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O que significa 'O que é um orçamento? Os termos e dicas de orçamentação significam

Um orçamento é uma estimativa de receitas e despesas durante um período de tempo específico; É compilado e reavaliado periodicamente. Os orçamentos podem ser feitos para uma pessoa, uma família, um grupo de pessoas, um negócio, um governo, um país, uma organização multinacional ou qualquer outra coisa que faça e gaste dinheiro. Entre as empresas e as organizações, um orçamento é uma ferramenta interna utilizada pela administração e, muitas vezes, não é necessária para relatórios de terceiros.

BREAKING DOWN 'O que é um orçamento? Termos e dicas de orçamentação

Basicamente, um orçamento é um conceito microeconômico que mostra a compensação feita quando um bem é trocado por outro. Em termos de linha de fundo - o resultado final desta compensação - um orçamento excedente significa que os lucros são antecipados, um orçamento equilibrado significa que as receitas devem corresponder às despesas, e um orçamento de déficit significa que as despesas excederão as receitas.

Orçamento corporativo

Os orçamentos são parte integrante da execução de qualquer negócio de forma eficiente e eficaz.

Processo de Desenvolvimento Orçamentário

O processo começa estabelecendo premissas para o próximo período orçamentário. Essas premissas estão relacionadas às tendências de vendas projetadas, às tendências de custos e às perspectivas econômicas gerais do mercado ou setor industrial. Fatores específicos que afetam os gastos potenciais são abordados e monitorados. O orçamento é publicado em um pacote que descreve os padrões e os procedimentos utilizados para desenvolvê-lo: os pressupostos sobre os mercados, as principais relações com fornecedores que fornecem descontos e explicações de como determinados cálculos foram feitos.

O orçamento de vendas é geralmente o primeiro a ser desenvolvido, uma vez que os orçamentos de despesas subsequentes não podem ser estabelecidos sem conhecer os fluxos de caixa futuros. Os orçamentos são desenvolvidos para todas as diferentes subsidiárias, divisões e departamentos dentro de uma organização. Para um fabricante, um orçamento separado é muitas vezes desenvolvido para materiais diretos, mão-de-obra e despesas gerais.

Todos os orçamentos são enrolados no orçamento principal, que também inclui demonstrações financeiras orçamentadas, previsões de entradas e saídas de caixa e um plano de financiamento geral. A Diretoria analisa o orçamento e o submete para aprovação ao conselho de administração.

Vários estáticos Orçamentos flexíveis

Existem dois principais tipos de orçamentos: orçamentos estáticos e orçamentos flexíveis. Um orçamento estático permanece inalterado ao longo da vida do orçamento. Independentemente das mudanças que ocorrem durante o período de orçamentação, todas as contas e os números permanecem os mesmos que foram originalmente calculados.

Alternativamente, um orçamento flexível tem um valor relacional para determinadas variáveis. Os montantes em dólares listos em uma mudança de orçamento flexível com base nos níveis de vendas, níveis de produção ou outros fatores econômicos externos.

Ambos os tipos de orçamentos são úteis para o gerenciamento. Um orçamento estático avalia a eficácia do processo de orçamentação original, enquanto um orçamento flexível fornece uma visão mais profunda das operações comerciais.

Orçamentos pessoais

Indivíduos e famílias também têm orçamentos, é claro - ou devem ter. Criar e usar um orçamento não é apenas para aqueles que precisam acompanhar de perto seus fluxos de caixa de mês para mês porque "dinheiro é apertado"; É uma ferramenta valiosa para todos os dados demográficos. Quase todos, mesmo aqueles com grandes salários e muito dinheiro no banco, podem se beneficiar do orçamento.

Embora o orçamento seja uma ferramenta maravilhosa para gerenciar suas finanças, muitas pessoas ainda pensam que não é para elas. Abaixo está uma lista de mitos do orçamento - a lógica errônea que impede as pessoas de acompanhar suas finanças e alocar dinheiro da melhor maneira possível.

