Pensando em iniciar seu próprio conselheiro de investimentos registrado (RIA)? Muitos conselheiros de espírito empreendedor querem criar suas próprias práticas para atender seus clientes ideais, a caminho deles. Mas uma regulamentação intensa e grandes custos de arranque podem proibir os conselheiros de retirar as suas próprias empresas e impedir que alguns tentem. Aqui estão apenas alguns dos obstáculos que uma RIA de inicialização enfrenta hoje.

Falta de recursos e informações

O setor de planejamento financeiro está fortemente sobrecarregado com regulamentos, restrições e requisitos em torno do que os conselheiros podem e não podem fazer ou dizer. É um enorme obstáculo para percorrer toda a burocracia legal em torno de questões de conformidade. Quando você executa um RIA independente, você é o principal responsável pela conformidade responsável por garantir que sua prática adira a todas as regras. Isso é demorado e confuso para até mesmo o mais rápido. Não há muito no caminho da informação ou recursos educacionais para RIAs de inicialização sobre essas questões, o que contribui para um ambiente menos que nutritivo para novos negócios na indústria. (Para mais, veja: Chaves para ir independente para RIAs .)

Requisitos Específicos do Estado e Nuances

A falta de recursos disponíveis para os conselheiros que desejam executar seu próprio arranque RIA pode ser devido em parte ao fato de que cada estado exige que as empresas operem de forma diferente. É difícil dar um conselho de tamanho único, especialmente em torno de desafios como registrar sua nova empresa independente.

"Antes de arquivar qualquer coisa, obtenha informações de outras pessoas que passaram pelo registro exatamente no mesmo estado. Se eu fosse começar de novo, eu passaria algumas horas com colegas que passaram pelo processo de registro da Califórnia no último ano ", diz Inga Chira, um assessor que está no processo de lançamento de sua própria empresa, a riqueza sustentável. Chira diz que isso é porque seu estado exige coisas como ter um mínimo de US $ 12.000 em uma conta bancária de negócios e lidar com um processo de registro LLC completamente manual. Não há arquivo on-line disponível. (Para mais informações, veja: Inicie sua própria empresa de planejamento financeiro .)

Custos elevados Presente Barreira para entrada

Finalmente, as startups da RIA enfrentam um enorme obstáculo para começar simplesmente por causa do custo que leva para registrar, configurar e executar uma empresa de planejamento financeiro. Você precisa escolher a entidade certa para o seu novo negócio, e talvez seja necessário contratar um advogado para ajudá-lo. Um contador também pode ajudar a criar seus livros e operar de forma eficiente.

Estes custos aparecem em todos os campos, mas a indústria de serviços financeiros exige mais alguns aros para saltar (e pagar). Despesas adicionais únicas para uma prática de planejamento dificultam a inicialização do seu negócio enquanto você inicia.A configuração de conformidade sozinha pode custar bem mais de US $ 3 000. Isso não inclui todas as ferramentas e tecnologia do back office que você precisa para executar uma prática e servir clientes, o que pode custar milhares por ano. (Para mais, consulte: Tecnologia popular para RIAs .)

Também não inclui se registrar em vários estados se você trabalha com clientes em todo o país. Eric Roberge começou seu RIA independente, Beyond Your Hammock, em 2013. Sua prática é virtual e ele pode trabalhar com clientes, independentemente da localização. Mas isso significa que ele teve que pagar para se registrar em estados fora de onde ele opera a partir de Boston, Mass. "Texas e Louisiana exigem que você se registre com eles para trabalhar com apenas um cliente", explica Roberge. "Isso é, se você for o estado - registrado. Se você está registrado na SEC, essa lista também inclui Nebraska e New Hampshire ". (Para mais, veja: RIA Dealmaking Levels Off . )

A linha inferior

Os consultores financeiros de mentalidade empresarial podem procurar começar suas próprias RIAs independentes, mas enfrentarão uma número de desafios que eles precisam superar para tornar suas empresas bem-sucedidas. É importante entender os obstáculos que você precisará superar e criar um plano para lidar com esses obstáculos. Mas também é importante saber que é é possível iniciar, executar e desenvolver sua própria empresa de planejamento financeiro. (Para mais, veja: Erros comuns de demanda Empreendedores Make. )