Você vê essa faixa magnética na parte de trás do seu cartão de crédito? Diga adeus a isso, porque está indo embora - eventualmente. Será substituído por cartões que incluem um chip de computador embutido, muitas vezes referido como o EMV, que representa Europay, MasterCard e Visa. A tira magnética será substituída por um pequeno quadrado metálico, que é o próprio chip do computador. (Para mais informações, veja O que você precisa saber sobre os cartões de crédito EMV .)

O que é um chip de cartão de crédito?

O formato EMV tornou-se o padrão global para o uso do cartão em ambos os caixas eletrônicos e para compras no ponto de venda. Em vez de deslizar seu cartão como você faz agora, você desliza o cartão para um leitor onde ele permanecerá até que sua transação esteja completa. Por um tempo, os leitores de cartões de crédito poderão acomodar ambas as fitas magnéticas e chips embutidos.

Ainda no trabalho é o desenvolvimento de cartões de chip de interface dupla, que funcionará inserindo o cartão em um leitor ou tocando em um cartão contra um scanner de terminal que leirá as informações do chip. No entanto, uma vez que os leitores com essa habilidade são caros, eles serão a exceção e não a regra - pelo menos no início.

Qual é o objetivo de um chip de cartão de crédito?

O objetivo principal dos cartões de chip é reduzir a incidência de fraude de cartão de crédito e violações de dados importantes. A mudança de cartões de fita magnética para cartões de chip é exigida pelas principais empresas de cartão de crédito: Visa Inc. (V VVisa Inc111. 92 + 0. 50% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), MasterCard Inc. (MA MAMasterCard Inc150. 09 + 0. 54% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), American Express Company (AMEX) e Discover Financial Services (DFS > DFSDiscover Financial Services67. 02-0. 62% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ).

Embora a responsabilidade financeira pela fraude em cartões de crédito cai principalmente em bancos emissores, após 1 de outubro, o passivo financeiro se deslocará para qualquer parte da transação considerada como "menos compatível com EMV". "Essa responsabilidade poderia cair no banco emissor ou no varejista. Por esse motivo, os bancos emissores de cartões de crédito estão tirando todas as paradas para serem compatíveis com o prazo de 1º de outubro. Os revendedores de gasolina, com seus sistemas de cartões de pagamento na bomba, terão até 2017 tornar-se compatíveis.

Benefícios do Consumidor do Chip de Cartão de Crédito

O principal benefício do chip de cartão de crédito do ponto de vista do consumidor é que é esperado reduzir a fraude de cartão de crédito, particularmente violações de dados em grande escala. Enquanto o chip do cartão de crédito não encerrará completamente esses problemas, tornará muito mais difícil para os ladrões usarem a informação.

Uma das principais vantagens do chip card é que ele não pode ser facilmente copiado. Os cartões com tiras magnéticas podem realmente ser duplicados através de um simples deslize do cartão porque a informação contida na tira é permanente, facilitando a cópia e a reutilização várias vezes.

Os cartões de chip, por outro lado, criam códigos únicos únicos para a transação específica. Todos os detalhes dessa transação são armazenados no código único. Assim, as informações coletadas não seriam utilizáveis ​​para compras subsequentes. A esperança é que a mudança para cartões de chip evitem violações maciças de dados de cartão de crédito semelhantes às experimentadas nos últimos anos.

Credit Card Chip na Europa

Apesar de os cartões de chip serem um novo conceito aqui na U. S., eles realmente foram usados ​​na Europa há vários anos. A MasterCard passou para os cartões de chip em 2005, mas eles foram usados ​​na França desde 1992 e na U. K. desde 2004. Os europeus reconheceram a capacidade dos cartões de chip para reduzir a fraude do cartão de crédito, e se mudaram muito mais rapidamente do que a U. S. ao adotá-los. Isso está tornando cada vez mais difícil para os americanos com cartões de tiras magnéticas usar seus cartões na Europa e em outros lugares do mundo. (Para mais informações, consulte

