O máximo que você pode contribuir com seu plano 401 (k) anualmente é de US $ 17,500 se você tiver menos de 50 anos. Se você tem 50 anos ou mais, um extra de $ 5, 500 pode ser investido para um total de US $ 23.500.
A maioria dos especialistas em economia aconselha que uma pessoa deve investir entre 6 e 10% de sua renda para aposentadoria, então, para alguém que ganha $ 1 000 por mês, US $ 60 a US $ 100 por mês deve seja salvo para a aposentadoria. Outros conselheiros sugerem uma abordagem diferente. Eles dizem que um trabalhador de 35 anos deve ter o equivalente a sua renda anual investida em 401 (k), e quando o trabalhador completar 45 anos, três vezes esse valor deve ser investido. Por exemplo, se um trabalhador faz US $ 50.000 por ano com a idade de 35 anos, o trabalhador deve ter US $ 150.000 para a idade de 45 anos. No entanto, concorda que esse método é mais agressivo do que a maioria das pessoas pode gerenciar.
Para aqueles que podem se dar ao luxo de adotar uma abordagem mais vigorosa para investir, economizar entre US $ 1, 600 e US $ 1 900 por mês permite que um trabalhador maximize os fundos de investimento de aposentadoria. É importante notar que uma pessoa não deve investir em detrimento de suas atuais responsabilidades financeiras. Embora os trabalhadores sejam convidados a investir o máximo possível, se o processo se tornar proibitivamente difícil, uma pessoa tem menos probabilidade de investir em tudo. É uma boa idéia dar uma olhada no orçamento da sua casa e, em seguida, decidir quanto contribuir com um 401 (k). No seu orçamento, você deve incluir despesas que não são necessariamente necessárias, mas que você não gostaria de desistir.
Outra questão a considerar ao determinar quanto investir em um 401 (k) é o tipo de fundo de aposentadoria que você planeja começar. Existem dois tipos comuns de 401 (k): tradicional e Roth. Um tradicional 401 (k) é financiado com dólares pré-impostos, o que significa que o dinheiro não é tributado antes de investir. Isso diminui sua carga tributária, então, se você ganhar uma renda mais alta, você pode pagar a mesma taxa de imposto menor que você pagaria se seus fundos de investimento não fossem parte de sua renda. No entanto, o dinheiro é tributado uma vez que o investidor tem idade suficiente para se retirar da conta.
Um Roth 401 (k) é financiado com dinheiro pós-imposto, o que significa que o dinheiro teve impostos retirados dele antes de entrar no 401 (k). Isso pode significar que um investidor tem menos dinheiro para economizar, mas todas as economias estão disponíveis para o investidor quando é hora de se aposentar, já que o dinheiro já foi tributado.
Investir o valor máximo permitido em um 401 (k) pode permitir que uma pessoa que tenha trabalhado durante décadas para aproveitar uma aposentadoria sem preocupações sobre como atender às necessidades financeiras diárias. Embora não haja uma abordagem de investimento "one-size-fits-all", todos os trabalhadores devem se esforçar para investir o máximo que puderem.
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
Se eu tiver direito de acordo com o meu decreto de divórcio para uma porcentagem do IRA do meu ex-marido, como posso receber os ativos devido a eu no meu próprio IRA sem ser tributado? Será que ele será tributado quando ele fizer a transferência? Será que o dinheiro que ele tenha que pagar em impostos
Para que sua parcela dos ativos do IRA seja transferida para você (ou seja, em seu nome), você deve contatar o depositário / administrador do IRA do seu marido e fornecer-lhes uma cópia do decreto de divórcio. Certifique-se de perguntar ao guardião sobre outros requisitos de documentação.
Existe um mínimo que eu tenho que contribuir com o meu plano 401 (k)?
Decidir quanto colocar em uma conta 401 (k) pode ser complicado. Existem diretrizes para garantir que você esteja investindo o que precisa para que você possa se aposentar com conforto.