As gerações mais jovens estão mais estressadas do que seus idosos sobre ter dinheiro suficiente para aposentadoria, de acordo com pesquisas da Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27. 18-2. 05 % Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e Merrill Edge.

Apesar de ter mais tempo à frente deles para salvar e investir, Millennials (67%) - pessoas nascidas entre 1982 e 2004 - e Geração X (74%) - nascidas entre 1965 e 1984 - são o mais provável de antecipar o estresse financeiro na aposentadoria com base em como eles estão economizando agora. Entretanto, cinquenta e nove por cento dos aposentados não estão estressados ​​sobre as finanças por causa de como eles economizaram e planejaram antecipadamente. (Para mais, veja: Dicas para o Gen X Savers aos 50 anos. )

Os consultores financeiros devem ter em atenção que, enquanto ambas as gerações recebem e adotaram uma abordagem similar quando se prepara para a aposentadoria, as gerações Y e X precisam estar fazendo mais. Isso inclui buscar aconselhamento financeiro profissional.

A pesquisa pesquisou mais de 1 000 americanos com ativos investidos de US $ 50,000 a US $ 250 000.

Tendo suficiente

Setenta e três por cento dos aposentados acreditam que terão dinheiro suficiente para durar a aposentadoria. Apenas 57% daqueles que ainda não se aposentaram têm a mesma confiança. A maioria (75%) dos não aposentados também planeja confiar em suas próprias economias e investimentos para ajudar a financiar a aposentadoria durante seus anos dourados. (Para mais, veja: Qual atribuição de ativos devo usar para o meu portfólio de aposentadoria? )

- Talvez uma das causas desse estresse financeiro antecipado é que um grande número de americanos não aposentados acredita que eles precisam confiar em suas poupanças e investimentos pessoais para viver na aposentadoria ", disse Aron. Levine, chefe da Bank of America Preferred Banking e Merrill Edge, em um comunicado. "Mesmo que os aposentados atuais relatem que não estão tão preocupados com o dinheiro, os americanos mais jovens podem aprender com seu exemplo - essa preparação compensa. "

Não é suficiente

O estudo descobriu que as gerações mais jovens estão tomando medidas que os aposentados fizeram para se preparar para a aposentadoria, mas poderiam estar fazendo mais.

Apenas 24% dos não aposentados estão trabalhando com um consultor financeiro para reduzir sua ansiedade de aposentadoria, em comparação com 38% dos aposentados que disseram que trabalharam com um consultor antes de se aposentar para viver livre de estresse financeiro em seus anos dourados. (Para mais, veja:

Evite esses erros superiores de poupança de aposentadoria. ) Os passos mais populares que a geração Y e X estão tomando são financiar contas de aposentadoria (57%) e pagar dívidas (54%). Estas também eram as formas mais populares de que seus anciãos planejavam aposentadoria, mas o fizeram em uma taxa maior. Sessenta e três dos aposentados contribuíram para uma conta de aposentadoria e 68% pagaram a dívida para evitar preocupações financeiras antes de atingir seu estágio de vida atual.

As gerações não aposentadas também ficam atrás das gerações mais velhas quando se trata de investir fora de uma conta de aposentadoria para planejar seus anos dourados. Apenas 24% dos entrevistados não aposentados investiram o máximo que podem em uma conta sem aposentadoria com o objetivo de ficar livre de estresse quando se aposentam em comparação com 42% dos aposentados. (Para mais, veja:

Como atrair investidores milenaristas .) Fatores de estresse

Em geral, a pesquisa descobriu que todas as gerações são mais propensas a sentir que o estresse seria colocado em suas finanças por inesperado custos de cuidados de saúde (65%), seguido da falta de fundos da Segurança Social (38%) e de um empréstimo de uma conta 401 (k) (25%).

Não surpreendentemente, as gerações mais velhas se preocupam mais com os custos de cuidados de saúde. Setenta e sete por cento dos idosos e 66% dos Baby Boomers concordam que os custos inesperados dos cuidados de saúde colocariam uma pressão sobre as suas finanças, em comparação com 55% da Generation Xers e 50% dos Millennials.

