Uma das vantagens maiores e mais frequentemente promovidas de colocar dinheiro em uma conta de aposentadoria é a poupança de impostos que vem do diferimento de renda. Não há dúvida de que este é um grande benefício, mas não é o único fator que você deve considerar ao pensar em economizar para seus anos de pós-trabalho. De fato, o consenso geral entre os conselheiros de investimentos é que você deve economizar o máximo possível em preparação para o futuro.
Quando você contribui com dinheiro para uma conta de aposentadoria diferida, o dinheiro é deduzido do seu lucro tributável pelo ano em que o investimento foi realizado. O dinheiro só é tributado quando finalmente é retirado.
Por exemplo, se você tem uma renda tributável anual de US $ 50, 000, mas você coloca US $ 10 000 desse dinheiro em uma conta de aposentadoria dedutível, apenas US $ 40 000 da sua receita estarão sujeitos a imposto de renda. Portanto, seu investimento de US $ 10.000 aumentará sem impostos na conta até que seja retirado. O benefício das contas diferidas é o pressuposto de que a carga tributária de uma pessoa será menor em seus anos de aposentadoria do que durante seus anos geradores de renda. Ao adiar a renda até que suas taxas de imposto de renda pessoal diminuam, aqueles que investem em contas de aposentadoria podem diminuir sua despesa de imposto global.
No entanto, os limites de contribuição nas contas de aposentadoria permitem aos investidores diferir os impostos apenas em um montante fixo de renda. Como resultado, alguns investidores contribuem apenas com esse limite de contribuição. Se você tiver maximizado seus limites dedutíveis, no entanto, você não deve tomar isso como uma indicação de que você fez o suficiente e deve parar de salvar. Uma poupança de aposentadoria adequada assegurará que você poderá manter um estilo de vida agradável no futuro e que terá os recursos necessários para lidar com despesas imprevisíveis. Portanto, qualquer dinheiro adicional que você economiza para aposentadoria vale a pena, mesmo que suas contribuições não sejam dedutíveis.
No entanto, nem todas as economias que você destinou para aposentadoria devem ser colocadas em uma conta de aposentadoria. As contas deduzidas de impostos oferecem uma gama limitada de investimentos - investir seu dinheiro em outro lugar oferece oportunidades de investimento adicionais. Por exemplo, o dinheiro que você economiza além dos limites de contribuição de aposentadoria pode ser investido em imóveis, como uma casa de férias ou uma propriedade de aluguel. Você poderia até investir o dinheiro em um negócio paralelo. No entanto, se essas formas alternativas de investimento não apelar para você, não há nada de errado em colocar mais dinheiro em sua conta de aposentadoria.Através da "magia" da composição, você pode colocar-se à frente do jogo com cada dólar extra que você economiza.
Para saber mais, confira Fundamentos de um programa de poupança bem sucedido , Fundamentos de planejamento de aposentadoria e Determinando sua renda pós-trabalho .
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