Algumas pessoas consideram a "reforma antecipada" como significando deixar a força de trabalho aos 55 anos. Mas a maioria de nós não. A menos que você tenha a sorte de ter uma pensão completa e os benefícios que iniciam naquela idade (por exemplo, se você trabalhou no exército ou como policial ou bombeiro), você provavelmente precisará trabalhar outra década para acumular o suficiente dinheiro para uma aposentadoria confortável. Nesse caso, a aposentadoria de 62 anos seria qualificada como cedo. Claro, você pode querer trabalhar ainda mais, apenas para manter sua mente e seu corpo ativos e estender sua vida. (Veja 10 Empregos de dinheiro para aposentados .)

Se a idéia de se retirar o som inicial irresistível para você, pense novamente. Aqui estão algumas razões práticas não para a reforma antecipada.

1. Você pode não ter economizado o suficiente.

Se você é um bebê típico, você pode ter começado sua família com atraso, e agora que você está se aproximando da idade da aposentadoria você ainda pode ter filhos na faculdade. Você também pode ter pais idosos que precisam de ajuda para pagar altas despesas médicas ou taxas de casa de enfermagem. Talvez você tenha uma alta hipoteca e dívida de cartão de crédito. Se você está planejando ficar em sua casa e manter seu padrão de vida existente, você precisa dar uma olhada dura e fria em suas despesas e no tamanho do seu ninho.

2. Você pode superar suas economias.

Uma estimativa de sua expectativa de vida está listada em sua declaração de Segurança Social, ou você pode obtê-la, iniciando sessão na Segurança Social e inserindo seu gênero e ano de nascimento. Mas sua expectativa de vida pessoal pode ser diferente daquela por uma variedade de razões. Digamos que sua família tenha uma história de longevidade e cuide de si mesmo - comendo uma dieta saudável, fazendo muito exercício e tomando seus medicamentos conforme prescrito. Você deve fator isso em quanto tempo suas economias vão durar.

Você pode querer aguardar até 70 anos, quando você pode coletar seu benefício máximo de Segurança Social. De acordo com a Administração da Segurança Social, mais de um em cada três anos de idade de 65 anos viverá até a idade de 90 anos e mais de um em cada sete viverá para 95 anos. O benefício mensal médio para os aposentados em 2016 é de apenas US $ 1, 335 por mês ou US $ 16, 020 por ano, observa Kathryn Hauer, CFP, autor do Financial Advice for Blue Collar America. "Esse montante não está muito acima do valor da linha de pobreza federal de 2016 para uma pessoa de US $ 11,880. Para os aposentados sem poupança e sem pensão, seria difícil atender às despesas básicas de vida com a renda da Segurança Social sozinha. "Para 2017, o benefício é de US $ 1, 410 por mês ou US $ 16, 920 por ano.

3. Você vai sentir falta do estresse no trabalho.

Claro, você estará escapando da rotina diária, mas o estresse pode ser uma coisa boa. Um estudo realizado pela Universidade de Stanford destacou alguns dos aspectos positivos: "Os hormônios liberados sob o estresse ajudam o corpo a lidar, afiam o funcionamento cognitivo e aceleram o cérebro."O que é mais, o estresse pode" ajudar as pessoas a crescer desenvolvendo tenacidade mental, novas perspectivas e maiores conexões com outras pessoas. "Isso não parece muito melhor do que palavras cruzadas para manter o cérebro afiado?

4. Talvez você não consiga pagar sua lista de balde.

Quanto mais você guardou, mais você pode cuidar dos seus anos de aposentadoria. Claro, Cape Cod é legal, mas e como fazer safari na Tanzânia? Viajando no Caribe ou navegando no Mediterrâneo? Se você permanecer na força de trabalho, você poderia aumentar suas economias 401 (k) de forma significativa - e depois viver seus sonhos.

5. Os benefícios da Segurança Social serão diminuídos.

Você provavelmente já sabe que se você começar a colecionar, na primeira oportunidade, aos 62 anos, você não receberá tudo o que você tem direito. Esperando até a sua idade total de aposentadoria de 66 (67 para os que nasceram em 1960 e mais tarde) irá levá-lo cerca de 32% a mais por mês ; esperando até 70 anos pode significar que você coleciona mais de 50% a mais do que se você tivesse começado aos 62.

