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A avaliação mais utilizada da adequação de capital de um banco é o índice de adequação de capital. No entanto, muitos analistas e profissionais da indústria bancária preferem a medida do capital econômico. Além disso, analistas ou investidores podem considerar o índice de alavancagem de nível 1 ou os índices básicos de liquidez.

A adequação de capital dos bancos é rigorosamente regulada no mundo inteiro, a fim de garantir melhor a estabilidade do sistema financeiro e da economia mundial, além de proporcionar proteção adicional aos depositantes. Nos Estados Unidos, os bancos são regulados a nível federal pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), pelo Conselho da Reserva Federal e pelo Escritório do Controlador da Moeda (OCC). Além disso, os bancos estatais estão sujeitos às autoridades reguladoras estaduais.

A regulamentação e a solvência dos bancos são consideradas críticas devido à importância única do setor bancário para o funcionamento da economia como um todo. O monitoramento da condição financeira dos bancos também é importante porque os bancos têm que lidar com uma falta de liquidez entre seus ativos e passivos. No passivo do balanço patrimonial do banco estão as contas muito líquidas, como os depósitos à vista. No entanto, os ativos de um banco consistem principalmente em empréstimos bastante ilíquidos. Embora os empréstimos possam ser - e com frequência - vendidos pelos bancos, eles só podem ser rapidamente convertidos em dinheiro vendendo-os com um desconto substancial.

U. Os bancos de S. são obrigados a manter um índice mínimo de adequação de capital. O índice de adequação de capital representa a exposição de crédito ponderada pelo risco de um banco. O índice mede dois tipos de capital. O capital de nível um é capital social ordinário que pode absorver perdas sem exigir que o banco cesse as operações. O capital de nível dois é uma dívida subordinada, que pode absorver perdas em caso de liquidação de um banco. Alguns analistas criticam o aspecto de ponderação de risco do índice de adequação de capital e apontaram que a preponderância de inadimplência de empréstimos ocorrida durante a crise financeira de 2008 foi de empréstimos atribuídos a uma ponderação de risco muito baixa, enquanto muitos empréstimos levam a maior ponderação por risco não foi o padrão.

Um índice de adequação de capital relacionado às vezes considerado é o índice de alavancagem de nível 1, calculado como o capital de um nível de um banco dividido pelo valor médio de seus ativos consolidados totais. Muitos analistas e executivos do banco consideram que a medida do capital econômico é uma avaliação mais precisa e confiável da solidez financeira e da exposição ao risco de um banco do que o índice de adequação de capital. O cálculo do capital econômico, que estima o valor do capital que um banco precisa ter disponível para garantir sua capacidade de lidar com seu atual risco pendente, é baseado na saúde financeira do banco, no rating de crédito, nas perdas esperadas e no nível de confiança da solvência.Ao incluir tais realidades econômicas como as perdas esperadas, esta medida é considerada como representando uma avaliação mais realista do nível real de saúde e risco do banco.

Investidores ou analistas de mercado também podem examinar os bancos, utilizando avaliações padrão de patrimônio que avaliem a saúde financeira das empresas em qualquer setor. Essas métricas de avaliação alternativas incluem os índices de liquidez, como a relação atual, a relação de caixa ou a relação rápida.