Você tem o seguro de carro certo? Você tem cobertura suficiente? Enquanto a maioria das pessoas sabe se eles têm responsabilidade, colisão e / ou cobertura abrangente, poucas pessoas prestam muita atenção à cobertura do seguro até depois de terem ocorrido um acidente. Comprar um seguro de carro é um tema de planejamento financeiro que muitas vezes é negligenciado, uma vez que a maioria dos adolescentes é adicionada à apólice de seguro de mãe e pai quando eles primeiro ficam atrás do volante e, em seguida, comprar a política menos dispendiosa quando eles têm que pagar a conta por conta deles. Neste artigo, examinaremos a cobertura do seguro de carro e daremos algumas dicas para ajudá-lo a obter o máximo de seu dinheiro.

Os Tipos Básicos de Cobertura

Proteger seus ativos e sua saúde são dois dos principais benefícios do seguro automóvel. Obter a cobertura adequada é o primeiro passo no processo. Estes são os tipos básicos de cobertura com os quais a maioria das pessoas está familiarizada:

• Responsabilidade : Esta cobertura paga por danos pessoais de terceiros e reivindicações relacionadas a morte, bem como qualquer dano à propriedade de outra pessoa que ocorre como resultado de seu acidente automobilístico. A cobertura de responsabilidade é necessária em todos os estados, exceto em alguns.
• Colisão : Esta cobertura paga para reparar seu carro após um acidente. É necessário se você tiver um empréstimo contra seu veículo porque o carro não é realmente seu - pertence ao banco, o que quer evitar ficar preso com um carro destruído.
• Comprehensive : Esta cobertura paga pelos danos incorridos como resultado de roubo, vandalismo, incêndio, água, etc. Se você pagou em dinheiro pelo seu carro ou pagou seu empréstimo de carro, você não precisará de colisão ou cobertura abrangente, especialmente se o valor do livro azul do seu carro for inferior a US $ 5 000. (Para leitura adicional, veja: Prós e contras de leasing contra compra de um veículo .)

Cobertura adicional

Além da cobertura listada acima, outros tipos de cobertura opcionais incluem o seguinte:

• Tort completo / responsabilidade limitada: Você pode reduzir sua conta de seguro por um alguns dólares se você renunciar ao seu direito de processar em caso de acidente. No entanto, desistir de seus direitos raramente é uma jogada financeira inteligente.
• Pagamentos médicos / Proteção de ferimento pessoal: A proteção contra danos pessoais paga o custo das contas médicas para o segurado e os passageiros. Se você tem uma boa cobertura de seguro de saúde, isso pode não ser necessário. (Para leitura adicional, confira Combater os custos elevados dos cuidados de saúde .)
• Motorista sem seguro / sem seguro Cobertura : Esta opção fornece cobertura de danos médicos e de propriedade se você estão envolvidos em um acidente com um motorista não segurado ou com seguro insuficiente.
• Reboque: A cobertura de reboque paga um reboque se seu veículo não puder ser conduzido após um acidente.Se você é um membro de um serviço de automóvel, ou se o seu veículo vem com assistência rodoviária fornecida pelo fabricante, esta cobertura é desnecessária.
• Glass Breakage: Algumas empresas não cobrem vidro quebrado sob suas colisões ou políticas abrangentes. Em geral, essa cobertura não vale o custo a longo prazo.
• Aluguel : Esta opção de seguro cobre o custo de um carro de aluguel, mas os carros de aluguel são tão baratos que pode não valer a pena pagar por esta cobertura.
• Gap: Se você derrubar esse veículo de utilidade esportiva de US $ 35.000, 10 minutos depois de expulsá-lo, o valor que a companhia de seguros paga é susceptível de deixá-lo sem veículo e uma grande conta. O mesmo se aplica se o seu novo conjunto de rodas for roubado. O seguro Gap paga a diferença entre o valor contabilístico azul de um veículo e a quantidade de dinheiro ainda devida no carro. Se você está alugando um veículo ou comprando um veículo com um baixo, ou não, o pagamento, o seguro de gap é uma excelente idéia.