Quase metade (49%) das gerações mais jovens não aposentadas planejam trabalhar em aposentadoria e 28% esperam contar com a ajuda do governo para ajudar a financiar seus anos dourados. Mas apenas 20% daqueles que já estão aposentados planejam trabalhar, enquanto 41% atualmente contam com o governo para obter ajuda financeira em sua aposentadoria. (Para mais, consulte:

Guia de um consultor financeiro para clientes do milênio. ) Como as vistas do milênio diferem

Os milenarizados contam com a assistência financeira da família durante a aposentadoria muito mais do que as gerações anteriores. Mais de quatro em cada 10 ou 43% dizem que estão planejando confiar na assistência financeira de seus entes queridos se for necessária ajuda na aposentadoria. Isso se compara a apenas 9% de todos os outros entrevistados combinados. O estudo ressalta que o motivo da grande diferença pode resultar do fato de que 43% dos Millennials dizem que eles sentem que estão atrasados ​​em seus pares, seja na estabilidade financeira, economizando para o futuro ou sua renda.

Geração Yers também tem uma visão diferente de como eles planejam gastar seus anos de aposentadoria. Dois terços dizem que sua aposentadoria ideal inclui viajar com freqüência e 54% dizem o mesmo sobre viver perto de seus entes queridos. Menos Gen X, Baby Boomers e idosos dizem que sua aposentadoria ideal inclui viajar (62%) e viver perto de seus entes queridos (46%). (Para leitura relacionada, veja:

Agora é o momento de Snag Clientes Gen X. ) A pesquisa também revela que Millennials são mais experientes em tecnologia quando se trata de planejamento de aposentadoria do que as gerações mais velhas. Mais de um quarto (27%) usam sites e aplicativos para gerenciar fundos para planejar uma aposentadoria sem estresse, em comparação com 16% da Gen Xers, 11% dos Baby Boomers e 5% dos idosos. (Para mais, veja:

Guia para o planejamento de aposentadoria para 40-Somethings. ) Stress, Embarrassment Motive

Embora a maioria esmagadora (85%) de americanos não aposentados esteja investindo para aposentadoria , quase um terço (29%) de todos os que participaram da pesquisa ainda ficaria envergonhado se seus amigos ou familiares íntimos conhecessem detalhes íntimos de suas finanças - especificamente suas economias de aposentadoria, saldo da conta corrente, pontuação de crédito, custo total do casamento ou gastos mensais discricionários.Quase quatro em cada 10 (37%) sentem que ficam atrás de seus pares em termos de estabilidade financeira, economizando para o futuro ou a renda atual. (Para mais, veja:

Hábitos de Dinheiro dos Milênios. ) A pesquisa aponta que esses sentimentos negativos também podem servir como motivação para um melhor planejamento financeiro. Quase um terço dos não aposentados tem sido motivado por estresse financeiro, constrangimento financeiro ou a sensação de que eles estão atrás de seus pares para tomar decisões financeiras positivas. (Para mais informações, veja:

Como os conselheiros podem ajudar os clientes a aumentar a volatilidade do estômago .) "Como demonstrado pelas ações dos aposentados atuais, a chave para o sucesso está transformando essas fortes emoções de estresse e medo em ação, "Levine disse.

A linha inferior

Milênios e Geração X são muito mais estressados ​​do que os mais velhos sobre se eles terão ou não dinheiro suficiente quando se aposentarem. Apesar de tomar as mesmas medidas que as gerações mais velhas, eles precisam estar fazendo mais. A boa notícia para os consultores financeiros que atendem a essas gerações é que o estresse e o medo podem ser excelentes motivadores para fazer o que é necessário para planejar uma aposentadoria financeiramente confortável. (Para mais, veja:

3 maneiras que os Millennials podem se preparar para a aposentadoria. )