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Existem várias diferenças entre os empréstimos de payday na loja e on-line. Eles incluem:

Interação entre mutuário e credor.

Ao retirar um empréstimo em uma empresa de empréstimo de payday da loja, é fácil identificar quem pedir ajuda. Com um empréstimo de dia de pagamento on-line, os empréstimos da empresa podem ser retirados com geradores de leads que comercializam pedidos de empréstimo para vários credores.

Os credores são licenciados para fazer negócios em diferentes estados.

Em alguns estados, como a Geórgia, os empréstimos do dia de pagamento são expressamente proibidos e considerados uma violação das leis de agressão. Nova York e Nova Jersey proíbem os empréstimos do dia de pagamento sob os estatutos de usura criminal e limitam os custos de empréstimos para 25% e 30%, respectivamente. Existem 32 estados que permitem taxas de juros anuais de três dígitos nos empréstimos do dia de pagamento e promulgaram legislação de porto seguro para credores do dia de pagamento. A natureza do empréstimo de dinheiro de uma empresa de empréstimo do dia de pagamento em linha dita que os consumidores poderiam estar lidando com um credor fora do estado ou possivelmente fora do país.

A menos que os consumidores façam perguntas ou pesquisem as taxas de juros e outras taxas cobradas por seus credores, eles podem ser cobrados muito mais do que o permitido nos seus estados de origem. Se for contestado, é provável que os credores se recusem a emprestar dinheiro a consumidores fora dos estados nos quais eles são licenciados. No entanto, para os consumidores que estão dispostos a pagar as taxas de empréstimo estabelecidas da empresa, há muitos exemplos de pessoas que emprestam dinheiro com os credores do payday localizados em outros estados que não os seus.

Os credores on-line são mais propensos a estar envolvidos em atividades sem escrúpulos.

Existem muitas empresas legítimas de empréstimo de dia de pagamento online que trabalham diligentemente para aderir às leis de empréstimo do dia de pagamento de seus estados e qualquer outra legislação em que se enquadrem. Infelizmente, tem havido exemplos de organizações criminosas que perpetram fraudes posando como empresas de empréstimo de pagamento para obter acesso a informações bancárias e de cartão de crédito e inscrever consumidores involuntários em programas com taxas recorrentes. Os consumidores deram o seu consentimento a estas inscrições, concordando com condições enterradas profundamente em um contrato de pedido de empréstimo online. Foi relatado em 2009 que a Suntasia Marketing, Inc. expulsou consumidores de milhões de dólares. É concebível que existam outros envolvidos em tais práticas.

Exemplos de empréstimos e custos do dia de pagamento.

Uma empresa de empréstimo de dia de pagamento online está oferecendo empréstimos nas seguintes taxas em outubro de 2014:

• Para um empréstimo de 14 dias em US $ 100, o custo é de US $ 14. 99, que equivale a uma taxa anual anual de 390. 8%.
• Para um empréstimo de 14 dias com US $ 200, o custo é de US $ 24. 99, que equivale a uma taxa anual anual de 325.8%.
• Para um empréstimo de 14 dias em US $ 300, o custo é de US $ 34. 99, o que equivale a uma taxa anual anual de 304. 1%.
• Para um empréstimo de 14 dias em US $ 500, o custo é de US $ 54. 99, o que equivale a uma taxa anual anual de 286. 7%.

O Bank of America oferece contas de crédito de home equity com taxas introdutórias de 1. 99% e taxas regulares de 3. 73%. Os cartões de crédito normalmente têm taxas no intervalo de 11. 99-21. 99% e por conta própria são considerados uma maneira muito onerosa de pedir dinheiro emprestado. Recomenda-se aos consumidores que busquem outras possibilidades possíveis para pedir dinheiro emprestado antes de decidir sobre uma empresa de empréstimo do dia de pagamento. Uma vez que esta decisão seja tomada, é importante fazer compras e fazer o maior número possível de perguntas para tomar uma decisão informada. Desconfie de práticas predatórias e possíveis fraudes, e fique com marcas reconhecíveis.