Se você quer mudar o seu consultor financeiro, certamente não está sozinho. De acordo com um estudo realizado em 2015 pela empresa de pesquisa Spectrem Group, 60% dos entrevistados do alto e ultra-alto net-worth respondem durante a vida e 51% de "afluentes de massa" menos ricos - indivíduos com patrimônio líquido entre US $ 100.000 e US $ 1 milhão - dizem que fizeram o mesmo. Faça os principais passos a seguir para fazer a transferência o mais suave possível.

Por que você deve mudar o seu consultor financeiro?

Existem inúmeras razões pelas quais os investidores chamam isso de sair com seus conselheiros. Se você não está satisfeito com o fraco desempenho do portfólio, consternado com a falta de comunicação de seu conselheiro ou os dois são simplesmente petróleo e água, uma coisa é certa: a ruptura é sempre difícil de fazer. Não só você tem que sofrer com a estranheza de dizer ao seu conselheiro que você está saindo para outra pessoa; Você também pode lidar com carretéis de burocracia. (Para mais, veja Você precisa mudar seu consultor financeiro? )

E como você deve fazê-lo?

Então, qual é a maneira inteligente de fazer a mudança? Em primeiro lugar, verifique com a sua empresa atual para descobrir como ela lida com as transferências. Por exemplo, pergunte se há algum problema de tempo para fazer a mudança no meio do ano. Se a empresa cobrar uma taxa anual, esta taxa será rateada se você sair antes do ano terminar? Depois de descobrir esses detalhes, siga estas quatro dicas para garantir uma transição suave:

1. Leia o contrato de impressão fina no seu conselheiro atual

Quando você iniciou o contrato com o seu consultor atual, você provavelmente assinou um contrato de gerenciamento. Esses contratos geralmente incluem uma cláusula sobre como encerrar formalmente a relação conselheiro-investidor.

Na maioria dos casos, você simplesmente deve enviar uma carta assinada ao seu conselheiro para encerrar o contrato. No entanto, em alguns casos, você pode ter que pagar uma taxa de rescisão. Antes de abandonar o seu conselheiro atual, é importante ler todos esses detalhes sujos.

2. Recolher todos os seus registros de investimento

Se você deixar seu médico, ele ou ela é obrigada por lei para lhe fornecer cópias de seus registros médicos. Mas e o seu corretor de investimentos ou consultor financeiro? Boas notícias: com base em uma decisão implementada em 2011, seu atual conselheiro ou corretor deve transferir os registros históricos de todos os seus títulos para o seu novo consultor.

Enquanto os conselheiros são obrigados a transferir essa informação, é importante recuperar uma cópia do histórico de transações antes de solicitar a transferência. Desta forma, se alguma coisa correr de errado com a transferência, você terá os registros no arquivo. Você pode simplesmente pedir isso, e muitas empresas de investimento já oferecem aos investidores acesso ao seu histórico completo de transações através de uma conta protegida por senha em seu site.

Quando você está transferindo contas de investimento tributáveis, é especialmente importante manter registros da base de custo desses títulos. A base de custo é o valor original dessa conta (geralmente o valor que você pagou para comprá-lo) ajustado por divisão de ações, dividendos e distribuições de retorno de capital. Embora estes dados de base de custo sejam incluídos na transferência de suas contas, é sábio compilar a informação para seus próprios registros (se houver um site, certifique-se de copiar o arquivo enquanto você ainda tem acesso ao site). Você precisará desta informação quando chegar a hora de arquivar seus impostos de renda.

3. Tenha seu novo conselheiro lidar com o trabalho sujo

Se você já iniciou um relacionamento com um novo consultor, talvez você não tenha que conversar com o seu conselheiro atual sobre a dissolução. Em muitos casos, sua nova empresa pode solicitar os fundos e transferir contas de investimento da sua antiga empresa. O seu novo consultor provavelmente irá processar este processo eletronicamente através de um sistema chamado serviço automatizado de transferência de contas de clientes (ACATS). Desenvolvido pela National Securities Clearing Corporation, o sistema ACATS permite a transferência de valores mobiliários de uma conta de negociação para outra em um banco ou empresa de corretagem diferente.

Se o seu conselheiro pode transferir suas contas via ACATS, tudo o que você precisa fazer é preencher alguns formulários. O processo de transferência geralmente leva de uma a três semanas. No entanto, você pode ter que aguardar um mês ou dois se você estiver transferindo um fundo de hedge. Seu conselheiro deve obter seu histórico de investimentos como parte desta transferência.

4. Pergunte sobre os custos de vendas

Antes de enviar o thumbs-up para um novo consultor para transferir suas contas, pergunte sobre o tipo de encargos de vendas que você pode enfrentar quando você mudar. Alguns tipos de investimentos trazem contratos que os bloqueiam por um determinado período de tempo. Para completar, algumas de suas contas de investimento podem ser exclusivas da empresa do seu ex-consultor, o que significa que você não pode transferir essa conta automaticamente para uma nova empresa. Se for esse o caso, talvez seja necessário pagar algumas taxas.

Por exemplo, se você tiver um contrato de anuidade que seja proprietário de sua empresa antiga, talvez seja necessário retirá-lo antes que seu novo conselheiro possa investir o produto. Se for esse o caso, você deve ter que tossir até 10% do valor do contrato, que é conhecido como taxas de vendas diferidas.

Alguns fundos de investimento também possuem períodos de retenção de cinco a dez anos. Se você tiver um desses fundos com sua empresa antiga, talvez seja necessário pagar uma taxa de venda diferida contingente se você optar por fazer a mudança antes do final do período de tempo. Esta taxa pode ser tão alta quanto 5% ou mais. No entanto, a porcentagem geralmente diminui a cada ano.

Faça a matemática para descobrir se é mais sensato manter o contrato de anuidade com a empresa do seu ex-consultor, manter o (s) fundo (es) mútuo (s) no prazo ou tomar o controle para mudar. Se você espera ganhar muito mais dinheiro com a nova situação, uma taxa única pode valer a pena. Além disso, algumas empresas de investimento ou conselheiros irão realmente reembolsá-lo por todas ou algumas dessas taxas em troca de mover seu negócio para eles.Vale a pena perguntar antes de fazer a mudança.

A linha inferior

Breakups nunca são fáceis, especialmente quando se trata de chamar isso para o seu consultor financeiro. Antes de enviar sua embalagem de conselheiro atual, faça sua pesquisa e leia todas as letras finas em seu contrato. Pergunte ao seu novo conselheiro se você pudesse enfrentar algumas taxas consideráveis. Finalmente, não se esqueça de estudar seu novo conselheiro e tenha cuidado com retornos inflacionados e promessas excessivamente otimistas. Se os retornos prometidos parecerem muito bons para serem verdadeiros, provavelmente eles são. (Para mais informações, consulte 6 Perguntas para solicitar um consultor financeiro .)