Como seu saldo pode ter mudado de 31 de dezembro para a data em que atingir a idade de 70. 5, usando esse saldo pode resultar em um cálculo impreciso. Para jogar com segurança, você deve calcular sua distribuição mínima requerida (RMD) com base no saldo da sua conta em 31 de dezembro do ano anterior. Por exemplo, se você estiver calculando seu RMD para 2006, você deseja usar o valor de mercado em 31 de dezembro de 2005.
Agora vamos assumir que seu RMD para o ano é de US $ 10 000. Você RMD ficará satisfeito quanto tempo à medida que você retira US $ 10 000 no prazo. Se você retirar US $ 12.000 durante o ano, os US $ 2.000 adicionais não podem ser usados em relação ao RMD do próximo ano, já que somente os valores retirados durante o ano podem ser contados em relação ao RMD para o ano.
Se atinge os 70 anos de idade 5, este ano, você terá até 1 de abril do próximo ano para distribuir seu RMD para este ano. Qualquer quantia que você retirar durante o próximo ano em excesso do RMD deste ano pode ser contada para RMD no próximo ano.
Vejamos um exemplo:
Suponha que você alcance 70 anos de idade. 5 este ano, tornando o RMD deste ano primeiro. Qualquer quantia que você retirar este ano será aplicável somente a este ano. Mas suponha que você retire US $ 8 000 neste ano e US $ 4 000 em janeiro do ano que vem. Uma vez que US $ 2 000 do que você retirar no próximo ano excede o RMD deste ano, esse valor pode ser contado para RMD no próximo ano, porque é retirado no próximo ano.
Da mesma forma, se você retirar US $ 12 000 em janeiro do próximo ano, os $ 2,000 adicionais podem ser usados em relação ao RMD do próximo ano porque ele foi retirado no próximo ano.
Para saber mais, leia Evitando armadilhas RMD e Forças estratégicas para distribuir o RMD .
Pergunta respondida por Denise Appleby , CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
Minha mãe herdou o IRA do meu pai. Quando ela morreu, recebi um aplicativo de conta que me cita como beneficiário, bem como aviso de que meu irmão e eu teremos que levar a distribuição necessária da minha mãe. Meu irmão está longe de ser encontrado. Como devo
Se seu irmão não puder ser encontrado, você pode querer verificar com o depositário do IRA e / ou o consultor financeiro para descobrir se o documento do plano IRA inclui quaisquer provisões para tal situação. Por exemplo, alguns documentos IRA indicam que, se um beneficiário não puder ser encontrado, esse beneficiário será tratado como se ele / ela não seja beneficiário do IRA.
Planejo me aposentar em março de 2005 aos 59 anos de idade. 75. Quando e qual porcentual ou montante em dólar posso começar a retirar da minha conta IRA SIMPLES?
Parabéns por se aposentar na idade jovem de 59 anos! Você pode retirar ativos de seu IRA SIMPLE em qualquer momento, e não há restrição máxima ou mínima sobre o valor que você pode retirar; Em vez disso, as retiradas são opcionais até atingir 70 ½ anos.
Ao olhar para minha conta de corretores on-line, vejo um valor de conta, valor em dinheiro e número de energia de compra. Como estas são calculadas?
Ao analisar algumas contas de corretagem on-line, existem alguns números que podem ser confusos, incluindo valor da conta, valor em dinheiro e poder de compra. A primeira figura, valor da conta ou patrimônio total, é o valor total do dólar que você possui em sua conta de negociação.