1. Não Preciso Orçamento

Ter um controle sobre suas receitas e despesas mensais permite que você assegure-se de que o seu dinheiro suado esteja sendo colocado no seu melhor e melhor propósito. Para aqueles que gostam de uma renda que cobre todas as contas com dinheiro sobrando, isso pode ajudar a maximizar a poupança e os investimentos. Se as despesas mensais de uma pessoa normalmente consumem a maior parte do lucro líquido, qualquer orçamento deve se concentrar em identificar e classificar todas as despesas que ocorrem durante o mês, trimestre e ano. E para pessoas cujo fluxo de caixa é apertado, pode ser crucial para identificar despesas que podem ser reduzidas ou cortadas, e minimizando qualquer interesse desperdício em cartões de crédito ou outras dívidas.

2. Eu não sou bom em matemática

Graças ao software de orçamentação, você não precisa ser; você simplesmente deve seguir as instruções. Muitos desses programas são gratuitos e podem ser baixados com segurança sem medo de vírus ou spyware. Se você sabe como usar o software de planilha eletrônica, você pode até criar seu próprio razão. É tão simples como criar uma coluna para sua renda, outra coluna para suas despesas e manter uma guia em execução na diferença entre as duas.

3. Meu trabalho é seguro …

O trabalho de ninguém é verdadeiramente seguro. Se você trabalha para uma corporação, ser demitido devido a redução ou uma aquisição é sempre uma possibilidade. Se você trabalha para uma pequena empresa, pode morrer com seu dono, ser comprado ou simplesmente dobrar. Você sempre deve estar preparado para uma perda de emprego ao ter pelo menos três meses de despesas de vida no banco. É muito mais fácil acumular esse dinheiro se você sabe o quanto você está trazendo e colocando todos os meses.

4. … E se não for, o seguro de desemprego me afetará

A compensação de desemprego não é uma coisa certa. Digamos que uma situação ruim no trabalho deixa você sem escolha senão sair do seu trabalho. A menos que você possa provar uma descarga construtiva (ou seja, você foi virtualmente obrigado a renunciar), sua partida será considerada voluntária, tornando-o inelegível para o seguro desemprego.Além disso, os benefícios podem ficar abaixo do salário que você está acostumado: para a maioria dos estados, eles variam entre US $ 300 a US $ 500 por semana.

5. Eu não quero me privar

O orçamento não é sinônimo de gastar o menor dinheiro possível ou de se sentir culpado por cada compra. O essencial do orçamento é garantir que você consiga economizar um pouco a cada mês, idealmente pelo menos 10% da sua renda, ou pelo menos, para garantir que você não gaste mais do que você ganha. A menos que você esteja com um orçamento muito apertado (e todos somos às vezes), você ainda poderá comprar ingressos de beisebol e sair para comer. O acompanhamento de suas despesas não altera a quantidade de dinheiro que você tem disponível para gastar todos os meses, apenas diz-lhe onde esse dinheiro está indo.

6. Eu não quero nada de grande

Este é complicado. Se você não tem grandes objetivos de poupança (comprando uma casa, iniciando seu próprio negócio), é difícil aumentar a motivação para evitar dinheiro extra a cada mês. No entanto, sua situação e suas atitudes provavelmente mudarão ao longo do tempo. Talvez você não queira salvar uma casa porque você mora em Nova York e espera que o aluguel seja a opção mais acessível para o resto da vida. Mas em cinco anos, você pode estar cansado da Big Apple e decidir se mudar para o Vermont rural. De repente, comprar uma casa torna-se mais acessível e você pode desejar que você tenha economizado cinco anos no banco por um adiantamento.

7. Não vou qualificar para ajuda financeira dos estudantes

Sim, o Catch-22 de ajuda financeira dos estudantes é que quanto mais dinheiro você tiver, menos você será elegível. Isso é suficiente para que alguém se pergunte se não é melhor simplesmente gastar tudo e não ter nada no banco para se qualificar para o montante máximo de bolsas e empréstimos.

