O dinheiro é uma causa de contenção em muitos tipos de relacionamentos. Quando as pessoas compartilham despesas - seja como um casal ou simplesmente como colegas de quarto - os argumentos podem surgir rapidamente quando as pessoas não concordam em questões financeiras importantes, como despesas de reunião e economia de dinheiro. No entanto, muitas dessas situações contenciosas podem ser evitadas com orçamentos adequados e comunicação aberta sobre finanças. Neste artigo, examinamos algumas das dificuldades que podem ser causadas por uma falta de orçamento e fornecemos algumas dicas de orçamento para novos relacionamentos.

Problemas As quatro dificuldades seguintes podem resultar de uma falta de orçamento:

1. Falta de conscientização Alterações financeiras Desconhecer as dívidas pendentes e as obrigações financeiras podem fazer com que um indivíduo superestime a quantidade de renda disponível em uma casa. Como resultado, uma pessoa pode comprar itens que ele ou ela não podem pagar. Por exemplo, um membro de um casal pode achar que está certo comprar um item de grande bilhete com dinheiro "extra" em uma conta de poupança, ou com um bônus de desempenho de seu empregador. No entanto, quando duas pessoas estão compartilhando despesas, a outra pessoa pode sentir que esses fundos devem ser usados ​​para compensar o aumento do aluguel / hipoteca, os custos dos seguros e / ou o aumento geral das despesas mensais. (Para saber mais, leia Sete erros financeiros comuns .)

2. Aumento da dívida Sem um orçamento para mostrar a verdadeira renda disponível, os indivíduos podem ser tentados a comprar itens a crédito e, em seguida, pagar as dívidas quando o salário / renda é recebido, apenas para perceber que o que parecia ser fundos descartáveis ​​era realmente necessário para atender às despesas. Da mesma forma, os fundos que devem ser destinados a cobrir despesas de vida, como aluguel e utilidades, mas que são gastos em outros lugares, muitas vezes resultam em cartões de crédito e outros empréstimos sendo usados ​​para pagar as despesas de subsistência. Isso pode resultar em uma acumulação de dívidas e aumentar a probabilidade de uma baixa pontuação de crédito causada por pagamentos atrasados ​​/ perdidos e / ou um índice de crédito / dívida fraco. Uma baixa pontuação de crédito pode agravar os problemas financeiros, tornando mais difícil para a pessoa obter um empréstimo de consolidação, uma locação para o aluguel, ou para obter uma hipoteca, e também leva a taxas de juros mais altas do que as disponíveis para pessoas com bons resultados de crédito . (Para leitura relacionada, veja Relatório de Crédito ao Consumidor: O que é sobre isso .)

3. Falta de tempos de diversão Uma vez que a falta de orçamento pode levar a gastos excessivos e a aumentar as dívidas pendentes, isso pode afetar negativamente a capacidade de alguns para fazer férias e passar tempo de qualidade com seus entes queridos. Por exemplo, se um casal pretender tirar férias, pode ser impossível fazê-lo se não houver recursos financeiros para cobrir as despesas que seriam incorridas como resultado. Além disso, se o fardo da dívida de um casal for muito grande, um ou ambos os parceiros podem precisar obter um segundo emprego ou trabalhar horas extras para cobrir as despesas diárias e pagar as dívidas, o que, em última instância, deixa o casal com menos tempo para se dedicar à família , amigos e entre eles.(Para descobrir como orçamento para diversão, confira Top 5 perguntas de orçamento respondidas .)

4. Desarmonia A fadiga de trabalhar horas prolongadas e o estresse causado por se preocupar com dilemas financeiros pode causar discórdia em um relacionamento harmonioso. A tensão prolongada deste tipo pode eventualmente levar à separação ou ao divórcio, e pode criar ressentimento entre as pessoas que anteriormente se depararam bem.

Soluções para Casais e Companheiros de quarto Os problemas financeiros podem ser evitados ou resolvidos por serem abertos e honestos sobre dívidas pendentes, obrigações financeiras e financeiras, além de implementar algumas técnicas simples de orçamentação. Embora os princípios gerais de orçamentação possam ser aplicados a todos, alguns são especialmente importantes para novos relacionamentos. (Para obter informações sobre o orçamento, consulte Seis meses para um melhor orçamento e Obtenha seu orçamento em forma de luta .)

