Aqui está um plano muito básico para alcançar a independência financeira:

• Obter um emprego
• Comece a salvar
• Obtenha aumentos
• Salve como aumentos de salário
• Aproveite Média do custo do dólar (DCA)
• Beneficiar de um mercado de touro
• Hit magic number
• Retire

Parece simples e direto no papel, mas na realidade, ganhar uma renda alta não se traduz automaticamente em um alto patrimônio líquido. Este artigo irá explicar o porquê.

VER: Qual é o seu valor líquido que o conta?

Rendas e despesas

Quando a maioria das pessoas está começando, eles alugam um pequeno apartamento. Casar-se ou estabelecer um acordo de vida com um outro significativo geralmente resulta em uma renda mais alta, mas também é susceptível de levar ao desejo de mais espaço - muitas vezes ao custo do desejo de fazer contribuições máximas para um par de aposentadoria individual planos de contas (IRAs) ou 401 (k). Infelizmente, há muitas coisas que as pessoas podem não saber sobre um IRA, e a oportunidade de aumentar a poupança muitas vezes leva um banco de trás, pois as acomodações vivas são atualizadas para uma casa familiar única.

Após a decisão de ter filhos, a compra de uma minivan, o pagamento de roupas, brinquedos, futebol, hóquei, balé e outros custos associados resulta em um aumento do desembolso de caixa, não só eliminando a capacidade de economizar mais, mas potencialmente resultando em uma taxa de poupança diminuída. Ter filhos também pode resultar na mudança para uma casa maior em um distrito escolar melhor, e a decisão de pagar a taxa de matrícula em uma escola particular e, em seguida, até mesmo uma educação universitária. Todas essas coisas começam a ter precedentes sobre o financiamento de suas próprias economias de aposentadoria.

VER: Crianças ou dinheiro: o dilema do casamento moderno

Estilo de vida

As decisões de estilo de vida também podem ter impactos negativos nas taxas de poupança, mesmo que a renda aumente. Scrimping e salvar simplesmente não é divertido. Se você pode aproveitar as férias de luxo, comprar esse carro esporte, atualizar o guarda-roupa, passar um fim de semana no spa, comprar esse lugar na praia ou no chalé nas montanhas, você não merece isso por todo seu trabalho?

O desejo de gastar em vez de salvar também é promovido por um rápido olhar para os shenanigans em Wall Street e os investimentos pobres em nossas carteiras. Qualquer pessoa que detenha a Enron, Worldcom ou dezenas de outras empresas com falhas em seu portfólio não provavelmente estará cantando os lances das economias. Um olhar na maioria das declarações de investimento durante um mercado ostentoso também serve como um lembrete de que uma perda de 20% não é recuperada por um ganho de 20%. Se você achar que vai ser enganado pelas empresas em que você investir e observar sua carteira diminuir em valor, mesmo quando você se diversifica, é fácil justificar a compra de algo que você, pelo menos, poderá desfrutar em troca do seu dinheiro.

SEE: spray de urso para sua geografia 401 (k)

A geografia também pode funcionar contra a capacidade de salvar.No Vale do Silício, uma casa de fazenda modesta pode vender por US $ 500.000. Na cidade de Nova York, a taxa de matrícula da escola privada para três crianças pode chegar a seis números e os pagamentos de hipoteca de US $ 150.000 por ano não são incomuns. A mudança no mundo também coloca um em uma posição diferente na escala socioeconômica.

Se você está vivendo o estilo de vida sofisticado de um banqueiro de investimentos para os ricos e famosos, dirigir-se a uma reunião de clientes em um Ford Focus está fora de questão. Da mesma forma, se todos na sua rede social tiverem uma governanta e férias nos Hamptons, esses itens se tornam uma parte esperada do estilo de vida para manter sua rede e classe social.

O Olho do Betista

Embora possa parecer extravagante para as pessoas que ganham a mediana nacional de cerca de US $ 50.000 (de acordo com os números do Census Bureau), ter mais dinheiro (mesmo muito mais dinheiro), nem sempre coloca pessoas mais adiante. Na verdade, aqueles que ganham mais quase sempre têm um estilo de vida que os deixa com mais coisas para pagar. Dito isto, antes que a inveja da classe se apodera, os indivíduos na parte inferior também não estão pulando lattes, noites na cidade, televisão por cabo, telefones celulares, cigarros, álcool, carros novos e outros legais, mas não estritamente, despesas necessárias.

No final, todos querem tudo o que podem pagar, e a gratificação instantânea é muito mais diversão do que assistir uma declaração de corretagem trimestral há 20 anos ou mais. Como resultado, a maioria das pessoas acaba financiando seu estilo de vida com dívidas. Isso pode corroer o seu futuro (veja Parar de manter-se com os Joneses - Eles estão quebrados ).

A linha inferior

Aderindo ao plano aparentemente simples de ganhar mais e economizar mais exige séria disciplina e sacrifício. Significa viver abaixo de seus meios, independentemente do nível de seus meios, e tornar as poupanças prioritárias. Exige ter um plano, economizando e maximizando o valor que você investir nos nossos 401 (k) e outros veículos de poupança antes de gastar nos extras. Pode não parecer divertido, mas a partir de agora, quando você olha para trás para todas as pessoas que pareciam ter tudo, mas que realmente estavam acabando, você será um dos que rir todo o caminho para o banco.