Embora os consultores financeiros sejam pagos para prestar aconselhamento a terceiros, eles também têm preocupações profissionais próprias. No mundo em rápida mutação de hoje, há muitas coisas para manter-se e os conselheiros financeiros devem permanecer em grande parte. Mesmo que eles ajudem seus clientes com questões como investimentos, planejamento tributário e planejamento de aposentadoria, algumas questões mantêm conselheiros à noite. Então, quais são os assuntos que mais pesam em conselheiros no ambiente atual?

O início do modelo de negócio Digital Advisor

Nos últimos anos, uma série de consultores financeiros on-line, como WealthFront e FutureAdvisor, abriram para negócios. Os conselheiros humanos estão preocupados com o potencial para esses conselheiros digitais, ou os chamados consultores de robo, para tirar sua participação de mercado, particularmente entre os clientes mais inteligentes com mais inteligência digital. Os clientes podem desfrutar de uma experiência inteiramente on-line com alguns desses consultores financeiros digitais, começando com a abertura de suas contas para a integração de todas as suas contas financeiras. Estes conselheiros online também oferecem taxas competitivas.

Integração de tecnologia

Muitos conselheiros ainda não estão atualizados com a paisagem tecnológica em mudança. Alguns deles não estavam preparados porque enfrentavam demandas crescentes durante a Grande Recessão de que seus sistemas não podiam acompanhar. Muitos já fizeram os investimentos necessários desde então para não serem pegos no pé errado no futuro. A integração com o software externo é outra área em que faltam alguns conselheiros. Os conselheiros temem que haja mais a fazer nesta área, particularmente porque os assessores digitais são adeptos da adoção e integração de tecnologia. (Para mais informações, consulte Trends Challenging Financial Advisors.)

Perda de confiança no sistema

Os conselheiros também continuam a se preocupar com as deficiências expostas pela crise financeira de 2007 a 2008. Eles tendem a se perguntar se as salvaguardas que foram implementadas desde então são adequadas. Os conselheiros também viram uma queda na confiança do cliente como resultado da crise financeira, e a fanaça de Bernie Madoff, que está fazendo com que eles confiem menos nos investimentos. Os clientes também tendem a confiar menos em seus conselheiros.

Movimentos da Reserva Federal

Mesmo que o Federal Reserve esteja preparando os mercados para um eventual retorno à política monetária normal, isso também está criando preocupações para os assessores financeiros. Por um lado, eles estão preocupados com o fato de seus clientes mais velhos, cujas carteiras estão mais inclinadas para títulos, provavelmente verão uma erosão nos valores de sua carteira à medida que as taxas de juros começam a subir. E os conselheiros também estão preocupados com o potencial de inflação na estrada.E eles também se preocupam com a forma como os tipos de excessos cometidos durante os últimos anos de política monetária fácil e se estes podem acabar com uma grande empresa financeira e afetar negativamente os conselheiros que possam ser suas contrapartes.

Regulamento do Governo

O governo está tentando avançar em direção a um padrão fiduciário para conselheiros, como intermediários, de modo que eles tenham que manter os interesses da parte dos seus clientes em mente ao propor investimentos para suas contas de aposentadoria. Isso é diferente de um padrão básico de adequação que não responsabiliza um consultor por fornecer conselhos fiduciários. Com um padrão fiduciário, os conselheiros não podem propor investimentos que gerem a maioria das comissões, mas não são do melhor interesse de um cliente. Este movimento, e potencial para uma maior regulamentação governamental, também é uma fonte de preocupação para alguns conselheiros.

Outras questões

Eventos geopolíticos que perturbam os mercados financeiros também são motivo de preocupação para os consultores financeiros. A crise da zona do euro, por exemplo, ou uma guerra no Oriente Médio, poderia impactar os mercados dos Estados Unidos. Mesmo surpresas positivas que surpreendem os conselheiros, como o desenvolvimento de novas formas de energia, podem mudar o mundo e ter um impacto negativo nas carteiras dos clientes.

A linha inferior

Mesmo quando os consultores financeiros ajudam os clientes com seu dinheiro a importar, eles lidam com suas próprias preocupações também. Nos últimos anos, questões como a mudança da paisagem tecnológica e o crescimento dos assessores digitais, as consequências da crise financeira e a perspectiva de uma crescente regulamentação governamental têm sido motivo de preocupação para os consultores financeiros.