Para os consumidores que estão apenas atingindo a idade da faculdade, ou mesmo ainda no ensino médio, construir um sólido histórico de crédito parece ser a menor das suas preocupações. Mas no mundo de hoje, mostrar que você é responsável com o seu dinheiro é mais importante do que nunca.

Claro, uma boa pontuação de crédito levará a melhores taxas quando é hora de retirar um empréstimo ou hipoteca de carro. Pode, no entanto, também ajudá-lo a alugar o apartamento de sua escolha ou evitar um adiantamento substancial quando você configura sua conta de serviço público. Alguns empregadores até usam pontuação de crédito para filtrar seus grupos de candidatos.

Portanto, obter uma quantia razoável de crédito no início e usá-la de forma responsável irá pagar a longo prazo. Abaixo estão algumas das melhores maneiras de começar.

Torne-se um usuário autorizado

A maneira mais direta de criar seu crédito é retirando um cartão de crédito e pagando-o a cada mês. Aquisição de um visto ou MasterCard com taxas de juros sensíveis, no entanto, pode ser complicado quando você não tem histórico prévio. Algumas empresas têm cartões especiais para estudantes universitários, mas estes também têm requisitos que muitos jovens ainda não podem encontrar.

Além disso, a Lei de Responsabilidade, Responsabilidade e Divulgação do Cartão de Crédito de 2009 - a. k. uma. o Ato CARD - tornou mais difícil para os americanos mais jovens se apossarem do próprio plástico. Um candidato com menos de 21 anos de idade deve mostrar que ele ou ela tem os meios financeiros para lidar com sua dívida ou obter um pai ou cônjuge para co-assinar antes de se tornar elegível para obter um cartão. Uma maneira de contornar esse enigma: Peça para se tornar um usuário autorizado no cartão de seus pais.

Embora este seja um primeiro passo comum no mundo do crédito, existem alguns riscos possíveis a serem considerados. Sua pontuação de crédito terá um impulso se sua mãe ou pai pagar a conta de forma consistente. No entanto, se não o fizerem, seu escore FICO - a expressão numérica do seu histórico de crédito - ficará ferido, assim como o deles. Pergunte se eles estão dispostos a compartilhar o valor do saldo pendente que pagam todos os meses e se eles perderam os pagamentos recentes.

Tenha em mente que o titular da conta principal é responsável pelo saldo total, independentemente de quem incorrer nos encargos. Então, se você solicitar se tornar um usuário autorizado, verifique se você tem uma compreensão mútua sobre o quanto você pode gastar e quais tipos de compras você pode fazer com o cartão.

Considere cartões de crédito garantidos

Sempre há uma tentação para os jovens adultos gastar além de seus meios, e é muito mais fácil fazê-lo quando você tiver seu próprio cartão de crédito. Um cartão de crédito garantido ajuda os consumidores a ficarem sem problemas. O mutuário faz um depósito inicial, que atua como garantia pelo valor que ele ou ela empresta.Normalmente, o limite de crédito da sua conta é baseado em quanto você coloca no início.

Existe outro benefício para cartões seguros. Uma vez que você demonstra que você pode pagar seu valor mínimo devido por um período de tempo, alguns credores permitem que você se gradue para um cartão não seguro - procure esta provisão quando solicita o cartão. Mas mesmo com estes, o Ato CARD ainda se aplica. Então, se você tiver entre 18 e 21 anos, você provavelmente precisará demonstrar sua fonte de renda e documentar suas despesas. Para saber mais sobre esses produtos, leia Cartões de crédito seguro .

Obter um cartão de loja

Se conseguir um cartão de crédito padrão se revelar difícil, você pode querer pensar em solicitar um cartão de crédito da loja, que geralmente é mais fácil de obter. Você pode estar preso com uma taxa de juros mais elevada do que normal, embora isso não seja muito importante se você tiver um saldo modesto ou pague-a na íntegra com cada ciclo de faturamento.

Muitas vezes, os compradores mais jovens decidem candidatar-se a vários novos cartões de crédito, pensando que uma maior quantidade de crédito disponível sempre ajudará sua classificação. De acordo com a Fair Isaac Corp., que calcula os escores da FICO, essa abordagem geralmente tem o efeito oposto. Sua melhor aposta é retirar um ou dois desses cartões e gastar judiciosamente.

Use o seu aluguel para construir crédito

Duas das três principais agências de crédito, TransUnion e Experian, mantêm as abas em seus pagamentos de aluguel. Então, se você já está alugando um apartamento, tente obter seu nome no contrato de arrendamento. Então, se você pagar a conta na hora, você tem a oportunidade de melhorar sua credibilidade.

Há uma advertência importante: os proprietários do edifício não são obrigados a transmitir o seu histórico de pagamento às agências de crédito. Embora as empresas de gerenciamento de propriedades maiores façam freqüência, os proprietários individuais geralmente optam por causa do tempo e despesas envolvidas.

A melhor coisa que você pode fazer é perguntar. Se o seu proprietário não informar sua atividade, você pode querer pagar sua renda através de um serviço como ClearNow, WilliamPaid ou RentTrack. Quando você usa um desses terceiros, você pode selecionar para que as remessas apareçam em seu relatório de crédito. Para mais informações sobre este tópico, leia Use Pagar Aluguel para Aumentar o seu Índice de Crédito .

A linha inferior

As pontuações de crédito podem afetar vários aspectos da sua vida financeira, de obter melhores condições de empréstimo para garantir um emprego. Construir um histórico sólido leva tempo, portanto, usar o crédito de forma responsável desde uma idade jovem tem grandes vantagens.