O reinvestimento de dividendos tem sido considerado como uma das ótimas maneiras de construir uma carteira de ações ou fundos mútuos ao longo do tempo, e também funciona para fundos negociados em bolsa. Existem várias maneiras pelas quais os investidores podem fazer isso e a melhor estratégia para você dependerá da sua tolerância ao risco, horizonte temporal e objetivos de investimento. (Para mais, veja: Como os dividendos geralmente são pagos? )

Aqui estão algumas estratégias a considerar ao pesquisar como maximizar seus dividendos - sejam eles gerados a partir de ETFs, fundos de investimento ou empresa compartilha:

DRIPs

A maneira mais simples e direta de reinvestir os dividendos que você ganha dos seus ETFs é criar um plano de reinvendimento automático de dividendos, seja através do seu corretor ou com a própria empresa do próprio banco emissor. Desta forma, todos os dividendos que são pagos serão imediatamente utilizados para comprar mais ações sem que você tenha que fazer nada. Esta pode ser a melhor opção se você pretende possuir seus fundos por um longo período de tempo (cinco anos ou mais). (Para mais, veja: Os Benefícios dos Planos de Reinvestimento de Dividendos .)

Alguns planos e fundos permitirão o reinvestimento de ações fracionárias, enquanto outros só podem comprar partes inteiras. Se o seu plano cai na última categoria, talvez seja necessário ocasionalmente comprar outra ou duas partes com o dinheiro pago em lugar de ações fracionárias. Esta estratégia também é uma forma de média em dólares, uma vez que irá comprar automaticamente mais ações quando o preço estiver reduzido e menos quando estiver alto. Uma das chaves para lembrar aqui é que se você configurar seu DRIP através de uma corretora, as comissões podem ser cobradas por cada reinvestimento. Se você possui suas ações diretamente com a empresa de fundos, por outro lado, este serviço geralmente é fornecido gratuitamente. (Para mais informações, consulte: Prós e Contras de Dólar com uma média de .)

Timing the Market

Outra estratégia que alguns investidores usam é ter os pagamentos de dividendos depositados em suas contas de corretagem. Uma vez que o dinheiro se acumula, o dinheiro é usado para comprar fundos a um preço baixo. Ao comprar em um mercado baixo, o investidor alcança uma base de custo superior. Os oponentes desta abordagem argumentam que ter muito dinheiro à margem para esse período é contraproducente porque poderia ter sido usado para gerar mais dividendos se tivesse sido reinvestido. Claro, o resultado desta estratégia versus o reinvestimento automático de dividendos depende inteiramente de quão bem o investidor pode ajustar o tempo ao mercado usando a segunda abordagem e o rendimento de dividendos dos fundos sendo recomprados. (Para mais informações, consulte: Saiba sua base de custo de estoque .)

Outra versão desta estratégia é esperar até que o mercado se torne subvalorizado antes de reinvestir.Novamente, os retornos que podem ser obtidos a partir desta abordagem dependerão dos fatores listados acima. (Para mais, veja: 5 ETF de dividendos com potencial de crescimento .)

Comprar um fundo de índice

Se seus ETFs estão crescendo de forma satisfatória sem que os dividendos sejam reinvestidos, você pode querer considerar o uso do dividendo renda para comprar outro fundo, como um fundo do Índice S & P 500. Uma das grandes desvantagens da maioria dos fundos indexados é que eles não passam dividendos para os investidores. Mas, se você gosta de fundos do índice e está colhendo receitas de dividendos importantes de uma carteira de ETF, vá em frente e bombeie esse dinheiro para as suas participações de índices como uma forma de simular o crescimento real desse índice - com dividendos pelo menos parcialmente considerados. Isso pode produzem retornos consideráveis ​​ao longo do tempo, como números históricos mostram que os índices exibem retornos substancialmente maiores quando você atua no reinvestimento de dividendos. (Para mais, veja: Diferenças ocultas entre os fundos do índice .)

Você também pode usar seus dividendos para comprar outro tipo de fundo em outro setor. Se você tem um grande portfólio de ETFs que é projetado principalmente para gerar renda atual, tente usar alguns ou todos os seus dividendos para comprar algo mais orientado para o crescimento, como um ETF de tecnologia com um sólido histórico. Isso pode ajudar a equilibrar seu portfólio e também reduzir seu lucro tributável ao longo do tempo. (Para mais, veja: Interessado em estoques de crescimento? Veja estes 4 ETFs .)

Plano de aposentadoria DRIP

Se você quiser configurar um DRIP que compre mais partes da empresa para a qual você trabalho, a melhor maneira de fazê-lo pode estar dentro do plano 401 (k) da sua empresa - se o seu plano permitir isso e você não pretende usar qualquer produto até a aposentadoria. A vantagem aqui é que você não pagará imposto de renda em seus dividendos até que você se retire do plano e a regra de apreciação líquida não realizada permite que você descasione suas ações do resto dos ativos do seu plano e as venda em uma única transação na aposentadoria . (Para mais informações, consulte: Como investir se você estiver quebrou .)

Enquanto determinadas regras forem seguidas, você receberá tratamento de ganhos de capital a longo prazo em sua venda, o que diminuirá substancialmente sua conta de impostos. Você pode querer permitir que seus dividendos sejam pagos em dinheiro durante o ano anterior à sua venda para que não tenha que se preocupar com o cálculo de ganhos ou perdas de longo prazo versus curto prazo no ano de venda. (Para mais, veja: O que você precisa saber sobre ganhos e impostos de capital .)

A linha inferior

Reinvestir seus dividendos é quase sempre uma boa idéia se você pretende manter suas ações para a longo prazo e não precisa da renda agora. Para obter mais informações sobre o reinvestimento de dividendos e como você pode fazê-lo funcionar para você, consulte seu corretor ou consultor financeiro. (Para mais, veja: As alterações da taxa de juros afetam os pagadores de dividendos? )