Cerca de 1. 7 milhões de trabalhadores perdem seus empregos por mês. Embora isso represente uma pequena porcentagem da força de trabalho total da U. S. ainda é um grande número. As perdas de emprego correm todo o espectro dos estratos econômicos. Os consultores financeiros podem ser um recurso vital para seus clientes quando sofrem perda de emprego.

Revisão de benefícios de separação

Os benefícios de separação variam amplamente pela empresa e pela situação do seu cliente. Executivos de alto nível podem ter um acordo de emprego que possa abranger esses problemas.

Para outros, a empresa pode oferecer uma série de benefícios, incluindo:

• Indemnizações por cessão
• Continuação do seguro de saúde por um período de tempo
• Acesso ao suporte de outplacement

Um adicional A questão para alguns funcionários em empresas de capital aberto pode cercar o tratamento de quaisquer opções de ações não exercidas que foram concedidas.

Os consultores financeiros podem fornecer assistência vital para ajudar os clientes a avaliar os termos de sua separação e podem até mesmo aconselhá-los quando apropriado para voltar ao empregador para renegociar aspectos do pacote de separação. Enquanto os consultores financeiros não devem dispensar conselhos legais, pode haver ocasiões para encaminhar o cliente para um advogado de emprego se eles acharem que o acordo de separação é injusto para o cliente.

Não é incomum que as empresas ofereçam um pacote adulterado de aposentadoria antecipada aos empregados para incentivá-los a deixar a empresa. Um consultor financeiro pode informar seus clientes quanto ao mérito do pacote e os fatores que devem considerar ao tomar sua decisão. Muitas vezes, no melhor interesse do cliente, tomar o pacote como invariavelmente agora estão "na lista" e o próximo pacote muitas vezes não é tão lucrativo como o primeiro. (Para mais informações sobre o envelhecimento e o investimento, veja: As estações da vida de um investidor. )

Plano de aposentadoria do cliente

Para muitos funcionários, uma das maiores decisões ao deixar um emprego é o que fazer com seu plano de aposentadoria. Muitas pessoas simplesmente ignoram seus 401 (k) ao deixar um emprego e acabar com vários planos de aposentadoria antigos e não gerenciar nenhum deles como parte de sua estratégia de planejamento de aposentadoria.

Os consultores financeiros estão bem posicionados para orientar os clientes sobre suas opções. Para os planos de contribuição definida 401 (k) e similares, as opções incluem o rolamento do saldo para uma conta de aposentadoria individual (IRA), deixando os fundos no plano do antigo empregador ou rolando para o plano de um novo empregador se permitido. (Para mais, veja: Top 10 erros a evitar no seu 401 (k) .)

A resposta certa dependerá da situação do cliente e da qualidade de seu plano antigo ou do novo plano do empregador .

Um cuidado aqui para os clientes: Houve histórias de assessores financeiros que troll empregadores maiores à procura de oportunidades de rollover.Em alguns casos, os consultores financeiros colocaram seus clientes em investimentos questionáveis ​​que parecem beneficiar mais o consultor do que o cliente. A lição é que um cliente nunca deve seguir cegamente os conselhos de qualquer consultor financeiro.

Os clientes que tenham acumulado um benefício de pensão também precisarão de conselhos. Em alguns casos, o conselho pode ser tão simples quanto dizer ao cliente que notifique seu antigo empregador se as informações de contato mudarem e manter os avisos que recebem ao longo dos anos em relação à pensão. (Para leitura relacionada, veja: Deseja impressionar os clientes? Mostre sua Diligência devida .)

Em outros casos, o cliente poderá receber uma compra de pensão em algum momento depois de se separarem de seu empregador. Estes estão se tornando cada vez mais comuns entre os empregadores privados e o assessor pode fornecer conselhos valiosos aos seus clientes sobre se aceitar a oferta e qual a opção de pagamento a tomar.

Planejando o Futuro

Uma perda de emprego pode ter um impacto devastador sobre um cliente e sua família e também pode ser uma oportunidade. Como consultor financeiro, você pode ajudar seus clientes a trabalhar toda a gama de questões financeiras e emocionais que podem surgir.

No curto prazo, os clientes podem ter dúvidas sobre como viverão e chegarão ao fim. Ajudando-os a analisar seus gastos, quanto tempo a indemnização pode durar e outros problemas podem acalmar os nervos de um cliente e ajudá-los a se concentrar no futuro. (Para mais informações, consulte: Dicas para endereçar o estado mental de um cliente .)

Também pode haver problemas de planejamento fiscal para considerar se o valor da indemnização representa uma soma significativa.

A longo prazo, isso pode revelar-se uma oportunidade para o cliente perseguir outra coisa, como o trabalho por conta própria ou talvez uma oportunidade com outra empresa. A oportunidade também pode estar aumentando para o trabalho a tempo parcial e liquidando-se à medida que o cliente se move para a aposentadoria ou simplesmente se aposentando. (Para mais, veja: Top 4 (Financial) Life-Changing Events .)

Como seu consultor financeiro, seu conselho em termos dos prós e contras financeiros de qualquer uma dessas alternativas é inestimável. Muito dependerá dos interesses e desejos do cliente até o próximo passo em sua carreira.

Se o cliente é casado, o seu cônjuge tem uma situação estável, incluindo benefícios para a saúde e um plano de aposentadoria? O cliente tem contatos dentro de sua indústria que poderia ajudá-los a construir uma prática de consultoria ou algum outro negócio relacionado ao seu trabalho anterior? Eles têm os recursos financeiros para aguentar até que eles possam criar uma renda ou investir em um novo empreendimento? (Para leitura relacionada, veja: Como os conselheiros podem ajudar a volatilidade do estômago dos clientes .)

A linha inferior

Os consultores financeiros agregam valor à vida de seus clientes de várias maneiras. No entanto, quando uma grande mudança de vida, como uma perda de emprego, surge que o conselho e o conselho de um consultor financeiro confiável podem ser inestimáveis. Do ponto de vista básico, como como eles passarão por um período de desemprego financeiramente, o que fazer com seus planos de aposentadoria para ajudá-los a traçar o melhor curso de ação para o futuro, seu conselho é o que eles precisam.(Para mais informações, consulte: Dicas sobre como os consultores financeiros podem conversar com clientes .)