O reinvestimento de dividendos pode ser uma opção lucrativa para os aposentados, desde que tenham outras fontes de renda de curto prazo. De fato, o reinvestimento de dividendos é uma das maneiras mais fáceis de aumentar seu portfólio, mesmo depois de seus anos de ganho estarem atrás de você. No entanto, não é a melhor estratégia para todos.

Avalie sua situação financeira atual e as necessidades futuras antes de escolher essa opção de investimento.

Como funciona o Reinvestimento de Dividendos

O reinvestimento de dividendos é a prática de usar distribuições de dividendos de investimentos em ações, fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETF) para comprar ações adicionais. Embora investir em títulos com dividendos pode ser uma boa maneira de gerar renda de investimento regular a cada ano, muitas pessoas acham que são melhor atendidas ao reinvestir esses fundos ao invés de tomar o dinheiro ". Os investidores devem continuar reinvestir seus dividendos após a aposentadoria desde a maior parte do dividendo os pagamentos não são substanciais o suficiente para justificar qualquer uso imediato pelo investidor ", diz Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors em Irvine, Califórnia

Se você receber US $ 500 por ano em dividendos, mas ganha US $ 50, 000, por exemplo, esses ganhos de dividendos não fazem uma grande diferença em sua renda anual. Se você constantemente reinvestir esses dividendos a cada ano, você pode expandir seu portfólio sem sacrificar qualquer receita adicional. Reinvestir dividendos é uma das maneiras mais fáceis e mais baratas de aumentar suas participações ao longo do tempo.

Existem duas maneiras pelas quais você pode reinvestir dividendos: fazendo exame de dinheiro e comprando manualmente ações adicionais executando uma troca com seu corretor ou usando um plano de reinvestimento de dividendos automático (DRIP).

DRIPs

Muitos corretores oferecem DRIPs que alocam automaticamente os dividendos que você recebe para o reinvestimento. Suas distribuições de dividendos são usadas para comprar ações adicionais da segurança, muitas vezes com desconto.

Ao contrário da compra de ações adicionais, a maneira tradicional, os planos de reinvestimento de dividendos permitem que você compre ações fracionárias se o valor do seu pagamento de dividendos não for suficiente para comprar ações completas. Se o preço atual de uma determinada ação for de US $ 20, por exemplo, um pagamento de dividendos de US $ 30 compraria 1. 5 ações adicionais. Se você reinvindou manualmente, você só poderá comprar uma ação adicional e receber os $ 10 em dinheiro. Alguns dólares extras no seu bolso podem parecer um bom negócio, mas o poder de compra de US $ 10 não é impressionante em comparação com os ganhos potenciais gerados pelo aumento do seu investimento. O poder de composição significa que mesmo um pequeno investimento feito hoje pode valer uma quantidade considerável na estrada.

Benefícios do reinvestimento de dividendos para aposentados

O reinvestimento de dividendos pode ser uma ferramenta poderosa para os aposentados.Os aposentados passaram anos construindo suas carteiras, de modo que a quantidade de dividendos que recebem a cada ano pode ser considerável. Ao reinvestir esses ganhos mesmo depois da aposentadoria, você poderia continuar a aumentar o seu investimento para que ele possa fornecer ainda mais renda na estrada quando você pode ter esgotado outros fluxos de renda ". Historicamente, o retorno total do S & P 500 entregou pouco mais de 9 % por ano. Cerca de metade desse retorno total vem da apreciação do preço e metade dos dividendos ", explica Hebner. Qual poderia ser o seu rendimento? "Com base em estimativas históricas, em algum lugar em torno de 4. 50% ao ano para alguém com horizonte de longo prazo", diz Hebner.

Se você planejou bem para a aposentadoria, você pode ter economias perdidas em várias contas diferentes, entre carteiras de investimento, contas individuais de aposentadoria (IRAs) e planos 401 (k). Se assim for, você pode achar que você tem o suficiente economizado para mantê-lo confortável sem tomar suas distribuições de dividendos como dinheiro. Além disso, a maioria dos veículos de economia de aposentadoria exige que os participantes tenham uma distribuição mínima por uma certa idade. Se você for obrigado a retirar essas contas após a aposentadoria de qualquer maneira, e a renda dessas fontes é suficiente para financiar seu estilo de vida, não há motivo para não reinvestir seus dividendos. Os ganhos em investimentos realizados nas contas Roth acumulam impostos, tornando o reinvestimento de dividendos especialmente lucrativo.