Melhores cartões de crédito para viagens na Europa .) Muitos emissores de cartões de chip europeus estão usando o que é conhecido como o sistema chip-and-PIN, que funciona muito como um cartão de débito . O cartão é inserido no leitor de cartão durante a duração da transação, e o usuário insere um código numérico como uma forma de autenticação. Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, nenhuma assinatura é necessária para concluir a transação. (Para mais, veja

Por que os cartões de crédito de U. S. estão recebendo um chip e um pino. ) U. S. Rollout de chips de cartão de crédito

De acordo com os requisitos atuais do cartão de crédito, os emissores de cartões de crédito são obrigados a emitir cartões eletrônicos a partir de 1º de outubro de 2015. Muitos já começaram a emitir cartões com antecedência do prazo. Mas você deve esperar uma conversão rápida sobre cartões de chip de cartões de fita magnética pouco depois. Estima-se que até 600 milhões de cartões de chip serão emitidos até o final de 2015.

Os cartões de fita magnética devem continuar a ser válidos por anos após o prazo. Bancos que não emitem cartões chip assumirão maior responsabilidade por compras fraudulentas como resultado. Felizmente, não há maior responsabilidade por parte do consumidor se seu cartão não for substituído por um cartão eletrônico.

Inicialmente, os novos cartões não incluirão apenas o chip incorporado, mas também a faixa magnética, de modo que o cartão pode ser usado em qualquer situação. A mudança para os leitores de cartões com chip será lançada para os varejistas de forma desigual, e alguns provavelmente continuarão a usar leitores de fita magnética por muito tempo. A versão U. S. do cartão de chip - ao contrário de sua contraparte européia - incluirá os requisitos da assinatura dos usuários para cada transação. Os cartões de chip recém-emitidos continuarão a ter números de cartão, datas de validade e códigos de segurança de três dígitos, assim como as placas de fita magnética atualmente.Por último, embora o nome EMV inclua especificamente MasterCard e Visa, tanto a Discover como o American Express também participam da transição.

Enrugamentos esperados com conversão

Uma limitação da continuação do requisito de assinatura para cartões de chip U. S. é que pode torná-los cartões incompatíveis em outros países que usam ou usarão cartões de chip e PIN. O pensamento do lado da U. S. é que o uso de um PIN para operações de ATM e compras de varejo aumentará a probabilidade de fraude, pois envolverá o uso repetido do mesmo PIN para cada cartão em muitas transações. Eventualmente, no entanto, espera-se que os cartões de chip e PIN substituam os cartões de chip e assinatura.

Outro possível negativo é que o processo levará mais tempo para que os consumidores sejam concluídos. Isso porque, em vez de deslizar o seu cartão, você precisará inserir o cartão e mantê-lo até que a transação seja concluída. Os consumidores terão maior proteção contra a fraude em cartões de crédito, mas precisarão desenvolver paciência ao realizar transações no futuro. Os leitores de cartões sem contato devem, eventualmente, eliminar esse problema, mas, como observado anteriormente, eles serão lançados lentamente devido ao alto custo dos leitores de cartões.

Apesar do prazo de 1º de outubro, a transição de cartões de tiras magnéticas para cartões de chip deve ser desigual. As tiras magnéticas que expiram antes de 1 de outubro estão sendo substituídas rapidamente, enquanto as que expiram em uma data posterior são mais prováveis ​​de ocorrer após o prazo. Além disso, os grandes emissores de cartões de crédito, como a Chase e o Bank of America, estão se movendo mais rapidamente do que os emissores de cartões menores.

As mudanças nos cartões de débito deverão ocorrer ainda mais gradualmente do que os cartões de crédito. E naturalmente, a transição dependerá fortemente da velocidade com que os muitos milhares de varejistas em todo o país adotam sistemas de leitores de fichas. Felizmente, os consumidores poderão continuar a passar as suas cartas de fita magnética, pelo menos nos próximos anos.

A linha inferior

A jornada para completar a transição de cartões de tiras magnéticas para cartões de chip será irregular, mas está chegando. Como o faz, a U. S. vai se juntar ao resto do mundo ao mudar para a nova tecnologia de cartão de crédito.