Enquanto muitos de nós se preocupam com coisas semelhantes, algumas áreas são mais preocupantes para certos grupos etários. Neste artigo, nos concentramos em algumas preocupações financeiras comuns para os aposentados, a maioria centrada na manutenção da independência. O nível de independência financeira de um aposentado determina sua capacidade de manter a independência em outras áreas, bem como manter a dignidade durante qualquer doença de longo prazo.

Fazendo o seu ovo de ninho trabalhar mais inteligente e mais A preocupação

• Muitos aposentados estão preocupados sobre se eles vão sobreviver às suas economias e, na busca de maneiras de garantir que isso não ocorra, eles procuram opções de poupança e investimento que produzirão ganhos suficientes para cobrir seus custo de vida.

Os Riscos

• Com o rendimento geralmente limitado aos ganhos em investimentos, os aposentados são muitas vezes tentados a colocar suas poupanças em investimentos que produzem taxas de retorno garantidas. Embora esses investimentos geralmente garantam o principal e os ganhos, as taxas de retorno geralmente são relativamente baixas quando comparadas com outros investimentos .
• Infelizmente, existem alguns representantes de vendas que estão mais interessados ​​em atingir os objetivos de vendas do que combinar clientes com produtos adequados. Como resultado, os investidores são muitas vezes bloqueados em investimentos inadequados e não percebem isso até que seja tarde demais. Por exemplo, suponha que você esteja persuadido a comprar uma anuidade variável porque inclui uma opção de pagamento de rendas que oferece rendimentos garantidos enquanto você viver. Dependendo da sua situação, este investimento pode não ser adequado porque, no caso de você precisar liquidar a anuidade ou efetuar levantamentos antecipados, você pode cobrar grandes penalidades. (Para mais informações, veja Obtendo toda a história em anuidades variáveis ​​ .)

As Soluções

• Faça uma lista de perguntas que você deseja perguntar antes de se encontrar com o provedor de serviços financeiros e anotar as respostas que você recebe. Sempre que possível, solicite as respostas por escrito do representante.
• Realize uma pesquisa minuciosa sobre o produto de investimento em que você está interessado e compare-o com outros investimentos. Informações gerais sobre produtos financeiros estão disponíveis em sites como www. investopedia. com, // www. seg. gov /, // www. nasd. com / e // www. irs. gov /. No entanto, as instituições financeiras muitas vezes adicionam recursos e benefícios para distinguir seu produto daqueles de seus concorrentes. Alguns incluirão características como taxas mais baixas, taxas de juros mais altas e uma renúncia às taxas de retirada antecipada. Isso permite ao consumidor escolher a marca que mais se adequa às suas necessidades. (Veja o artigo da SEC "Anuidades variáveis: o que você deve saber".)
• Trabalhe com um planejador financeiro competente para projetar um portfólio equilibrado e apropriado para o risco.A maioria dos profissionais financeiros recomenda investir de forma mais conservadora durante a aposentadoria, mas não ao ponto de perder as oportunidades que poderiam produzir mais rendimentos, mantendo um nível de risco apropriado. (Para aprender sobre o que um planejador financeiro deve considerar ao aconselhar os aposentados, consulte Fornecendo para clientes mais velhos .)

Obtendo assistência médica de alta qualidade A preocupação

• Quanto mais velhos recebemos, mais provável, torna-se que precisamos de cuidados de saúde. Para os aposentados, a preocupação é se eles serão capazes de pagar por cuidados de saúde de boa qualidade quando eles precisam. Depois de trabalhar durante toda a vida, os aposentados querem saber que seus anos de ouro serão apenas isso - dourado, e passar alguns desses anos em uma casa de repouso sub-par é certo para tornar a experiência muito mais difícil de desfrutar. (Para obter mais informações, veja Combater os custos elevados dos cuidados de saúde .)

Os riscos

• Pagar pelo cuidado de enfermagem privado pode rapidamente eliminar uma vida de poupança.
• A capacidade de um aposentado para pagar o custo de cuidados de saúde em casa, de creche para adultos e de lar de idosos pode determinar a qualidade (ou a falta) dos cuidados de saúde que o aposentado pode receber.

