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As divulgações do consumidor e os relatórios de crédito ao consumidor são ambos regulados pela Fair Credit Reporting Act (FCRA) e as transações Just and Accurate Credit Transactions feitas à FCRA. As divulgações do consumidor e os relatórios de crédito são obtidos das agências de crédito, e há uma abundante sobreposição informacional entre os dois documentos. Apesar de suas semelhanças, eles são usados ​​para diferentes fins e podem ser solicitados por diferentes partes.

Divulgações do consumidor

Quando você empresta dinheiro em qualquer quantia significativa (normalmente $ 100 ou mais), os detalhes do acordo de empréstimo e seu histórico de pagamento subseqüente são geralmente submetidos às principais agências de crédito para serem arquivado sob seu nome. É assim que seu perfil de crédito é criado, como sua pontuação de crédito é calculada e parte de como os credores avaliam sua credibilidade sempre que você pede um empréstimo.

Nos termos do Fair Credit Reporting Act de 1970, você tem o direito de saber o que está no seu arquivo, contestar informações incorretas e remover informações desatualizadas após um período de sete a dez anos, de acordo com as informações.

A versão longa do seu arquivo é referida como a divulgação do consumidor, e somente você pode solicitar o acesso a ela. De acordo com a TransUnion, uma divulgação do consumidor lista todos os inquéritos no seu arquivo, incluindo informações promocionais. Você também pode ver qualquer informação que foi suprimida, o que significa que não aparece no seu relatório de crédito padrão porque um de seus credores pediu que a informação não fosse compartilhada.

Seus credores atuais não podem solicitar este arquivo e nenhum credor potencial pode solicitar este arquivo ao avaliar um pedido de crédito. Se você receber a divulgação do seu consumidor e tiver dúvidas ou quiser contestar as informações nele contidas, a agência é legalmente obrigada a incluir informações de contato para facilitar a resolução da disputa.

Relatório de crédito

Outra função da FCRA é a proteção da privacidade das informações coletadas em seu arquivo de crédito pessoal. Isso é feito, em parte, limitando o acesso ao seu relatório de crédito a apenas agências que podem demonstrar uma finalidade permissível para a sua necessidade.

Se uma entidade pode produzir uma finalidade permissível, não obtém acesso ao seu arquivo de crédito completo. Em vez disso, ele recebe uma versão modificada de negócios, simplesmente chamada de relatório de crédito. É o que a maioria das pessoas pensa quando usa o termo "puxar crédito". Esta versão não inclui nenhuma consulta promocional ou qualquer consulta de revisão da conta em sua conta, e não inclui nenhuma informação que tenha sido suprimida por outros credores.

O termo "relatório de crédito" geralmente pode ser usado de forma intercambiável com vários itens diferentes. Às vezes, está se referindo ao seu histórico de pagamento de crédito. Às vezes, está se referindo à divulgação do consumidor. No entanto, existem outros relatórios de consumidores que não são considerados um relatório de crédito, como a informação mantida nos descobertos de sua conta corrente.