Pessoas em seus 30s e 40s devem se concentrar em construir um nível básico de segurança financeira e seguir em termos de suas carreiras. Estes são importantes anos de planejamento financeiro e os clientes podem se beneficiar de um sólido conselho de planejamento financeiro.

Quando as pessoas chegam aos 30 anos, é hora de começar a trabalhar com o plano financeiro caso não o tenham feito. Felizmente, os milênios parecem ser mais financeiramente mais experientes em uma idade anterior do que muitos nas gerações anteriores.

O passo financeiro mais básico é colocar os gastos sob controle. É sempre melhor viver abaixo dos meios. Isso permite economizar para aposentadoria, faculdade, casa e todas as outras coisas que as pessoas acabam por querer da vida. (Para mais, veja: Melhores formas de salvar para aposentadoria sem um IRA ou 401 (k). )

Dirija dívida excessiva o mais rápido possível. Isso pode ser empréstimos de estudantes ou de cartão de crédito - obtenha o que você pode pagar e desenvolva um plano de pagamento para o resto.

Construindo um Plano Financeiro Sólido

Idealmente, os clientes nos seus 30 anos devem estar pensando em ter um plano financeiro abrangente feito por um consultor financeiro apenas de taxa. Não se trata de sucumbir a um assessor para vender produtos financeiros caros ou desnecessários, mas sim obter sugestões objetivas de planejamento financeiro com o menor número de conflitos de interesse possível.

Trinta e poucos anos estão avançando em suas carreiras, comprando casas, começando negócios, casando-se, tendo filhos e todo um grupo de outras coisas adultas. O sucesso financeiro pode envolver o malabarismo de muitas bolas no ar. Um planejador financeiro qualificado pode ajudar a fornecer um mapa rodoviário financeiro. (Para mais informações, consulte: Assessores: os clientes tentam aposentar no tamanho .)

Para os clientes na década de 40, um plano financeiro é obrigatório. A aposentadoria é um caminho fora, mas não tão longe. A faculdade para os seus filhos pode estar a surgir ou pode estar a olhar para as escolas prévias se tiveram um começo mais atrasado em ter filhos, o que não é incomum hoje. Como financiarão aposentadoria e faculdade?

Os singles nesta faixa etária precisam planejar o financiamento da aposentadoria e outros objetivos financeiros através de uma renda e provavelmente precisam de ajuda também. Além disso, um pode ser divorciado, o que traz um conjunto adicional de problemas de planejamento financeiro em jogo. (Para mais, veja: 4 Razões pelas quais os Planos Financeiros Derramaram. )

Salvando para aposentadoria

Espero que seu cliente tenha começado a contribuir para um plano de aposentadoria do IRA e / ou seu empregador assim que eles começou a trabalhar. No momento em que as pessoas atingem os 30 anos, eles provavelmente estão mais estabelecidos em suas carreiras, o que significa salgar dinheiro para a aposentadoria e outros objetivos financeiros.Este é um ótimo momento para fazer algumas projeções de aposentadoria para um cliente.

Em seus 40 anos, as pessoas deveriam ter acumulado um montante digno para a aposentadoria, mas eles podem ter se encontrado espremidos por custos de faculdade iminentes se tivessem filhos em 20 ou 30 anos. (Para mais informações, consulte: Principais dicas para a formulação de um plano de aposentadoria .)

Um plano financeiro e projeções de aposentadoria devem ser imperdíveis nesta fase da vida. O cliente está no caminho certo para acumular o que eles precisam para a aposentadoria? Eles precisam economizar mais? Em seus 40 anos, ainda há tempo para fechar lacunas. Uma estratégia detalhada de poupança para aposentadoria e investimento deve ser um dos principais avanços do processo de planejamento financeiro discutido acima.

Os consultores financeiros devem encorajar esses clientes a consolidar quaisquer contas antigas de aposentadoria, como IRAs ou 401 (k) s, de empregadores velhos, a fim de garantir que esses fundos sejam devidamente investidos para aposentadoria.

Além de um plano de aposentadoria no local de trabalho, os clientes devem usar IRAs (tradicional e Roth) conforme apropriado para sua situação. Para aqueles que trabalham por conta própria, eles precisam usar veículos como SEP-IRA, um solo 401 (k) ou outras contas apropriadas para garantir que eles estão economizando para sua aposentadoria. (Para mais, veja: 5 Ativos únicos para investir seu dinheiro de aposentadoria. )

Seguro de vida, planejamento imobiliário

É vital que os pais de crianças menores tenham uma vontade ou outro documento de planejamento imobiliário no lugar que nomeia um tutor legal para seus filhos em caso de morte. O seguro de vida também é uma obrigação para os pais em seus 30s e 40s. A menos que haja problemas de saúde, o seguro de termo geralmente é muito acessível e oferece uma maneira econômica de cobrir as necessidades de um cônjuge e filhos sobreviventes em caso de morte prematura e prematura.

Uma questão relacionada é certificar-se de que todas as designações de beneficiários em contas de aposentadoria, anuidades e apólices de seguro estão atualizadas e que os beneficiários corretos são especificados. (Para mais, consulte: 6 Dicas para parar de se preocupar com a aposentadoria. )

Os clientes únicos nessas faixas etárias devem fazer algum nível de planejamento imobiliário, mesmo que isso envolva apenas a inclusão de seus beneficiários e ter alguns cobertura de seguro de vida para garantir que sua família não incorrer em despesas para pagar seu funeral e resolver seus assuntos.

Com uma tendência para as pessoas que têm filhos mais tarde na vida, esses tipos de problemas podem não ter ocorrido em clientes que anteriormente estavam focados em si mesmos e talvez em suas carreiras. Esta é uma ótima oportunidade para os consultores financeiros educarem esses novos pais quanto ao que eles precisam fazer para garantir a segurança financeira de sua nova família. (Para mais informações, consulte: Planejamento de propriedades avançadas: Documentos de assistência à infância. )

Todos nessas faixas etárias, casados ​​ou solteiros, devem ter cobertura de invalidez. Este é um seguro de estilo de vida e muitas vezes está disponível através do pacote de benefícios dos empregados no trabalho.

Contribua para uma conta de poupança de saúde

Se seus clientes tiverem acesso a um plano de seguro médico deduzível elevado por meio de seu empregador ou em particular, incentive-os a contribuir tanto quanto possível com uma conta de poupança de saúde (HSA).Essas contas permitem que as contribuições adiram com base em impostos diferidos e as retiradas de impostos são permitidas para despesas médicas qualificadas.

Se eles podem se dar ao luxo de cobrir a totalidade ou a maioria de suas despesas médicas enquanto trabalham com outros fundos, eles podem deixar essa conta crescer para financiar as despesas de saúde na aposentadoria. Começando em seus 30 ou 40 anos, a conta aumentaria bastante a quantidade que os ajudaria a dominar um dos maiores rebentos de orçamento de aposentadoria. (Para mais informações, consulte: 5 Perguntas para se pedir antes de se retirar .)

A linha inferior

Os clientes em seus 30s e 40s precisam se concentrar no planejamento financeiro. A aposentadoria ainda está um pouco longe, mas não tão longe como costumava ser. A poupança de aposentadoria deve ser uma prioridade. Para aqueles que são casados ​​e têm filhos, a proteção de seus entes queridos em caso de morte ou deficiência também deve ser uma prioridade. Este é um ótimo momento para que os assessores financeiros demonstrem seu valor e criem relacionamentos de clientes de longo prazo. (Para leitura relacionada, veja: Evite esses erros de carteira de aposentadoria. )