Fatores que influenciam suas taxas

Além das opções de cobertura específicas que você seleciona, outros fatores que afetam suas taxas de seguro automóvel incluem o seguinte:

• Deduzível : > Esta é a quantia de dinheiro que você paga fora de seu próprio bolso se você entrar em um acidente. Quanto maior a sua franquia, menor será a sua factura de seguro. Em geral, vale a pena considerar uma dedução de pelo menos US $ 500, uma vez que os danos causados ​​ao seu veículo em menos de US $ 500 podem ser pagos sem apresentar um pedido de seguro. Idade:
• Mais jovens, motoristas menos experientes têm taxas de seguro mais elevadas. Sexo:
• Os homens têm taxas mais elevadas que as mulheres. Demografia:
• As pessoas que vivem em áreas de grande criminalidade pagam mais do que aqueles que vivem em áreas de baixa criminalidade. Reclamações:
• Os condutores propensos a acidentes pagam mais. Se você quiser manter suas taxas baixas, mantenha o número de reclamações que você arquive ao mínimo. Violações em movimento:
• Apressagem e outras violações em movimento têm um impacto negativo na sua conta de seguro. Obedeça a lei para ajudar a evitar que suas taxas aumentem. Escolha do veículo:
• Os carros esportivos custam mais para garantir que os sedans, e os carros caros custam mais para garantir do que os mais baratos. Analisar o custo do seguro antes de comprar esse novo carro pode ajudá-lo a economizar um pacote no seu seguro automóvel. Hábitos de condução:
• O número de milhas que você dirige, seja ou não use seu carro para o trabalho, e a distância entre sua casa e seu trabalho tudo desempenha um papel na determinação de suas taxas. Theft Deterrent Systems:
• Se você tiver um alarme no seu carro, você pagará menos para garantir seu veículo. Dispositivos de segurança:
• As bolsas de ar e os travões antibloqueio funcionam a seu favor, mantendo-o mais seguro e reduzindo a sua factura de seguro. Treinamento para prevenção de acidentes:
• Algumas empresas oferecem descontos se você fizer um curso de treinamento de treinamento de motorista. Políticas múltiplas
• : Se você tem mais de um carro e / ou também tem seguro de proprietário ou locatário, lembre-se de que muitas companhias de seguros oferecem descontos com base no número de políticas que você tem com eles. Plano de pagamento:
• Algumas companhias de seguros oferecem descontos com base no seu plano de pagamento. Pagar toda a conta anual ao mesmo tempo, em vez de em parcelas, pode levar a um desconto. Pontuação de crédito:
• O bom crédito reduz suas taxas de seguro de carro. O crédito ruim os aumenta. (Para saber mais sobre este processo, consulte Insight Into Insurance Scoring e A importância da sua classificação de crédito .) Dicas de compras

Quando você está no mercado para seguro de carro, compras cuidadosas é uma obrigação. Os preços, características e benefícios variam muito de empresa para empresa. Os requisitos de cobertura mínima também variam. Na Flórida, por exemplo, os requisitos de cobertura mínima são de US $ 10.000 para proteção de danos pessoais e $ 10.000 para danos materiais.

No departamento de ferimento pessoal, US $ 10 000 não compram muito no serviço médico se uma operação ou permanência prolongada no hospital for necessária. O mesmo é verdade quando se trata de propriedades pessoais, pois existem muitos veículos utilitários esportivos e carros de luxo com preços bem acima de US $ 30.000. Portanto, a proteção de seus ativos financeiros em caso de acidente provavelmente exigirá muito mais cobertura.

Comparação de compras é sempre uma coisa inteligente a fazer, e há muitos sites projetados para ajudar os consumidores a comparar preços de apólices de seguro. Agentes de seguros também podem ajudar. Agentes independentes muitas vezes oferecem políticas de várias operadoras e podem ajudá-lo a encontrar a política mais adequada às suas necessidades. Antes de evitar um agente em favor de um fornecedor on-line, pense cuidadosamente sobre quem você vai ligar depois de ter um acidente. Seu agente tem um incentivo, na forma de seu negócio repetido, para fornecer um bom serviço, enquanto um serviço on-line pode aparecer curto.

Antes de comprar uma política, pesquise seu provedor de políticas - independentemente de quem é. Numerosas empresas classificam a saúde financeira das companhias de seguros e seu estado também possui um site de seguros que classifica as empresas com base no número de queixas recebidas. (Para obter uma lista abrangente de reguladores de seguros estaduais, visite o Centro de Informações sobre Cidadãos Federais.)

A linha inferior

Compras com sabedoria pode ajudá-lo a proteger a sua saúde, seus recursos e sua carteira, por isso, envie esforços para determinar o tipo ea quantidade de cobertura que você precisa. Além disso, certifique-se de que você analise e compreenda sua política antes de assinar na linha pontilhada. Se você planeja bem, você ficará satisfeito com os resultados, se você encontrar a necessidade de colocar sua política à prova fazendo uma reclamação.

(Para leitura relacionada, veja
Rodas de uma fortuna do futuro .)