Mas essa captura aplica-se principalmente ao rendimento do trabalho. Se você é um estudante adulto que volta para a escola ou o pai de um estudante dirigido para a faculdade, o formulário de Solicitação Gratuita de Auxílios Estudiantes Federais (FAFSA) (usado para Empréstimos Stafford, Empréstimos Perkins ou Empréstimos Pell) não requer que você informe o valor de sua residência principal (se você possui uma casa) ou o valor de suas contas de aposentadoria. Isso significa que se você quiser economizar dinheiro sem comprometer sua elegibilidade de ajuda financeira, você pode fazer isso usando suas economias para comprar uma casa, pague antecipadamente sua hipoteca ou contribua com mais dinheiro para suas contas de aposentadoria. As economias que você colocou nesses ativos ainda podem ser acessadas no caso de uma emergência, mas você não será penalizado por elas.

Outra questão é que, mesmo que você empregue todas as estratégias legais disponíveis para maximizar a elegibilidade de seu auxílio financeiro, você ainda não será qualificado para a ajuda necessária, por isso não é uma má idéia ter sua própria fonte de fundos para compensar qualquer déficit.

8. Estou livre de dívidas

Bom para você! Mas não vai pagar suas contas em uma emergência. Um saldo zero pode rapidamente se tornar um saldo negativo se você não tiver uma rede de segurança.

9. Eu sempre obtenho um aumento ou reembolso fiscal

Nunca é uma boa idéia contar com fontes imprevisíveis de renda. Este pode ser o ano em que a sua empresa pode não ter dinheiro suficiente para dar-lhe um aumento, ou o máximo de um aumento como você esperava, mesmo que você ganhasse. O mesmo vale para o bônus. Os reembolsos de impostos são mais confiáveis, mas isso depende em parte de como você está no cálculo da sua própria responsabilidade fiscal. Algumas pessoas sabem como calcular para o centavo quanto de um reembolso que receberão (ou o quanto eles devem), bem como como ajustar esse valor através de mudanças na retenção de folha de pagamento ao longo do ano; Mesmo assim, as mudanças nas deduções fiscais, regulamentos do IRS ou outros eventos da vida podem significar uma surpresa desagradável em sua declaração de imposto chegar em 15 de abril.

10. Eu simplesmente não tenho a disciplina

Se você ainda não está convencido de que o orçamento é para você, aqui está uma maneira de se proteger de seus próprios hábitos de gastos. Configure uma transferência automática de sua conta corrente para uma conta de poupança que você não verá (i. E., Em um banco diferente), agendada para acontecer logo após você ser pago. Se você está economizando para aposentadoria, você pode ter a opção de contribuir com um valor regular e fixo para um plano de poupança de aposentadoria 401 (k). Desta forma, você sempre pagará primeiro, você sempre terá dinheiro suficiente para a transferência e você sempre pagará o mesmo valor predeterminado que você conhece ajudará você a atingir seus objetivos.

Construção de um orçamento: uma nova abordagem

Em geral, o orçamento tradicional começa com despesas de rastreamento, eliminando a dívida e, uma vez que o orçamento é equilibrado, criando um fundo de emergência. Mas para acelerar o processo, você poderia começar construindo um fundo de emergência parcial. Este fundo de emergência funciona como um amortecedor, pois o resto do orçamento é implantado e deve substituir o uso de cartões de crédito para situações de emergência. A chave é construir o fundo em intervalos regulares, consagrando consistentemente uma certa porcentagem de cada cheque de pagamento em sua direção e, se possível, colocando tudo o que você pode economizar no topo. Isso também levará você a pensar sobre seus gastos.

O que é uma emergência?

Aqui é onde pode ficar um pouco mais complicado. Você só deve usar o dinheiro de emergência para emergências verdadeiras: como quando você dirige para o trabalho, mas seu silencioso permanece em casa, ou seu aquecedor de água começa a silvar e cuspir bile verde como Linda Blair em The Exorcist . Pode ajudar a manter a conta em outro banco (como mencionado acima) ou, melhor ainda, uma conta de poupança online, onde você não pode acessar o dinheiro com facilidade e onde ganhará maior interesse do que uma conta de poupança normal.

