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Com as taxas de juros continuando a pairar em níveis baixos recordes, os investidores estão atentos aos produtos que proporcionam maiores rendimentos. Algumas contas correntes de juros pagam um pouco mais, mas muitas exigem saldos de milhares de dólares para evitar taxas. Certificados de depósito (CDs) podem ganhar taxas mais elevadas, mas o dinheiro precisa ser bloqueado por anos. Outra opção para poupança de curto prazo pode ser um mercado monetário. No entanto, existem dois tipos diferentes de mercados monetários. Uma é a conta do mercado monetário, que é oferecida pela maioria dos bancos e cooperativas de crédito. Outro é o fundo do mercado monetário, que os indivíduos podem comprar através de muitas corretoras e empresas de investimento. Apesar da semelhança em nome, essas duas contas são diferentes, e são as diferenças entre as duas que podem fazer uma melhor escolha sobre a outra.

Seguro FDIC

Tal como acontece com a maioria dos produtos bancários, as contas do mercado monetário são cobertas pelo seguro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). O seguro FDIC garante depósitos bancários de até US $ 250.000 por instituição financeira devido a eventos imprevistos, como falhas bancárias. Essas contas do mercado monetário geralmente oferecem maiores rendimentos do que as contas de poupança bancária, mas também exigem saldos mais elevados e permitem um número limitado de transações. Os requisitos de saldo inicial podem ser tão altos como vários milhares de dólares para atingir a taxa mais alta, enquanto muitas contas permitem apenas três cheques ou menos a cada mês. Uma vez que os fundos do mercado monetário são oferecidos por empresas de investimento e não por bancos, eles não possuem seguro FDIC.

Composição do Produto

Um fundo do mercado monetário investe em valores mobiliários, como títulos do Tesouro de curto prazo (T-bills) e CDs. A natureza de curto prazo e de alta qualidade desses títulos tende a torná-los investimentos muito seguros, embora uma perda de capital seja teoricamente possível. Os fundos do mercado monetário são projetados para manter um preço de ação de $ 1 em todos os momentos. As contas do mercado monetário são depósitos detidos em um banco e não são investidos diretamente em qualquer tipo de segurança.

Retiradas

As contas do mercado monetário tendem a restringir a acessibilidade dos saldos das contas através da verificação de cheques, enquanto as retiradas de fundos do mercado monetário estão geralmente disponíveis sob demanda. As contas do mercado monetário tendem a oferecer taxas mais elevadas que as contas de poupança, mas fazem isso limitando as retiradas de contas. Alguns bancos podem permitir seis retiradas por ciclo de declaração, enquanto outros não oferecem opção de verificação de chec. Muitos fundos do mercado monetário oferecem uma escrita de cheques ilimitada, mas eles exigem que os cheques sejam escritos por um valor mínimo em dólares.

Rendimentos

O rendimento oferecido tanto pelas contas do mercado monetário quanto pelos fundos do mercado monetário depende de várias variáveis.Fatores como a presença do seguro FDIC, requisitos mínimos de saldo, acessibilidade e nível de risco contribuem para a taxa oferecida na conta. Em 31 de março de 2016, vários bancos ofereceram rendimentos superiores a 1% nas contas do mercado monetário, enquanto o Vanguard Prime Money Market Fund ("VMMXX") teve o maior rendimento no universo do fundo do mercado monetário com uma taxa de 0,43 %.