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As companhias de seguros baseiam seus modelos comerciais em assumir e diversificar o risco. O modelo de seguro essencial envolve o pool de risco dos pagadores individuais e redistribuí-lo em um portfólio maior. A maioria das companhias de seguros gera receita de duas maneiras: cobrança de prêmios em troca da cobertura da apólice de seguro e subsequentemente reinvestir esses prêmios para "flutuar" em outros ativos geradores de juros. Como todos os modelos de negócios privados, as companhias de seguros devem tentar comercializar efetivamente e minimizar os custos administrativos.

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Preços e Assumindo Risco

As especificações do modelo de receita variam entre as companhias de seguros de saúde, as seguradoras de imóveis e as garantias financeiras. A primeira tarefa de qualquer seguradora, no entanto, é o preço do risco e cobrar um prêmio por assumi-lo.

Suponha que a companhia de seguros ofereça um pagamento condicional de US $ 100.000. Ele precisa avaliar a probabilidade de um potencial comprador desencadear o pagamento condicional e estender esse risco com base na duração da política.

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É aqui que a subscrição do seguro é crítica. Sem uma boa subscrição, a companhia de seguros teria que cobrar alguns clientes demais e outros demais para assumir riscos. Estes preços prováveis ​​para os clientes menos arriscados, eventualmente causando taxas para aumentar ainda mais. Se os preços de uma empresa correm o risco de forma efetiva, ele deve gerar mais receita em prêmios do que gastar em pagamentos condicionais.

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Juros e receitas

Suponha que a companhia de seguros receba US $ 1 milhão em prêmios por suas políticas. Poderia manter o dinheiro em dinheiro ou colocá-lo em uma conta de poupança, mas isso não é tão eficiente. No mínimo, essas economias serão expostas ao risco de inflação. A empresa pode encontrar ativos seguros e de curto prazo para investir seus fundos. Isso gera receita de juros adicionais para a empresa enquanto aguarda possíveis pagamentos. Os instrumentos comuns incluem Treasurys, títulos corporativos de alto nível e equivalentes de caixa com juros.

Reclamações e Manuseio de Perdas

O produto real da seguradora é reivindicação de seguro. Quando um cliente apresenta um pedido, a empresa deve processá-lo, verificar a precisão e enviar o pagamento. Este processo de ajuste é necessário para filtrar reclamações fraudulentas e minimizar o risco de perda para a empresa.