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A questão de como alocar seu capital de investimento entre ações, títulos, imóveis ou outros investimentos não pode ser respondida de forma geral, mas deve ser uma decisão pessoal de acordo com seus objetivos financeiros e personalidade de investimento.

Um axioma comum cotado em relação à alocação de ativos é subtrair sua idade de 100 e alocar essa porcentagem de capital de investimento para ações e o restante para títulos e caixa. Por esta regra geral, a proporção de seu capital de investimento total comprometido com os investimentos em títulos diminui gradualmente com a idade, em favor de investimentos de menor risco, enfocados em renda, como títulos do Tesouro (T-bonds). Tal regra é muito simplista para se aplicar a cada indivíduo.

As pessoas diferem em seus propósitos de investimento e aspirações. Considere um indivíduo que já é muito rico, em contraste com um indivíduo que ganha uma renda modesta e tem muito pouco dinheiro no banco. Mesmo que ambos os indivíduos tenham 30 anos de idade, eles provavelmente terão metas de investimento bastante diferentes. As pessoas que já acumularam riqueza são mais concentradas em preservar sua riqueza. Os investimentos conservadores e de baixo risco com retornos garantidos são adequados à sua situação. As pessoas que procuram ativamente a riqueza estão mais inclinadas a uma estratégia de investimento agressiva que ofereça o potencial de retornos altos.

As carteiras de investimentos também devem ser adaptadas à sua própria personalidade de investimento, especialmente no que diz respeito ao seu apetite de risco. Algumas pessoas simplesmente não podem tolerar psicologicamente o risco. Eles estão mais à vontade com uma conta de poupança bancária pagando menos de 1% de juros anuais do que com uma carteira de ações ganhando 20 vezes esse valor. A segurança do dinheiro na conta de poupança é significativamente mais importante para eles do que a oportunidade de lucro. É apenas uma questão de seu nível de conforto pessoal em relação ao risco aceitável. Qualquer carteira de investimento individual, com o aumento das oportunidades internacionais e dos tipos de ativos disponíveis, provavelmente será significativamente mais diversificada do que a carteira média de 50 anos atrás. A linha inferior é que um portfólio de investimentos deve ser configurado de acordo com as necessidades e desejos financeiros do indivíduo que o detém.