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Os investidores com foco na preservação do capital geralmente buscam soluções de renda fixa, como títulos municipais ou de baixo risco, ações preferenciais, produtos de poupança bancária tradicionais ou fundos de investimento do mercado monetário. Cada um desses veículos de investimento fornece um grau de segurança de mercados de valores mobiliários de outra forma, além de um potencial fluxo de renda fixa. Embora cada estratégia tenha seus méritos e desvantagens únicos, um fundo do mercado monetário é uma escolha popular entre os investidores avessos ao risco. Um fundo do mercado monetário fornece aos investidores uma série de benefícios não encontrados em combinação com outros meios de renda fixa, incluindo liquidez, segurança e rendimento.

Os fundos mútuos do mercado monetário proporcionam aos investidores liquidez e segurança investindo em títulos de curto prazo de baixo risco e de curta duração. Os gestores de fundos investem dinheiro investido em dinheiro em títulos do mercado monetário, incluindo certificados bancários de depósito (CD), notas de agências federais, papel comercial de alto nível ou questões de tesouraria do governo, tais como títulos de T. A Securities and Exchange Commission (SEC) exige que apenas os títulos com as maiores classificações de crédito estejam disponíveis para comprar em fundos do mercado monetário, criando um grau de segurança para os investidores que não foram encontrados em outros investimentos de renda fixa. Os fundos do mercado monetário também são altamente líquidos devido às curtas durações dos investimentos subjacentes de um fundo.

Além de segurança e liquidez, os fundos do mercado monetário oferecem o potencial de maiores rendimentos do que os equivalentes de caixa convencionais, como poupança ou contas do mercado monetário oferecidas através de um banco ou cooperativa de crédito. O objetivo de um mercado monetário é financiar para manter seu valor patrimonial líquido (NAV) em US $ 1 de forma constante, resultando em nenhum crescimento de principal. No entanto, os fundos do mercado monetário proporcionaram aos investidores rendimentos ligeiramente superiores aos equivalentes de caixa convencionais ao longo do tempo porque os gestores de fundos podem diversificar os investimentos subjacentes.