O planejamento para aposentadoria é uma tarefa assustadora para qualquer um. O medo de não ter o suficiente para viver depois de ter deixado os nove para os cinco é um grande motivador para começar a economizar no início da sua carreira. Mas também é uma razão pela qual os investidores estão se voltando para investimentos alternativos na busca de retornos de longo prazo e sustentáveis ​​em um mundo de taxas de juros baixas. Esses ativos incluem patrimônio líquido, hedge funds, futuros gerenciados, imóveis, commodities, metais e colecionáveis, para citar alguns. (Veja: IRA Assets and Alternative Investments .)

Um relatório da PricewaterhouseCoopers prevê uma grande mudança para esses investimentos no futuro: "Entre 2015 e 2020, espera-se que os ativos alternativos cresçam para US $ 13. 6 trilhões em nosso cenário de base e para US $ 15. 3 trilhões em nosso alto cenário. "O relatório continua dizendo que os ativos do fundo de pensão global chegarão a US $ 56. 6 trilhões até 2020 ", com ativos alternativos que se espera que desempenhem um papel consideravelmente maior em seu mix de alocação de ativos. "

Aqui estão as nossas principais escolhas para investimentos alternativos para aposentadoria, caso você queira saltar no movimento.

Bitcoin

A Bitcoin, a moeda virtual, está emergindo como uma nova classe de ativos que está se tornando predominante, mesmo ganhando aceitação pelos reguladores. Investir na Bitcoins para aposentadoria agora é possível através de um IRA auto-dirigido. Esta conta de aposentadoria individual qualificada é atualmente o único fundo baseado em U. aprovado pelo IRS que permite aos investidores manter a moeda digital em suas carteiras de aposentadoria.

O processo de adicionar Bitcoins ao seu IRA auto-dirigido (SIDRA) é simples e rápido. Primeiro, você abre um SIDRA através de um aplicativo seguro e-sign; Em seguida, a nova conta é financiada por meio de um rollover ou transferência. Finalmente, você precisa completar uma ordem de alocação Bitcoin. A conta exige um depósito mínimo de US $ 5 000 e apenas cobra uma pequena taxa inicial sem taxas anuais recorrentes.

Os regulamentos e regras para o Bitcoin IRA são iguais aos IRA autônomos padrão (todos os IRAS, de fato), o que significa que não há acesso ao seu dinheiro até que você seja 59½ (ou pague uma penalidade por retirada antecipada) . Embora os indivíduos possam simplesmente possuir Bitcoins também, o Bitcoin IRA oferece uma maneira estruturada de fazê-lo com os benefícios da economia de aposentadoria com benefícios fiscais e sem o incômodo da custódia. (Para mais, leia: Como adicionar Bitcoins à sua conta de aposentadoria .)

Imóveis

Os investidores que desejam diversificar, gerar retornos e proteger contra a inflação freqüentemente se voltam para o setor imobiliário. Os indivíduos podem estacionar dinheiro em uma boa propriedade comercial ou residencial e beneficiar de rendas de aluguel, enquanto o valor da propriedade se valoriza ao longo do tempo.

Você também pode manter imóveis através de uma confiança de investimento imobiliário (REIT) ou em um IRA imobiliário auto-dirigido. Enquanto o setor imobiliário tem suas deficiências, uma pesquisa Morgan Stanley de milionários conclui que ainda é a classe de ativos alternativa mais tradicional e popular. (Saiba mais de: Formas simples de investir em imóveis .)

Empréstimos entre pares

Empréstimos entre pares ou empréstimos sociais funcionam de forma vantajosa para ambos os mutuários , que obtêm empréstimos a taxas de juros inferiores aos bancos e credores, que podem obter taxas de retorno mais altas do que os depósitos bancários fornecem.

É um processo personalizado que recentemente se tornou muito popular. Uma das suas desvantagens, dada a ausência de um órgão autorizado para administrar as transações, é o risco de inadimplência. Mas isso pode ser um pouco minimizado, escolhendo mais de uma plataforma peer-to-peer a partir da qual emprestar dinheiro. Estes incluem o Lending Club, Prosper, Upstart, Círculo de Financiamento, Peerform, Pave, Daric, BorrowersFirst e SoFi. (Veja também: Os 7 melhores sites de crédito Peer-to-Peer. )

Colocação privada

A colocação privada representa uma forma de angariar capital através de uma oferta de títulos não registrados. "Empresas privadas e públicas se envolvem em colocações privadas para arrecadar fundos de investidores. Os fundos Hedge e outros fundos privados também se envolvem em colocações privadas ", observa um boletim da Comissão de Valores Mobiliários (SEC) da U. S.

Enquanto a colocação privada é geralmente oferecida a investidores institucionais e credenciados, os indivíduos (não credenciados) podem investir em colocações privadas (em LLCs, parcerias, pequenas empresas, fundos de renda e mais) por meio de um IRA auto-dirigido. Embora esses investimentos possam ser gratificantes, há também um alto grau de risco. Consulte um consultor financeiro sobre o melhor curso de ação para você e não se esqueça de se referir ao Regulamento D da SEC ao revisar esta forma de investimento. (Veja: Como a colocação privada afeta o preço da ação?)

Ouro

Um dos poucos ativos líquidos tangíveis, o ouro tradicionalmente desempenhou o papel de hedge de inflação efetiva. Enquanto ao longo dos anos a sua correlação com os preços das ações aumentou (daí não é a melhor maneira de se diversificar), continua sendo um querido em tempos de crise. Você pode manter o ouro como barras, moedas ou jóias, é claro, mas há formas mais inovadoras de investir, incluindo fundos de troca de ouro, fundos de investimento de ouro que investem em empresas envolvidas em mineração de ouro e futuros e opções de ouro.

Existe também a rota auto-dirigida do IRA - seja de ouro por conta própria, ou junto com outros metais preciosos, como platina e prata. Em geral, independentemente da forma, uma alocação de 5% a 10% em relação ao ouro é considerada ideal para o portfólio de um investidor. (Para informações adicionais, confira: Ouro em um IRA: o que você precisa saber e O que move os preços do ouro?)

A linha inferior

Os investimentos alternativos ou não tradicionais têm vantagens em relação a ativos tradicionais, como ações e títulos, incluindo altos níveis de renda, diversificação, substituição de risco e hedge contra desvantagem.Uma maneira de investir nesses ativos é através de um IRA auto-dirigido através de custódicos e curadores (veja: Auto-Direcionado IRA: Regras e Regulamentos ).

Ou, tendo em conta os limites das contribuições totais do IRA, você pode considerar investir diretamente nesses ativos, como um investimento regular a longo prazo. Dado que alguns ativos alternativos ainda estão em vencimento, um curso inteligente pode ser combinar um ou mais deles com investimentos tradicionais para um portfólio equilibrado de aposentadoria.