À medida que os sistemas financeiros ao redor do mundo evoluíram e tornaram-se mais sofisticados, então tem os meios de contornar seus cheques e balanços. A convicção em 2015 de Tom Hayes, de 36 anos, por seu papel no escândalo Libor é apenas a mais recente de uma série de histórias de comerciantes desonesto para atingir o mundo financeiro. (Veja também: Como Tom Hayes corrigiu Libor .) Ao longo dos anos, muitos comerciantes desonestos derrubaram bancos e instituições financeiras por meio de suas posições de risco e atitude de devil-may-care. (Veja também: Três comerciantes de piramides na história ).

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Aqui estão três deles.

A História de Jerome Kerviel

Ele era "um ninguém" e "um gênio da computação". "Mas, Jerome Kerviel é mais conhecido por realizar a maior fraude no mais venerável banco da França, o Societe Generale. Kerviel trabalhou como comerciante junior na mesa do Delta One do banco que realizou o comércio de programas. Em seu primeiro comércio, Kerviel apostou contra a Allianz, a maior seguradora da Europa. Essa aposta provou ser uma greve afortunada, já que o preço da ação da seguradora aumentou após uma série de bombardeios na Europa e Kerviel acabou ganhando lucro de meio milhão de dólares para o banco.

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A Kerviel realizou uma série de transações não autorizadas entre 2007 e 2008 que resultaram em US $ 6. Perda de 8 bilhões para o banco. As negociações referiam-se a inúmeras posições de arbitragem que o banco havia tomado entre derivativos patrimoniais e preços de equivalência patrimonial.

Para cobrir suas faixas, Kerviel substituiu essas transações não autorizadas por falsas. O então CEO da Societe Generale, Daniel Bouton referiu-se às ações de Kerviel como "um vírus mutante". "Se os falsos negócios tiveram conhecimento das autoridades, Kerviel se referiria ao comércio como um erro, cancelaria-o e, posteriormente, criaria um outro pelo mesmo valor que estava escondido de seus superiores.

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Eventualmente, a casa de cartas de Kerviel caiu. Sob o interrogatório dos oficiais de conformidade do banco, ele admitiu realizar 50 bilhões de euros em transações não autorizadas. O banco descarregou o valor em uma série de negócios e o efeito cumulativo desses negócios levou a um desdém do mercado. Algumas ações sofreram a maior queda de um dia desde o 11 de setembro.

Kerviel, que passou cinco semanas na prisão, afirmou que ele era "apenas uma prostituta em uma grande orgia bancária. "Segundo ele, o banco aumentou seus objetivos de lucro em 1700%, forçando-o a assumir posições especulativas maiores e mais arriscadas. Além disso, o banco foi alertado 74 vezes sobre a posição de Kerviel, mas não agiu. Sua prisão desencadeou inúmeras conversas sobre uma variedade de tópicos da desigualdade para o estado do banco de investimento.

Nick Leeson e The Fall of Barings Bank

O arco da história de Nick Leeson é semelhante ao de Jerome Kerviel.Ele tinha um fundo de classe trabalhadora e era filho de um pai de gesso e de uma mãe enfermeira. Ele começou no Barings Bank como funcionário e trabalhou no caminho para se tornar um comerciante de derivativos. Seus negócios iniciais resultaram em lucros maciços para o banco e ele mesmo se tornou responsável por 10% dos lucros do banco em 1993. Posteriormente, ele foi encarregado da filial do banco em Cingapura.

Aqui, ele fez uma série de trocas no nome de Barings que não conseguiu. Começou com uma tentativa de cobrir um colega junior que perdeu 20 mil libras no piso comercial. "As apostas não foram para ganhar pessoal", disse ele em uma entrevista. "Eu tinha muita liberdade para jogar com muito dinheiro - não deveria ter sido permitido. "

Eventualmente, Leeson cobriu suas perdas fazendo negociações falsas em uma conta de erro - chamada 88888, porque 8 é considerado um número de sorte na tradição asiática. Esses negócios, que totalizaram mais de 800 milhões de libras, acabaram trazendo o banco de 233 anos para baixo. Quando ele não conseguiu encobrir a extensão de suas perdas, Leeson fugiu de Cingapura deixando uma nota que simplesmente dizia: "Desculpe. "Ele apareceu no aeroporto de Frankfurt nove dias depois e foi extraditado para Singapura. Ele passou quatro anos de sua sentença de seis anos e meio na prisão e voltou a um acordo de livro, um filme e uma turnê de noivado na Grã-Bretanha.

Muito parecido com Kerviel, Leeson culpou a cultura do banco por sua tomada de risco. "Nós fomos todos impulsionados a ganhar lucros, lucros e mais lucros … Eu era a estrela em ascensão", ele escreveu em sua autobiografia, Rouge Trader . Essa cultura fez uma combinação tóxica com sua ambição. "Ser bem sucedido foi uma coisa que eu sempre quis e, ao contrário, meu maior medo foi o medo do fracasso", disse ele em uma entrevista.

A ascensão e queda de Bernie Madoff

Bernie Madoff era o brinde da sociedade de Nova York até que ele não fosse. Em alguns sentidos, Madoff incorporou a história de sucesso arquetípica americana. Filho dos pais imigrantes da classe trabalhadora, Madoff estabeleceu sua empresa com economias de trabalhos estranhos, como sendo um salva-vidas e instalando sistemas de sprinklers nas casas das pessoas. Sua empresa comercial começou com tostões e, posteriormente, transformou-se em um fundo de hedge que gerenciou fundos para clientes de alto patrimônio líquido. (Veja também: 3 Notorious American White Collar Criminals .)

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Com quase US $ 65 bilhões sob gestão, a empresa da Madoff - Ascot Capital Management - poderia mover os mercados com seus investimentos. Mas, não empregou algoritmos ou tecnologias sofisticadas para isso. Operou como uma simples conta bancária com crédito rotativo. Madoff distribuiu pagamentos regulares da conta bancária, independentemente de a empresa ter feito investimentos ou não. A estratégia funcionou maravilhas quando o mercado estava crescendo, e os pedidos de resgate eram poucos. Em 2009, quando os mercados estavam batendo, Madoff recebeu pedidos de resgate no valor de US $ 7 bilhões. Ele não tinha o montante do fundo e, após sua prisão, o fundo desabafou.Atualmente, ele está cumprindo uma sentença simbólica de 150 anos de prisão. Madoff está sendo submetido a tratamento psiquiátrico na prisão na instalação correcional da Carolina do Norte. Em entrevistas com a mídia, ele afirma ser mal interpretado pelo público em geral. "Eu não sou o tipo de pessoa que eu sou retratada como na mídia", disse ele em entrevista à revista New York.

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A linha inferior

Ao contrário dos hackers, que atacam o sistema financeiro de fora, os comerciantes desonestos fazem parte do sistema. Eles usam seu conhecimento de seus intrincados funcionamentos e regulamentos para sipohonar dinheiro através de falsos negócios. Eles são lembradores das questões que estão à espreita no sistema financeiro.