As Soluções

• As aposentadorias elegíveis podem considerar se inscrever para o Medicare, que pode ser usado para cobrir determinadas despesas médicas. Medicare fornece dois tipos de seguro; seguro hospitalar para atendimento ao paciente e certos cuidados de acompanhamento e cobertura médica para serviços médicos que não estão cobertos pelo seguro hospitalar. A parcela do Medicare disponível no seguro hospitalar está disponível sem custo adicional, pois é pago como parte dos impostos do Seguro Social durante o emprego. A parcela médica do seguro está disponível em um prêmio e é opcional. A cobertura do Medicare impedirá que o aposentado tenha que usar suas economias para pagar as despesas cobertas pelo Medicare. (Para obter informações adicionais sobre o Medicare, consulte a Publicação (SSA) da Administração de Segurança Social (SSA) Nº 05-10043 , Medicare: Definindo as Linhas e Obtendo o Labirinto da Parte D do Medicare .)
• Os aposentados podem analisar se faz sentido comprar seguro de cuidados de longa duração (LTC). Não só o seguro LTC pode ser usado para cobrir despesas incorridas com doenças de longo prazo, mas também pode permitir que o indivíduo escolha onde ele ou ela recebe os cuidados, seja em uma casa de repouso, uma creche para adultos ou em casa. (Para saber mais, veja Seguro de cuidados de longo prazo: quem precisa? , Tirando a Surpresa de Cuidados de Longo Prazo e Cuidados de Longo Prazo: Mais do que Just Uma casa de enfermagem .)

Tornando-se a vítima de um artista Scam A preocupação

• Enquanto todos correm o risco de fraude, os aposentados muitas vezes enfrentam maiores riscos, pois há um número crescente de golpistas que se dirige aos aposentados. Esses estafadores esperam que o aposentado não seja apenas o lar a maior parte do tempo, mas sozinho em casa. Isso aumenta a probabilidade de serem capazes de lançar uma farsa quando os parentes não estão por perto.(Para ler mais sobre este tópico, veja O que é um esquema de pirâmide? , Os maiores golpes de ações de todos os tempos e Tutorial de fraudes de investimento online .) < Os Riscos

De acordo com a Ação do Consumidor, "os idosos de 60 anos ou mais compõem 15% da população dos EUA, mas estima-se que representem 30% - quase um terço - das vítimas de fraudes". A Associação dos Administradores de Valores da América do Norte (NASAA) dedicou uma área de seu site para expor esquemas projetados para lidar com os idosos com suas economias. Infelizmente, em muitos casos, as perdas são irrecuperáveis. Muitos dos indivíduos que se alimentam de idosos retratam-se como profissionais de investimento com as licenças adequadas. No entanto, em muitos casos, eles não são licenciados e / ou falta a experiência necessária para atender adequadamente os investidores.

• Em muitos casos, os aposentados pagaram empreiteiros inescrupulosos por trabalho que nunca foi feito (ou feito de forma requintada), investido em esquemas de Ponzi e geralmente foram fraudados por pessoas que acreditavam confiar.
• Infelizmente, familiares, parentes e indivíduos que deveriam ser amigos também são, às vezes, culpados de aproveitar os aposentados idosos abusando das autoridades com as quais são confiadas, como usar uma procuração para realizar transações que não são consistente com as metas e objetivos do aposentado, ou mesmo defraudar o aposentado. (Para leitura relacionada, veja
• A Importância do Planejamento de Propriedade e Contingência .) As Soluções

Evite investimentos que parecem muito bons para serem verdadeiros - geralmente, eles são. Os aposentados também devem verificar o plano de fundo de um profissional de investimento antes de acordar que essa pessoa gerencie investimentos. Um recurso é a NASAA, que hospeda um Centro Senior de Recursos para Investidores dedicado a educar os idosos sobre como proteger seus ovos de ninho. Informações também estão disponíveis nos sites da NASD e da SEC.

• Verifique o fundo de outros prestadores de serviços, incluindo contratados para projetos de melhoria de casa. Esta informação está geralmente disponível em sites de estado, município e cidade.
• Certifique-se de que mais de um familiar ou familiar confiável seja mantido a par dos relacionamentos com investidores e outros profissionais de serviços. Quando membros da família ou parentes são encarregados de assuntos financeiros, estabeleça uma estrutura na qual eles são obrigados a fornecer atualizações freqüentes a uma parte que tenha apenas um interesse profissional nos assuntos do aposentado, como um advogado.
• Conclusão

A necessidade de manter a independência leva-nos a tomar decisões por conta própria, em vez de procurar a assistência de familiares. Esta é uma tendência natural, já que a maioria dos indivíduos não quer ser considerada um fardo para os outros. No entanto, para indivíduos que preferem não confiar em familiares e amigos, outros recursos devem ser usados, como os fornecidos pelo governo estadual e federal. Tomar as decisões certas e investir com sabedoria pode ajudar a garantir que seu ovo de ninho seja suficiente para financiar sua aposentadoria e que você tenha as disposições em vigor para lhe fornecer qualquer serviço de saúde que você precise.