Então você tem $ 1 000, e você está pronto para entrar no mundo do investimento. Neste artigo, nós o guiaremos por começar como investidor e mostrar-lhe como maximizar seus retornos ao minimizar seus custos.

Quais são os mínimos da conta?

Para o investidor inexperiente, investir pode parecer simples o suficiente - tudo o que você precisa fazer é ir a uma corretora e abrir uma conta, certo? O que você pode não saber, no entanto, é que todas as instituições financeiras possuem requisitos mínimos de depósito. Em outras palavras, eles não aceitam o aplicativo da sua conta, a menos que você deposite uma certa quantia de dinheiro. Algumas empresas nem sequer permitem que você abra uma conta com uma quantia tão pequena quanto $ 1 000.

Stocks

Os corretores de bolsa vêm em dois sabores: serviço completo e desconto. Como o nome indica, um corretor de serviços completos fornece muito mais no serviço, mas trata apenas de clientes de maior valor líquido. É comum ver os tamanhos mínimos de contas de US $ 25, 000 e até em corretoras de serviço completo.

Isso deixa o investidor de US $ 1 000 com a opção de um corretor de desconto. Os corretores de desconto têm taxas consideravelmente mais baixas, mas não esperam muito no controle manual. As taxas são baixas porque você é responsável por todas as decisões de investimento - você não pode ligar e pedir conselhos de investimento. Com US $ 1 000, você está bem na cúspide em termos do depósito mínimo. Alguns corretores de desconto irão levá-lo e outros não. Você terá que comprar.

Você também pode comprar ações diretamente de uma empresa através de planos de compra de ações diretas (DSPPs). Alguns desses planos têm uma restrição de quantidade de investimento inicial mínima, que geralmente varia entre US $ 100 e US $ 500.

Com o advento da negociação on-line, há uma série de corretores de desconto sem restrições de depósito mínimas (ou muito baixas). No entanto, você será confrontado com outras restrições e verá taxas mais elevadas para certos tipos de negócios. Isso é algo que um investidor deve levar em consideração se ele quer investir em ações.

Fundos e obrigações mútuas

Se os fundos de investimento ou as obrigações forem investimentos que você gostaria de fazer, é mais simples em termos de montantes mínimos de depósito. Ambos podem ser comprados através de corretoras, onde se aplicam regras de depósito similares às das ações. Os fundos mútuos também podem ser comprados através do seu banco local, muitas vezes por menos de US $ 1 000, quando você tem um relacionamento existente com o banco.

Se você deseja comprar títulos do governo, isso pode ser feito direto do governo através do TreasuryDirect. A única restrição aqui é o valor mínimo de compra da obrigação, que custa US $ 100 para a maioria dos títulos e programas de tesouraria.

Saiba os custos de investir

Comissões

Antes de abrir uma conta de investimento, você também deve considerar os custos que você incorrerá na compra de investimentos quando a conta estiver aberta.Na maioria dos casos, toda vez que você compra um investimento, isso irá custar-lhe dinheiro (por meio de comissões). Com uma quantidade limitada de fundos, essas taxas de transação podem realmente colocar um crédito nos seus $ 1 000.

Investir em ações pode ser muito caro se você negociar constantemente, especialmente com uma quantidade mínima de dinheiro disponível para investir. Toda vez que você troca ações, quer através da compra ou venda, você terá uma taxa de negociação. As taxas de negociação variam de baixo final de US $ 5 por comércio, mas podem chegar a US $ 10 para alguns corretores de desconto. Lembre-se, um comércio é uma ordem para comprar ações em uma empresa - se você quiser comprar cinco ações diferentes ao mesmo tempo, isso é visto como cinco negócios separados e você será cobrado por cada um.

Agora, imagine que você decide comprar os estoques dessas cinco empresas com seus $ 1 000. Para fazer isso, você terá $ 50 em custos de negociação, o que equivale a 5% de seus $ 1 000. Se você fosse para investir completamente os US $ 1 000, sua conta seria reduzida para US $ 950 após os custos de negociação. Isso representa uma perda de 5% antes de seus investimentos mesmo ter uma chance de ganhar um centavo!

Se você fosse vender esses cinco estoques, mais uma vez incorreria nos custos das negociações, o que seria mais de US $ 50. Para fazer a ida e volta (compra e venda) nestas cinco ações custaria US $ 100, ou 10% do valor do depósito inicial de US $ 1 000. Se seus investimentos não ganham o suficiente para cobrir isso, você perdeu dinheiro por apenas entrando e saindo posições.

Taxas do fundo mútuo

Existem muitas taxas que um investidor irá incorrer ao investir em fundos mútuos. Uma das taxas mais importantes a serem focadas é o índice de despesas de gestão (MER), que é cobrado pela equipe de gerenciamento a cada ano, com base no valor dos ativos no fundo. O MER varia de 0. 05% a 0. 7% ao ano e varia de acordo com o tipo de fundo. Mas quanto maior o MER, pior é para os investidores do fundo. Não termina assim: você também verá uma série de tarifas de vendas chamadas "cargas" quando você comprar fundos de investimento.

Em termos do investidor iniciante, as taxas de fundos mútuos são, na verdade, uma vantagem relativa às comissões sobre ações. A razão para isso é que as taxas são iguais, independentemente do valor que você investir. Portanto, desde que preencha o requisito mínimo para abrir uma conta, você pode investir apenas US $ 50 ou US $ 100 por mês em um fundo mútuo. O termo para isso é chamado de média em dólares (DCA), e pode ser uma ótima maneira de começar a investir.

Reduzir o risco com a diversificação

A diversificação é considerada o único almoço gratuito no investimento. Em poucas palavras, ao investir em uma série de ativos, você reduz o risco de um desempenho do investimento prejudicar gravemente o retorno do seu investimento global. Você poderia pensar nisso como jargão financeiro para "não coloque todos os seus ovos em uma cesta".

Em termos de diversificação, a maior dificuldade em fazer isso virá de investimentos em ações. Isso foi ilustrado na seção de comissões do artigo, onde discutimos como os custos de investir em um grande número de ações poderiam prejudicar a carteira.Com um depósito de US $ 1 000, é quase impossível ter um portfólio bem diversificado, então esteja ciente de que talvez seja necessário investir em uma ou duas empresas (no máximo) para começar. Isso aumentará seu risco.

É aqui que se destaca o principal benefício dos fundos mútuos. Os fundos mútuos tendem a ter um grande número de ações e outros investimentos dentro do fundo, o que torna o fundo mais diversificado do que um estoque único.

Um pequeno passo para um grande futuro

É possível investir se você está apenas começando com uma pequena quantidade de dinheiro. É mais complicado do que apenas selecionar o investimento certo (uma façanha que é bastante difícil em si mesma) e você deve estar ciente das restrições que você enfrenta como um novo investidor.

A linha inferior

Você terá que fazer sua lição de casa para encontrar os requisitos mínimos de depósito e depois comparar as comissões com outros corretores. As chances são de que você não poderá comprar de forma econômica ações individuais e ainda ser diversificado com uma pequena quantia de dinheiro. Dadas essas restrições, provavelmente vale a pena começar sua jornada de investimento com fundos mútuos. No entanto, como todos os aspectos do investimento, depende de você fazer a pesquisa e descobrir a estratégia que melhor lhe convier.

Se você está procurando por mais informações sobre como fazer pequenos investimentos, o Advisor Insights da Investopedia aborda o tópico respondendo a uma das nossas perguntas dos usuários.