Mas se aposentar cedo pode afetar o valor em dólares de seus benefícios de outras maneiras. Sua declaração de Segurança Social diz o que você pode esperar para receber aos 62, 66 (ou 67) e 70 anos. Se você abandonar o trabalho antes de 62, esses valores projetados podem mudar. Isso porque o valor é baseado em seus 35 anos de maior rendimento. (E vale a pena lembrar que, em geral, seus últimos anos serão seus anos de maior rendimento.) Se você começou atrasado na força de trabalho, ou não funcionou de forma consistente - digamos, você tirou alguns anos para criar filhos ou você veio para Os Estados Unidos, em meio a sua carreira - você pode não ter atingido o número mágico de 35. Os anos em que você não trabalha, ou ganhou renda, serão tidos em conta para seus benefícios. Então, você pode perder dinheiro para cada ano, você adiar a coleta. Fale com a Administração da Segurança Social para obter os detalhes do seu caso particular.

6. Pode levar uma mordida dos benefícios do seu cônjuge.

Digamos que você sempre ganhou mais do que seu cônjuge. Se você morrer primeiro, os benefícios da Segurança Social que você está coletando irão ao seu cônjuge sobrevivo pelo resto da vida dele. (A partir da idade de 60 anos, a menos que o seu cônjuge esteja cuidando de uma criança com menos de 16 anos de idade ou desativado - nesse caso, ele ou ela receberá benefícios mais cedo.) Se você começou a colecionar antes de sua idade de aposentadoria completa, você estar recebendo um valor mais baixo - e é isso que o seu covogado sobrevivente irá coletar ". Os pedidos anteriores de benefícios mais baixos durante vidas mais longas: benefícios mais baixos para o ganhador, menores benefícios do cônjuge e menores benefícios para sobreviventes", diz Charlotte A. Dougherty, CFP, Dougherty Associates, Cincinnati, Ohio.

7. Um pacote de aposentadoria antecipada pode não preencher suas necessidades.

Esse aperto de mão dourado (ou prata) pode ser menos lucrativo do que parece. Antes de assinar a oferta, examine os detalhes com atenção. A quantidade é suficiente para vê-lo? Se você precisar acessar seu 401 (k) antes de atingir a idade da aposentadoria, esteja ciente de que haverá penalidades fiscais.A cobertura médica adequada está incluída? Se você tem que comprar o seguro COBRA até que você seja elegível para o Medicare, isso não será barato. Comprar seguro de seguro de compra acessível através do mercado de seguros de saúde também pode não ser barato, dependendo da sua situação financeira, e as condições neste mercado mudarão com a revogação parcial da lei. Você provavelmente precisará de um profissional financeiro para orientá-lo através das opções.

8. É difícil voltar.

Se você mudar de opinião depois de se aposentar antecipadamente e quiser retornar à força de trabalho, não será fácil. Se você abandonou seu último emprego ou foi demitido, encontrar um novo emprego quando tiver mais de 50 anos pode ser uma luta. Se você conseguiu adivinhar um trabalho, é provável que não pague, assim como o que você deixou.

A linha inferior

Claramente, há muito a considerar ao abordar a aposentadoria. Se você tiver dúvidas (e você deve!), Continue perguntando aos especialistas: Administração da Segurança Social, consultores fiscais, profissionais financeiros. E tenha em mente esta nota reconfortante do site da Segurança Social:

"Se você é mais jovem do que a idade de aposentadoria completa e se seus ganhos excederem determinados valores em dólares, alguns dos pagamentos de benefícios durante o ano serão retidos. Isso não significa que você deve tentar limitar seus ganhos. Se retermos alguns de seus benefícios porque você continua trabalhando, nós lhe pagaremos um valor de benefício mensal maior quando você atingir sua idade de aposentadoria completa. "

Então, isso deve dar-lhe algo para aguardar - juntamente com a parte não-tendo-para-trabalhar e a lista de balde.