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Nos Estados Unidos e nas nações mais desenvolvidas, os reguladores importam os rácios legais de reservas de capital exigidos nas companhias de seguros para realizar negócios. Pode haver grandes diferenças na natureza e na definição de reservas aceitáveis; No entanto, isso pode dificultar as empresas e seus acionistas, que operam em múltiplas jurisdições.

A maioria dos requisitos de reserva são estabelecidos no nível estadual. Os níveis padrão incluem 8 a 12% das receitas totais das seguradoras. Esses requisitos nunca são realmente corrigidos, pois dependem do tipo de riscos que uma empresa assumiu atualmente.

Razões de reserva dos regimes de reguladores de seguros da U. S.

O Centro de Política e Pesquisa de Seguros, ou CIPR, coleta e examina diferentes regras de seguros em todo o mundo. De acordo com os relatórios da CIPR, os Estados Unidos são um tanto únicos porque os requisitos de capital não são vistos como os principais meios de análise de risco na indústria.

O CIPR identifica três etapas no sistema de regulamentação da U. S. para companhias de seguros. A primeira etapa envolve a restrição de atividades ou o requisito de aprovação prévia para ações específicas da empresa. A primeira etapa é em grande parte implementada pelo Estado e pode variar em todo o país. A segunda etapa envolve a supervisão financeira pública, onde os reguladores estaduais e federais examinam as declarações de seguro para eventual insolvência.

Somente a última etapa do processo de prevenção de risco da U. S. envolve taxas de reserva. Estes são descritos como backstops ou capital baseado em risco, ou regras RBC. Uma companhia de seguros deve sempre possuir capital em montantes que excedam os níveis regulatórios mínimos, ou então pode ser forçado a manter as operações comerciais até o cumprimento.

Associação Nacional dos Comissários de Seguros

Cada estado tem seu próprio órgão regulador de seguros. Esses comissários regulatórios às vezes trabalham em conjunto para promover a uniformidade entre as várias companhias nacionais de seguros. A Associação Nacional de Comissários de Seguros, ou NAIC, criou sua própria fórmula RBC para estabelecer um nível de capital mínimo hipotético.

O NAIC usa a calculadora RBC para decidir se e quando tomar medidas específicas contra empresas que assumiram o risco demais. Não há regras rígidas sobre quais os coeficientes de reserva ou composições de reserva constituem limiares acionáveis, no entanto.