Os consultores de investimentos registrados passam muito tempo discutindo com clientes os vários tipos de apólices de seguro que devem considerar comprar, seja vida, deficiência ou cuidados de longa duração. Os consultores que administram pequenas empresas também devem aproveitar vários tipos de seguro como forma de proteger melhor seus negócios e eles próprios. (Para mais, veja: 5 erros que podem arruinar sua vida (seguro) .)

Compensação dos trabalhadores

Quase todos os estados do país exigem que os proprietários de empresas adquiram um seguro de compensação de trabalhadores para proteger os funcionários em seu local de trabalho. Trabalhos de compensação de trabalhadores fornecendo alívio aos funcionários que estão feridos no trabalho ou descer com uma doença grave ou doença causada pelo ambiente de trabalho. O seguro pode ser usado para ajudar a cobrir o custo das contas hospitalares e as despesas médicas com as quais um empregado pode ser atingido, e também fornece pagamentos de invalidez a funcionários que se tornam incapazes de trabalhar devido a feridos ou doenças relacionadas ao trabalho. Algumas políticas também cobrem os custos de reabilitação. (Para mais informações, consulte: Seguro de invalidez para proprietários de empresas .)

Um empregado que procura ser reembolsado pelo seguro de compensação dos trabalhadores deve ser capaz de mostrar que a lesão, a deficiência ou a doença que sofreu foi, de fato, causada ou relacionada à sua situação no trabalho. No entanto, os funcionários não têm a responsabilidade de provar que o incidente ou a deficiência sofrida aconteceu no trabalho e é culpa de seu empregador.

A maioria dos incidentes de funcionários ficando feridos no trabalho ou ficando doente no trabalho, devido ao ambiente de trabalho, não são relacionados ao escritório. Esses tipos de acidentes ocorrem tipicamente em uma fábrica ou em um estabelecimento de armazém, onde os funcionários estão usando equipamento pesado ou lidando com produtos químicos tóxicos. Ainda assim, a compra de uma política de compensação dos trabalhadores é necessária para todos os empresários. (Para mais informações, consulte: Do not Get Sued: 5 dicas para proteger sua pequena empresa .)

A vantagem, no entanto, é que a companhia de seguros está na linha para pagar quaisquer benefícios médicos, de indenização e de morte que são exigidos pela lei, em vez de o empregador ser obrigado a pagar a conta . Os prêmios variam, dependendo da indústria dentro da qual os funcionários estão trabalhando e os salários pagos a eles. Como as lesões relacionadas ao emprego são tipicamente raras nos trabalhos de colarinho branco, os prémios de seguro são relativamente baixos para essas empresas, em comparação com os locais de trabalho que envolvem qualquer tipo de trabalho manual. Dito isto, se uma única reivindicação for feita em uma política, afetará significativamente o prémio a ser pago no futuro. (Para mais informações, consulte:

Como as seguradoras determinam os prémios .) Responsabilidade profissional

O seguro de responsabilidade civil profissional pode ser um dos tipos mais importantes de seguros que um RIA pode comprar.A maioria dos consultores financeiros nunca enfrentará uma ação de responsabilidade ou enfrentará acusações de erros ou omissões relacionadas ao seu trabalho de consultoria com clientes. Mas isso acontece. Os conselheiros de investimento podem e foram acusados ​​de não prestar aconselhamento profissional adequado a quem eles trabalham, resultando em um processo. Esses tipos de reivindicações de responsabilidade profissional não são apenas onerosas para o assessor, mas também são difíceis de defender. É por isso que seria qualquer conselheiro financeiro para comprar algum seguro de responsabilidade profissional, então você está coberto no caso raro, você é confrontado com esse caso. (Para mais informações, consulte:

O que os conselheiros devem saber sobre o seguro de responsabilidade profissional .) Cobertura de responsabilidade civil comercial

Uma apólice de seguro padrão de responsabilidade comercial geral (CGL) cobre uma empresa contra uma variedade de responsabilidade Reclamações relacionadas a lesões corporais, danos materiais e ferimentos pessoais no trabalho. Também pode abranger os empregadores em casos de calúnia e difamação, pirataria de informações, publicidade falsa e ferimentos pessoais. (Para mais, veja:

Proteja sua empresa de processos de empregado .) Os empregadores podem certamente comprar uma política padrão de CGL, mas muitos provedores de seguros se afastam da política padrão da indústria e projetam suas próprias políticas com diferentes taxas, termos e condições da política anexados. Ao comprar esse tipo de seguro, os RIAs devem revisar cuidadosamente todas as políticas.

Alguns consultores se voltam para um corretor de seguros para ajudar a fornecer orientações ao analisar esses tipos de políticas. Em geral, no entanto, a maioria das políticas da CGL irá cobrir qualquer dano ao espaço de escritórios que foi arrendado. Mas tome nota, essas políticas não cobrem a propriedade que um empregador pode ter comprado para usar no espaço, como computadores, mesas ou aparelhos de fax. Para que esse tipo de propriedade seja coberto, um RIA deve comprar uma política de proprietário de negócios (BOP), que assegurará a propriedade localizada em um escritório que a empresa possui. (Para mais informações, consulte:

O seguro manterá seu negócio seguro? ) Bottom Line

Os consultores de investimentos registrados dedicam muito tempo a informar seus clientes sobre os vários tipos de seguro que devem considerar comprar. Mas eles não deveriam considerar os vários tipos de seguro que eles próprios precisam ter no seu lugar ao executar uma pequena empresa. (Para mais informações, consulte:

Cobertura de seguro: uma necessidade de negócios .)