Um consultor financeiro é empregado por uma corretora e orienta os clientes sobre o investimento. Os conselheiros ganham dinheiro cobrando aos clientes uma comissão para negociações ou uma taxa de assessoria para contas gerenciadas. Ao longo dos últimos anos, o setor de consultoria financeira passou do típico papel do "corretor de bolsa" para a abordagem de planejamento financeiro mais holístico.

Requisitos educacionais

As corretoras exigem que todos os novos candidatos aos consultores financeiros tenham pelo menos um diploma de bacharel de uma instituição de ensino credenciada. O maior pode variar, mas a maioria está em finanças, marketing ou negócios. Um Mestrado em Administração de Empresas (MBA) não é necessário, mas certamente adiciona ao currículo do consultor financeiro.

Licenciamento

Os consultores financeiros são obrigados a ter a licença do Representante Geral de Valores Mobiliários, também conhecida como Série 7. Este teste abrange todos os conhecimentos e regulamentos básicos de investimento que os consultores financeiros devem conhecer. Os consultores financeiros também possuem a licença da Série 63, que é a licença do Estado do agente de títulos uniformes. Isso permite que os assessores conduzam negócios em vários estados. Os conselheiros que desejam cobrar taxas de consultoria também devem fazer o exame da série 65 ou o exame de lei do conselheiro de investimentos uniforme. Essas três licenças são detidas pela maioria dos consultores financeiros da indústria.

Existem muitas outras licenças que os consultores financeiros podem obter que lhes permitem vender produtos adicionais. Muitos conselheiros recebem a licença de vida, saúde e variável de seu estado. Isso permite que o conselheiro venda seguro de vida, seguro de saúde, cuidados de longo prazo e anuidades variáveis. Existem vários outros investimentos que exigem licenciamento antes de serem vendidos, como futuros gerenciados que exigem uma Série 31 ou commodities que exigem uma Série 3.

Certificações e Designações

Os assessores financeiros podem ainda estabelecer sua credibilidade obtendo uma certificação. As certificações não são necessárias, mas são encorajadas pelas corretoras. A certificação mais popular é o planejador financeiro certificado (CFP). Este exame é emitido pelo Conselho de Planejamento de Normas Normas Inc. e avaliará os conselheiros sobre sua capacidade e aptidão para ter uma abordagem holística abrangente para o planejamento financeiro. O CFP Board também possui um código de ética rigoroso e um padrão de responsabilidade profissional que permite aos clientes saber que qualquer pessoa que mantenha a marca CFP é de alta integridade.

Existem muitas outras designações disponíveis para consultores financeiros. O Consultor Financeiro Chartered (ChFC) é lançado pelo American College e oferece um programa similar ao da CFP.Um Consultor de Gestão de Investimentos Agrícolas (CIMA) é lançado pela Associação de Consultores de Gestão de Investimentos (IMCA) e está voltado para análise de investimentos e carteiras. Existem muitas designações diferentes e certificações disponíveis, com algumas que são consideravelmente mais difíceis de ganhar do que outras.

Antecedentes e habilidades

Os consultores financeiros também precisam ter uma experiência do mundo real, de preferência em uma configuração de negócios ou vendas. As habilidades de vendas interpessoais são necessárias para os assessores, já que o objetivo é atrair novos clientes. Se um novo consultor financeiro tiver dificuldade em se comunicar e vender às perspectivas, não há chance de sucesso.

Novos consultores financeiros também raramente são contratados diretamente fora da faculdade, porque eles precisam de experiência. A maioria dos conselheiros tende a ter uma carreira anterior em outra indústria. Os gerentes de filiais, que muitas vezes são responsáveis ​​pela contratação, têm mais confiança na contratação de um candidato de meia-idade com experiência sobre um jovem de cara nova.

Os consultores também devem ter uma qualidade empresarial, semelhante a um empresário. Uma vez que um conselheiro estabelece um livro de negócios, esse espírito empreendedor é o que diferencia o bem sucedido do medíocre. A manutenção de clientes e uma prática de consultoria financeira é semelhante ao da execução de um negócio. Os conselheiros bem-sucedidos empregam uma abordagem sistemática para o atendimento ao cliente, o marketing e o investimento. Esses consultores são pró-ativos, e não reativos, para os clientes. Há práticas funcionadas como uma máquina bem oleada que está preparada para o crescimento.