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A seção 19 da Lei do Federal Reserve de 1913 autoriza o Conselho da Reserva Federal a impor requisitos de reserva sobre os depósitos de instituições financeiras membros e permite que a Reserva Federal defina termos como "depósito "," depósito de poupança "," depósito a prazo "e" conta de transação ".

A maioria das diretrizes do Fed para contas de depósito em demanda está relacionada à concessão de seguro da Federal Deposit Insurance Corporation ou FDIC. O Fed faz backup de contas de depósito até um limite específico, que é de US $ 250.000 por proprietário da conta, e exige que as contas seguradas sejam tratadas de maneira específica.

Definição de uma instituição de depósito e uma conta de depósito

Para receber o seguro da FDIC, um banco comercial ou de poupança precisa ser classificado como uma instituição depositária. Essas instituições incluem qualquer banco comercial ou de poupança, qualquer banco mútuo ou de ações, qualquer membro do Federal Home Loan Bank System, cooperativas de crédito e sucursais da U. S. de bancos estrangeiros que podem se candidatar à FDIC para cobertura de seguro.

O Regulamento D da Reserva Federal controla indiretamente o uso de contas de depósito à vista, exigindo o quanto uma instituição depositária segurada precisa manter a mão para atender às necessidades de depósitos à vista. O Regulamento D também define diretamente os tipos de depósito sob duas categorias: contas de depósito no tempo e contas de transações.

Depósitos a prazo contra. Conta de transação

Quase todas as contas de depósito em demanda são categorizadas como contas de transação pela Reserva Federal. Essas contas permitem transferências ilimitadas de terceiros e, conseqüentemente, exigem requisitos de reservas maiores do que o normal para fins da FDIC. As contas de depósito a prazo não possuem transferências ilimitadas de terceiros. Essas contas atualmente não possuem requisitos de reserva e não são reguladas pelo Fed.

Processamento de depósitos à vista

Nos termos do Regulamento CC do Conselho da Reserva Federal e do Código de Comércio Uniforme, todos os fundos depositados devem ser disponibilizados para retirada dentro de um determinado período de tempo. Para a maioria dos depósitos em contas de depósito padrão, os fundos devem estar disponíveis no dia útil seguinte ao depósito.