Embora seja verdade que você economizaria dinheiro se você usasse seu fundo de emergência para eliminar a dívida do cartão de crédito, o objetivo do fundo é evitar que você tenha que usar seu cartão de crédito para pagar as coisas feias que a vida lança em você . Com um fundo de emergência apropriado, você não precisará do seu cartão de crédito para flutuar quando algo der errado.

Redimensionar e Substituir

Agora que você tem um buffer entre você e mais dívida com juros altos, é hora de iniciar o processo de redução de pessoal.Quanto mais espaço você pode criar entre suas despesas e sua renda, mais renda você terá que pagar dívidas e investir.

Isso pode ser um processo de substituição, tanto quanto a eliminação. Por exemplo, se você tem uma associação de academia por mês, cancele: use metade do dinheiro que você economize para investir ou pague dívidas pendentes e salve a outra metade para começar a construir uma academia de casa em seu porão. Em vez de comprar café de uma cafeteria elegante todas as manhãs, investe em uma cafeteira com um moedor e faça o seu próprio, economizando mais dinheiro no longo prazo. Embora a eliminação das despesas inteiramente seja o caminho mais rápido para um orçamento sólido, a substituição tende a ter efeitos mais duradouros. As pessoas costumam cortar muito fundo e acabar fazendo um orçamento que não podem manter porque sente que estão desistindo de tudo. A substituição, ao contrário, mantém o básico ao reduzir os custos.

Encontre novas fontes de renda

Por que esse não é o primeiro passo? Se você simplesmente aumentar sua renda sem um orçamento para lidar com o dinheiro extra corretamente, os ganhos tendem a escorregar pelas rachaduras e desaparecer. Depois de ter seu orçamento no lugar e ter mais dinheiro chegando do que sair (juntamente com o amortecedor de um fundo de emergência), você pode começar a investir para criar mais renda. É melhor não ter dívidas antes de começar a investir. Se você é jovem, no entanto, os benefícios de investir em veículos de alto risco e alto retorno, como ações, podem superar a maior parte da dívida com juros baixos ao longo do tempo.

Aderindo a um orçamento

OK, você entende os pontos mais finos do orçamento, agora. Você completou tudo o que precede, até juntar uma boa planilha que estabelece o seu orçamento nos próximos 15 anos. O único problema é que manter esse orçamento não é tão fácil quanto você pensou. Esse cartão de crédito ainda chama seu nome, e sua categoria de "roupas" parece terrivelmente pequena e você simplesmente se sente privado. Os orçamentos, você decide, não são divertidos.

A boa notícia é que você não tem que jogar tudo pela janela, só porque você estragou uma ou duas horas. Aqui estão alguns truques mentais e físicos para garantir que o orçamento sobe.

Lembre-se da grande imagem

O ponto do orçamento é mantê-lo fora da dívida avassaladora e ajudá-lo a construir um futuro financeiro que lhe dê mais liberdade, e não menos. Então pense em como você quer que seu futuro seja e lembre-se de que manter seu orçamento o ajudará a chegar lá. Adicionando a sua dívida, por outro lado, significará que seu futuro pode ser ainda mais apertado.

Remover as opções que permitem que você trapaceie seu orçamento

A disponibilidade é seu inimigo. Tornar mais difícil para si mesmo fazer compras por impulso; em outras palavras, configure barreiras para que você tenha tempo para parar e pensar: "Essa compra é necessária?" Retire-se das listas de e-mail do varejista; Limpe suas informações de pagamento armazenadas em suas lojas online favoritas para que você não possa simplesmente clicar para fazer o pedido.

Encontre algum suporte

Se você sentir que você é o único em seu grupo que está com orçamento limitado, faça um pouco de busca e encontre pessoas de mentalidade semelhante.Poderia ser um fórum on-line, uma reunião mensal ou mesmo apenas um par de amigos que viajam pela mesma estrada orçamentária. Você precisa saber que você não é a única pessoa a estabelecer limites financeiros sólidos para você. Você também pode ter responsabilidade com seus amigos frugais, conversar sobre as coisas e sair da tentação.

