Os consumidores precisam ser cautelosos ao procurar maneiras de melhorar seu histórico de crédito. Algumas das agências de reparação de crédito que fazem essas promessas são apenas para tirar os consumidores do seu dinheiro arduamente ganho. Eles afirmam que podem "limpar" o crédito, qualificar os consumidores para um empréstimo, melhorar uma pontuação de crédito ou dar cartões de crédito a pessoas que tenham histórico de crédito negativo. De acordo com o livro "Resolver seus problemas de dinheiro" (2007) pelo autor Robin Leonard e advogado do consumidor John Lamb, há uma longa lista de esquemas e atos fraudulentos de que algumas agências ruins participam, na tentativa de contornar a lei e "limpar" um histórico de crédito.

VER: Verifique o seu relatório de crédito

Os esquemas iniciados pelas agências de reparo de crédito sem escrúpulos variam, e os novos continuam a aparecer mais rapidamente do que as agências anti-fraude estatais e locais podem chegar a eles. Um dos enganos mais populares é obter números da Segurança Social ou arquivos de crédito de pessoas que faleceram, têm menos de 18 anos ou vivem em outros estados. A agência rouba esses dados e o usa para criar um "novo" registro de crédito. Muitas pessoas desesperadas e desavisadas não sabem que essas atividades ilegais estão sendo implementadas em seu nome. Usar essas táticas não irá apagar um histórico de crédito defeituoso nem melhorá-lo.

Cracking Down on Scammers A Federal Trade Commission (FTC) reforça fortemente as leis de proteção ao consumidor. Somente em março de 2009, a FTC cobrou sete empresas de reparação de crédito com consumidores enganadores. As organizações foram encarregadas de fazer falsas promessas para remover coleções, inadimplências, julgamentos e pagamentos em atraso ao cobrar taxas antecipadas e não fornecer informações escritas. As agências ilegalmente acusavam consumidores de até US $ 2 mil em taxas, incluindo uma taxa de adiantamento de US $ 300.

Publicidade enganosa Cuidado com os anúncios que oferecem uma solução rápida e excessiva para reparar o crédito. Promessas agressivas de qualquer coisa, desde a criação de uma nova identidade de crédito até o apagamento de crédito ruim e a remoção de falências, ônus e empréstimos incorretos. Muitas vezes, os golpistas participam da segregação de arquivos. Este é o ato de criar um segundo arquivo de crédito onde você pode iniciar um novo histórico de crédito. Isso é ilegal e não funciona.

Passos que você pode tomar para reparar seu crédito Muitos dos problemas que essas agências de crédito afirmam que podem resolver podem ser resolvidos pelo cliente.

Uma revisão freqüente do relatório de crédito das três agências de crédito - Transunion, Equifax e Experian - ajudará a identificar quais os problemas que você precisará corrigir em seu relatório. Julgamentos, ônus fiscais, falências, pagamentos em atraso e atividades suspeitas estão expostos em relatórios de crédito. Este é o mesmo tipo de scammers de informação que os clientes acreditam que apenas eles podem ter recuperado. As três agências obtêm esses dados de crédito de lojas de departamento, bancos, credores de hipotecas e empresas de cartões de crédito.Além disso, eles obtêm informações do sistema judicial, que lista processos pendentes, julgamentos ou falências.

O primeiro passo para limpar qualquer um desses problemas é solicitar um relatório anual gratuito e detectar os dados negativos e contestar quaisquer imprecisões. O Fair Credit Reporting Act (FCRA) permite aos consumidores remover informações imprecisas de seus arquivos de crédito; eles não precisam de uma agência de reparação de crédito para fazê-lo por eles.

A informação negativa precisa que algumas agências de reparação de crédito reivindicam remover só pode ser feita legalmente ao confrontar dívidas ou ônus e pagá-las. Os itens negativos permanecem em um relatório de crédito por sete anos; As bancarrotas permanecem por 10 anos. Se uma agência de crédito indicar que eles podem ter esse tipo de item removido, é apenas temporário. O credor irá colocá-lo de volta no arquivo de crédito, uma vez que eles descobriram que ele foi apagado.

A FTC dá dicas sobre como os consumidores podem melhorar legalmente seus relatórios de crédito. Ele aconselha os consumidores a informar a empresa de relatórios de crédito por escrito sobre quais informações são imprecisas e incluem cópias de documentos que apoiem isso. A empresa é obrigada a investigar a disputa dentro de 30 dias. Se a informação em disputa for provada ser imprecisa, é responsabilidade do provedor de informações (credor) notificar as três principais agências de crédito para corrigir os dados errados. Outra opção é ir direto ao credor que é responsável pela informação imprecisa, contestar sua reivindicação, fornecendo todas as informações de suporte e dizer-lhe para corrigir a informação nos arquivos para que seja refletida com precisão no relatório de crédito.

VER: Como disputar erros no seu relatório de crédito

Formas de identificar organizações confiáveis ​​de reparação de crédito De acordo com a FTC, existem várias maneiras pelas quais os consumidores podem informar uma agência de crédito não confiável de uma empresa confiável.

• A agência não confiável diz que quer um pagamento parcial ou total dos serviços na frente.
• Eles não dizem o que você pode fazer gratuitamente para reparar seu crédito.
• Eles não querem que você entre diretamente em contato com as empresas que informam o consumidor.
• A agência sugere que você obtenha um número de identificação do empregador (EIN) para usar no lugar do seu número de segurança social.

Conclusão As agências legítimas são obrigadas a fornecer aos seus clientes uma cópia dos "Direitos do Arquivo de Crédito do Consumidor sob Estado e Lei Federal" antes de assinar um contrato. O Consumer Credit File Rights afirma que as agências de reparação de crédito não podem fazer reclamações falsas sobre os serviços oferecidos, cobrar até cumprir suas promessas ou realizar quaisquer serviços que o cliente não autorizou. Ele também afirma que os clientes têm o direito de cancelar um contrato dentro de três dias sem incorrer em taxas.

O contrato que a agência dá aos clientes para assinar deve mostrar o custo total dos serviços prestados, descrever os serviços e indicar o nome e o endereço da empresa. Se essas empresas não respeitarem esses regulamentos, os consumidores podem se queixar a seu procurador-geral estadual ou ao Better Business Bureau.

VER: fraudes de crédito para assistir para