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A (s) fase (s) final (es) no ciclo de vida de um investidor é a fase de gastos / doação, durante a qual a riqueza acumulada ao longo de muitos anos de poupança e investimento é finalmente distribuída ao proprietário e / ou ela beneficiários. Durante esta fase, a preservação de capital é primordial, embora investir para o crescimento ainda é uma peça crítica - embora menos importante - do quebra-cabeça.

Ao contrário das fases anteriores, onde o investimento em direção a algum objetivo era a principal preocupação, a fase de gastos / doação coloca ênfase na preservação da riqueza como um suplemento de renda e, em última instância, passando essa riqueza para futuras gerações. O planejamento imobiliário, a doação de caridade e os gifting, todos vêm à tona durante a fase de gastos / doação.

Em termos práticos, a fase de gastos / doação é a mais difícil de navegar, pois as flutuações do mercado, os movimentos das taxas de juros, a inflação, a mudança de leis tributárias e uma série de outras armadilhas potenciais podem lançar uma chave de macaco até mesmo os melhores planos. Como tal, enquanto se poderia ter avançado com uma abordagem do-it-yourself durante a fase de acumulação e as fases de consolidação, buscar a ajuda de advogados competentes, contadores e planejadores financeiros somente de taxa é fundamental para garantir uma estratégia sólida. (Para obter mais informações, leia Saltar nos Custos de Probate e Gifting Your Retirement Assets to Charity.)

Esta pergunta foi respondida por Justin Bynum