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Muitos investidores têm dúvidas sobre as opções de investimento de um Roth 401 (k) vs 401 (k). Um Roth 401 (k) e um tradicional 401 (k) são planos de planejamento financeiro patrocinados por empregadores e opções de aposentadoria disponíveis para os funcionários. As diferenças entre os dois incluem quando o dinheiro é tributado e certas qualificações limitativas de renda estabelecidas pelo empregador. Determinar qual das duas opções é apropriada para cada contribuinte potencial basicamente se resume à idade atual e ao futuro potencial de ganho.

Um tradicional 401 (k) é um plano estabelecido pelos empregadores para empregados qualificados para fazer contribuições diferidas de salário em uma base pré-fiscal e / ou pós-imposto. O ganho dentro desses planos é acumulado com base em imposto diferido, o que significa que o contribuinte terá que pagar impostos sobre o montante fixo, uma vez que seja retirado. Dependendo do pacote do empregador, cerca de 401 (k) planos incluem recursos de compartilhamento de lucros e contribuições de correspondência ou não eletivas pagas pelo empregador em nome do empregado. Geralmente, algum tipo de limite de salário é colocado para limitar o montante do salário que pode ser diferido para o 401 (k), e essas limitações podem ser definidas pelo empregador ou pelos regulamentos do IRS. Restrições também são colocadas sobre como e quando os ativos são retirados da conta, com penalidades geralmente cobradas para retirada antecipada. Um tradicional 401 (k) pode ser uma grande vantagem para os funcionários que atendem às pré-qualificações estabelecidas pelo empregador e que não conseguem sustentar o aumento dos pagamentos de impostos no curto prazo.

A Roth 401 (k) é uma conta de poupança de investimento que é financiada por dinheiro após impostos e é patrocinada pelo empregador. Não há pré-qualificações limitantes de renda, o que significa que a participação está disponível para quem deseja aumentar o limite de contribuição do plano. Todos os montantes acumulados na conta podem incluir ganhos de investimento e podem ser retirados sem impostos quando o investidor atingir a idade de 59 anos. 5 anos de idade.

Tanto o Roth 401 (k) quanto o tradicional 401 (k) oferecem diferentes vantagens e desvantagens. Ao tomar uma decisão sobre a escolha de um Roth 401 (k) vs 401 (k), o aspecto mais importante a considerar é o custo a curto prazo versus o benefício a longo prazo. Os funcionários mais jovens que tendem a progredir ao longo de suas carreiras, e assim ganhar mais dinheiro no futuro, podem ser candidatos fortes para o Roth 401 (k). Isso ocorre porque, no momento em que sua contribuição é feita, eles geralmente ganham menos dinheiro do que no futuro, e assim os qualificará em uma faixa de imposto menor. Portanto, o dinheiro contribuído será tributado menos no momento da contribuição do que no momento da retirada, quando provavelmente estarão em um suporte maior.Por outro lado, os funcionários cujo potencial de geração de renda futura podem ser mais parecidos com seus rendimentos no momento da contribuição podem encontrar o custo fiscal adicional para superar qualquer benefício potencial no futuro. Nestes casos, um tradicional 401 (k) pode ser mais vantajoso.