Se você tiver a sorte de estar nesta posição, o reinvestimento de dividendos em contas de aposentadoria diferida e contas de investimento tributáveis ​​oferece dois benefícios importantes. Pode prolongar o período durante o qual suas contas de aposentadoria proporcionam renda, e também pode garantir que suas contas tributáveis ​​fornecem uma fonte de fundos saudáveis ​​quando suas contas de aposentadoria estiverem esgotadas.

As ações compradas com dividendos reinvestidos em uma conta tributável provavelmente terão uma base de custo diferente das ações originais, uma vez que os preços das ações mudam ao longo do tempo. Empregar um contador de imposto profissional pode ajudá-lo a evitar erros ao calcular sua renda de investimento tributável no tempo de imposto.

Quando pode ser hora para Pocket seus dividendos

Muitas pessoas não têm o tipo de histórico de ganhos que permite investimentos agressivos. Se você não está tão bem preparado para a aposentadoria como você gostaria, o reinvestimento de seus dividendos certamente pode ajudá-lo a aumentar seu portfólio durante seus anos de trabalho. No entanto, após a aposentadoria, você pode achar que as distribuições de dividendos fornecem um fluxo de renda muito necessário.

Outra situação em que o reinvestimento de dividendos pode não ser a escolha certa é quando o bem subjacente está em baixa performance. Embora todos os valores mobiliários experimentem altos e baixos, se seu ativo de dividendos não for mais fornecendo valor, pode ser hora de retirar seus dividendos e pensar em fazer uma mudança. Se o valor da segurança se estancou, mas o investimento continua a pagar dividendos regulares que fornecem renda muito necessária, considere manter sua participação existente e tomar seus dividendos em dinheiro.No longo prazo, as empresas ou fundos que não conseguem gerar retornos positivos por períodos prolongados provavelmente reduzirão ou suspenderão os dividendos.

Reinvestir dividendos a longo prazo certamente ajuda a aumentar seu investimento, mas apenas nessa segurança. Ao longo do tempo, você pode achar que seu portfólio é ponderado demais em favor de seus ativos que possuem dividendos e falta uma diversificação. Se você acha que é hora de reequilibrar seus ativos para se proteger contra perdas potenciais, considere tomar seus dividendos em dinheiro e investir em outros títulos.

A gestão de carteira atenta não é apenas para os jovens, mesmo se você investir principalmente em títulos de gestão passiva. Fique atento aos seus investimentos de dividendos para avaliar qual a estratégia mais benéfica. Reinvestir dividendos em uma segurança fraca nunca é uma jogada inteligente, e um portfólio desequilibrado pode acabar custando você se o seu investimento primário perca valor.

Esteja ciente de mudar as necessidades financeiras

Claro, suas metas financeiras podem mudar ao longo do tempo. Enquanto o reinvestimento de dividendos pode ser a escolha certa no início da sua aposentadoria, pode se tornar uma estratégia menos lucrativa na estrada se você incorrer em despesas médicas aumentadas ou começar a raspar o fundo de suas contas de poupança.

Se você tiver a sorte de ter acumulado uma quantidade substancial de riqueza, o reinvestimento de dividendos é quase sempre uma boa estratégia se o bem subjacente continuar a funcionar bem. Se você jogar seus cartões direito, você pode até mesmo deixar um ovo de ninho substancial para a família ou outros beneficiários após sua morte.

Não aborda o reinvestimento de dividendos com uma mentalidade de set-it-and-forget-it. Enquanto os DRIPs tornam o reinvestimento virtualmente sem esforço, continuem a manter o seu investimento para garantir que você não esteja dobrando automaticamente em uma aposta perdida.

Se você pode pagar, considere alistar o auxílio de um consultor financeiro profissional. Um consultor financeiro confiável pode ajudar a garantir que seus dividendos sejam colocados de acordo com o melhor uso possível, dar orientação sobre quais os investimentos que melhor se adequam às suas metas individuais e ajudá-lo a evitar armadilhas de investimento comuns, como o esparcimiento e a alocação de ativos inadequada.