Go Old School

Há algo poderoso sobre a entrega de uma pilha de contas de 20 dólares para uma compra; Isso faz com que você pense realmente sobre a quantidade de dinheiro que você está prestes a gastar. Desligar um cartão de débito, por outro lado, não se sente quase como "real". Da mesma forma, o pagamento de contas, por meio da inscrição de cheques e a inscrição imediata de somas no seu registro, mantém atualizado o modo como a sua conta está sendo afetada, de forma que o pagamento automático não é feito. Nós não estamos dizendo que usamos dinheiro exclusivamente ou renunciamos completamente aos pagamentos on-line; mas manipular transações de maneiras antiquadas pode trazer para casa o quanto você está gastando e pode aumentar o poder da auto-regulação.

Recompensa

Se você está constantemente olhando para o que você tem que cortar e desistir, o próprio ato de orçamentação se tornará desagradável. Uma mistura de presentes de longo e curto prazo para você ajudará a mantê-lo motivado. Quando você foi fiel ao seu orçamento por um mês, conceda-se uma recompensa. Mesmo os pequenos podem ajudar (uma noite fora com amigos, um concerto, um pouco de dinheiro extra para gastar ou algo totalmente diferente). Mantenha lembretes visuais dessas recompensas, ou coisas que você está economizando, frente e centro. Comece a construir associações em seu cérebro - o fato de que o seu orçamento tem um resultado agradável.

Programe uma avaliação periódica do orçamento

É difícil prever quanto dinheiro você precisará em todas as categorias da vida; um novo emprego pode exigir uma mudança de guarda-roupa e seu orçamento de roupas simplesmente não vai cortá-lo. É por isso que é importante ter um controle regular sobre como você criou seu orçamento. Se não estiver funcionando, então ajuste-o. É seu orçamento , afinal; Apenas certifique-se de manter seus objetivos financeiros a longo prazo na imagem.

Educate Yourself

Em vez de tomar o caminho mais comum da gratificação instantânea, que leva tão facilmente a dívidas excessivas e excessivas, aprenda tudo o que puder sobre finanças, gerenciamento de dinheiro e como você pode investir melhor em si mesmo. Fale com seus amigos financeiramente experientes; obtenha dicas e conselhos do mundo real de pessoas que estão bem com seu dinheiro. Quanto mais você aprender sobre como lidar com o dinheiro com sabedoria e as recompensas por fazê-lo, mais concretas serão as razões para o orçamento, e melhor será você, não apenas criando um orçamento que funcione para você, mas também aderindo a isso.

Formas de orçamento quando você está quebrou

Não tenha medo de solicitar extensões de contas ou planos de pagamento de credores. Saltar ou atrasar os pagamentos só piorará sua dívida e, além disso, as taxas de atraso irão diminuir sua pontuação de crédito. Os pedidos geralmente são concedidos.

1. Evite o Desastre imediato

Não tenha medo de solicitar extensões de contas ou planos de pagamento dos credores.Saltar ou atrasar os pagamentos só piorará sua dívida e, além disso, as taxas de atraso irão diminuir sua pontuação de crédito. Os pedidos geralmente são concedidos.

2. Priorize as contas

Passe todas as suas contas para ver o que deve ser pago primeiro e, em seguida, configure um cronograma de pagamento com base em seus dias de pagamento. Você quer se deixar um pouco de tempo de recuperação se algumas de suas contas já estão atrasadas. Se for esse o caso, chame as empresas de contas para ver o quanto você pode pagar agora para voltar ao progresso em direção ao status positivo. Diga-lhes que você está tomando medidas rigorosas para recuperar o atraso. Seja honesto sobre o que você pode pagar; não apenas prometa pagar o montante total mais tarde, tentando como isso pode ser.

3. Ignore a Regra de poupança de 10%