Contratar alguém para trabalhar na sua casa ou em sua casa pode resolver um problema de reparação ou de assistência à infância, mas também pode expô-lo à possibilidade de ser processado. Os passivos potenciais incluem não apenas lesões físicas para a pessoa contratada, mas também rescisão injusta, discriminação e assédio. Uma ação judicial contra você poderia mesmo resultar de negligência por parte de seu trabalhador doméstico.

"Há um enorme risco", diz Teresa Leigh, que aconselha clientes ricos sobre o assunto da responsabilidade do pessoal doméstico. "Os não segurados vivem tolo com risco sem motivo. "

Seguro de guarda-chuva, um tipo de seguro que se estende além dos limites de cobertura de seus proprietários e seguro automóvel, pode ser uma resposta para o problema. Aqui está o que você precisa saber sobre isso.

Obtendo o seguro que você precisa

Primeiro verifique o seguro de seus proprietários, que podem cobrir algumas responsabilidades relacionadas à contratação de alguém para trabalhar em sua casa. Leia a sua política e entre em contato com o seu agente de seguros para descobrir o seu tipo exato e nível de cobertura e perguntar se há algum buraco.

Se você precisar de mais cobertura, considere o seguro guarda-chuva. As seguradoras geralmente exigem que você tenha proprietários e seguros de automóveis com níveis de responsabilidade de pelo menos US $ 300.000 a US $ 500.000, se você estiver indo comprar uma política de guarda-chuva. A idéia é que, se uma reivindicação contra você for maior do que a sua cobertura de seguro de casa e automóvel, o seguro de guarda-chuva chama para pagar o déficit, até o limite de cobertura (que pode chegar aos milhões) que você escolheu para a política .

No entanto, o seguro de guarda-chuva pode não ser suficiente. Especialistas em seguros também recomendam seguro de responsabilidade de práticas de emprego (EPLI), que pode ser adicionado como um endosso em sua política de guarda-chuva ou comprado separadamente. Um endosso está limitado a perigos especificamente identificados na política, tais como terminação injustificada, assédio ou discriminação. O prémio é baseado no número de funcionários que você pretende cobrir, o que provavelmente será limitado. O endosso geralmente fornece até US $ 250.000 para reivindicações feitas pela equipe doméstica, e o prêmio para o piloto é de US $ 500 a US $ 600 por ano.

As políticas de EPLI separadas têm limites de cobertura superiores de US $ 500.000 a US $ 5 milhões e acima, com prêmios anuais de US $ 2 000 a US $ 2 500. Essas políticas também oferecem uma cobertura mais ampla para questões relacionadas ao emprego.

A menos que você planeje ter mais de quatro ou cinco funcionários, um endosso provavelmente irá satisfazer suas necessidades. Uma política de EPLI separada é mais adequada para empregadores maiores, como uma família rica com um grande número de funcionários domésticos. (Para mais informações, veja Proteja sua empresa de processos de empregado .)

Riscos que podem levar a processos

Se alguém pode provar que sua lesão foi causada pela negligência de seu trabalhador - ou sua própria negligência - você pode ser responsabilizado.Considere este cenário: um visitante chega em sua casa logo após a limpeza de seu banheiro, lavando o piso de azulejo em sua sala familiar. Ela não adverte seu visitante que o chão é escorregadio, e o visitante cai e quebra um tornozelo. Isso pode ser considerado negligência por parte de sua ajuda doméstica e você pode ser processado.

Você também pode incorrer em responsabilidade se, conscientemente, fornecer ferramentas defeituosas a alguém que trabalha em sua casa e não mencione o problema. Se o trabalhador se machucar usando as ferramentas defeituosas, ele ou ela pode apresentar uma reclamação.

Uma outra questão de responsabilidade comum que pode surgir envolve permitir que alguém que você contratou para usar seu veículo para fazer um trabalho para você. Se o trabalhador estiver em um acidente durante a condução, você pode ser responsável por ferimentos ou danos. Certifique-se de verificar com seu agente de seguros para saber se o seu seguro de carro cobre um trabalhador que dirige seu veículo.

Contratação através de uma agência de emprego

Você pode evitar a emissão de seguro de responsabilidade civil para cobrir-se contra reivindicações de empregados se você usar uma agência de emprego para contratar ajuda. Para ter certeza de que está protegido, verifique se a agência tem cobertura para seus funcionários. E, a qualquer momento, contratar um empreiteiro para trabalhar em sua propriedade, verifique se o contratante fornece responsabilidade e cobertura de compensação do trabalhador aos seus funcionários caso alguém fique doente no trabalho.

A linha inferior

Você se abre para o potencial de reivindicações de responsabilidade quando contrata alguém para trabalhar para você, mesmo que essa pessoa só esteja lá por algumas horas fazendo um reparo em sua casa. Sempre tenha certeza de analisar possíveis cenários com o seu agente de seguros antes de contratar um trabalhador para garantir que você saiba quem será responsável em caso de lesão ou danos e considere comprar um seguro de guarda-chuva para proteger seus ativos.

Para mais informações sobre o seguro guarda-chuva, veja Como funciona o seguro Umbrella e Está chovendo processos judiciais: você precisa de uma política de guarda-chuva?