A Reserva Federal está atualmente começando a aumentar as taxas de juros lentamente nos próximos dois a três anos. Quando as taxas de juros aumentam, os preços dos títulos caem. Os investidores em fundos de obrigações poderiam sofrer perdas de capital que excedessem os baixos baixos atuais, pelo que os fundos obrigacionistas deveriam ser evitados.

A economia está passando por um período de crescimento lento mas constante sem nenhum sinal de mudança importante. O mercado de ações vem aumentando lentamente ao experimentar uma volatilidade crescente. Este não é um momento para os devedores de aposentadoria assumirem riscos. É um bom momento para ser diversificado em um grupo de fundos de investimento que distribuem investimentos em vários setores e investem em empresas que pagam dividendos sólidos.

A Oppenheimer Funds, uma subsidiária da Mass Mutual, administra US $ 222 bilhões em uma família de 89 fundos mútuos em dezembro de 2015. Oppenheimer tem uma boa reputação para investimentos de longo prazo. Os seus fundos cobrem todos os tipos de classes de ativos e têm taxas de despesas médias. Cinco desses fundos mútuos constituem a combinação perfeita para diversificar a economia de aposentadoria e retornos sólidos e estáveis.

Rising Dividends Fund

O Rising Dividends Fund investe em empresas que possuem boa administração, avaliações atractivas e ganhos estáveis. Ele escolhe empresas que parecem aumentar os dividendos no futuro. O aumento dos dividendos aumenta os preços das ações e cria um fluxo de receita crescente para os investidores. O fundo é investido principalmente em empresas de grande capitalização da U. S. com alguma exposição de meio-limite. O retorno total anualizado de cinco anos é de 11. 85%.

Fundo de Renda Patrimonial

O Fundo de Renda Patrimonial busca empresas subvalorizadas que paguem dividendos acima da média. O objetivo é fornecer renda e algum crescimento principal. Também pode investir em obrigações convertíveis e ações preferenciais, adicionando renda extra e diversificação para investidores. O fundo é investido principalmente em ações de U. S. de grande capitalização, com um terço dos investimentos divididos entre empresas de capital médio e pequenas capitais. O retorno anual de cinco anos é de 10. 52% com um rendimento de dividendos de 3%. O alto rendimento torna este fundo uma boa escolha para o Roth IRA investindo.

Main Street Fund

O Main Street Fund está focado no crescimento do capital, investindo em maiores empresas da U. S. que possuem uma vantagem competitiva em sua indústria que permite um crescimento maior que a média. Algumas das participações do Fundo Main Street pagam dividendos, mas esse não é o foco do fundo. O crescimento é uma parte importante da poupança de aposentadoria, uma vez que permite o aumento das retiradas no futuro para acompanhar a inflação. O rendimento anualizado de cinco anos do fundo é de 13. 52%

Fundo de Recuperação de Capital

O Fundo de Recuperação de Capital é todo sobre investimentos de crescimento em grandes empresas.Uma grande porcentagem dos investimentos do fundo está em várias empresas de tecnologia. Isso proporciona aos investidores os benefícios potenciais de um dos setores de crescimento mais rápido da economia de forma segura. Os investidores aproveitam os benefícios do crescimento sem o risco. O rendimento anual de cinco anos do fundo é de 13%.

Fundo de Oportunidades Globais

Nenhum portfólio equilibrado está completo sem alguma exposição a pequenas capitais e ações estrangeiras. O Fundo de Oportunidades Globais fornece ambos, investindo fortemente em ações de capital médio e médio prazo; mais de metade das suas participações estão em empresas estrangeiras. Ele investe parte de seus fundos em ações defensivas de grande capitalização para proporcionar estabilidade ao portfólio em períodos de volatilidade ou recessões no mercado. O rendimento anual de cinco anos do fundo é de 10. 48%.

Equilíbrio de carteira

A melhor alocação de investimento do investidor entre esses cinco fundos Oppenheimer varia com o tempo de aposentadoria. Alguém que tem 15 anos de aposentadoria pode dividir a poupança de aposentadoria uniformemente entre os fundos. Se um investidor estiver dentro dos cinco anos de aposentadoria, a melhor combinação é uma divisão de 75% entre o Rising Dividends Fund e o Equity Income Fund, com os restantes 25% divididos entre o Main Street, o Fundo de Valorização de Capital e o Global Opportunities Fund .