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Para os investidores e os poupadores que procuram proteção principal em um investimento, um certificado de depósito (CD) pode ser uma adição inteligente a um portfólio. Como um veículo de poupança de baixo risco e de baixo retorno, um CD é emitido por um banco ou uma cooperativa de crédito e fornece uma maneira simples de alcançar um retorno consistente e garantido sobre fundos ociosos que não são investidos no mercado de ações.

Como um CD geralmente é oferecido através de uma instituição financeira, tanto o depósito inicial quanto os juros vencidos são segurados até o limite federal de US $ 250.000 por indivíduo. Isso fornece um nível adicional de segurança para os aforradores que não desejam assumir riscos maiores associados a investimentos em títulos ou em ações.

Um CD tem uma taxa de juros declarada que está vinculada às taxas de mercado prevalecentes, e o banco emissor determina como os juros são compostos pela conta. Um CD pode ser comprado por um termo específico. A taxa de juros é maior para compromissos de longo prazo, enquanto os CDs de menor prazo oferecem taxas mais baixas. As durações mais comuns para as quais um CD é oferecido são três ou seis meses, e um, três, cinco, sete ou 10 anos. O prazo de um CD determina quanto tempo os fundos devem ser mantidos na conta para ganhar a taxa de juros declarada. A instituição financeira normalmente mantém uma parcela do interesse ganho como uma penalidade por retiradas realizadas antes do final do prazo.

Um CD pode ser uma escolha de som para pessoas que desejam reservar fundos para metas de poupança de longo prazo ou fundos de aposentadoria. No entanto, antes de selecionar um termo para um novo certificado de depósito, é importante considerar se os fundos são necessários durante esse período para evitar penalidades de retirada antecipada.