Casais
Se você é casado, você deve considerar se Isso faz um bom senso financeiro para realizar um casamento de suas finanças - se você ainda não o fez. À medida que suas despesas combinadas e a renda mudam ao longo do tempo, preparando um orçamento, você pode garantir que suas finanças sejam gerenciadas corretamente. As seguintes dicas podem ser úteis durante o processo de orçamento:

• Prepare um balanço, mostrando suas economias, ativos e dívidas pendentes.
• Prepare uma declaração de receitas e despesas. Inclua um montante realista para poupança e trate esse valor como uma despesa recorrente. Isso fará com que seja mais fácil de salvar, pois o valor não será tratado como parte do seu rendimento disponível remanescente.
• Embora seja importante economizar o máximo possível, tenha cuidado para não exagerar. Salvar mais do que você pode pagar pode fazer com que você use cartões de crédito e outros empréstimos para cobrir suas despesas diárias, o que afetará negativamente suas finanças e seu perfil financeiro. (Para mais informações, leia Você está economizando demais? )
• Identifique suas despesas fixas e variáveis ​​e faça as concessões para as mudanças que podem ocorrer em suas despesas variáveis.
• Considere incluir um subsídio pessoal como parte do seu orçamento, para que você tenha fundos para se tratar sem afetar as finanças domésticas. Isto é especialmente importante para novos relacionamentos, à medida que você se transita de se concentrar em suas necessidades individuais e quer incluir suas necessidades e desejos combinados.

Ao preparar o seu orçamento, tenha em conta suas metas e objetivos financeiros de curto e longo prazos e aloque suas economias de acordo. Os valores para metas de curto prazo devem ser mantidos em uma conta separada de valores destinados a objetivos de longo prazo, como a compra de uma casa ou a poupança para aposentadoria, já que esses valores geralmente são investidos de forma diferente em termos de agressividade (risco) e liquidez. À medida que você aprende mais sobre suas despesas e receitas, talvez seja necessário revisar periodicamente seu orçamento. (Para mais dicas sobre os recém-casados, leia Você não pode viver no amor .)

Novos companheiros de quarto
Os companheiros de quarto provavelmente seguirão seus caminhos separados quando passarem para um estágio diferente da vida, como terminar a faculdade ou se casar.Como tal, com exceção das despesas compartilhadas, suas finanças devem ser mantidas separadamente. Ao contrário de um casamento ou casais não casados ​​que vivem juntos, os companheiros de quarto que não pretendem compartilhar uma vida além de serem apenas colegas de quarto e amigos não precisam necessariamente compartilhar detalhes sobre a renda, os ativos e as dívidas uns dos outros. Em vez disso, o foco geralmente é sobre se cada pessoa pode pagar sua parcela de despesas compartilhadas. As seguintes dicas podem ser úteis:

• Discuta seus hábitos financeiros com um colega de quarto potencial antes de decidir ficar juntos. Isso irá ajudá-lo a determinar se você tem hábitos de gastos similares. Atitudes conflitantes em relação ao dinheiro e cumprimento de obrigações financeiras podem criar conflitos e deixar uma pessoa cobrindo as despesas do outro. Não seja tímido sobre pedir referências de ex-companheiros de quarto e senhorios.
• Antes de decidir juntar-se, prepare um orçamento hipotético para ter uma idéia de quais despesas você precisará cobrir. Isso permitirá que você determine se cada pessoa pode pagar sua parte das despesas antes de se mudar. (Para mais dicas, leia Você está pronto para alugar? )
• Identifique despesas obrigatórias, como aluguel, água e eletricidade versus despesas opcionais. Isso irá ajudá-lo a eliminar quaisquer despesas que possam ser eliminadas se os recursos financeiros forem limitados.
• Se as despesas opcionais forem incorridas, como assinaturas de canais a cabo premium, determine se há consenso sobre a obtenção de tais serviços. Caso contrário, um acordo deve ser feito sobre quem será responsável por cobrir esses custos.
• Mantenha um orçamento separado que inclua sua renda e despesas pessoais. Isso irá ajudá-lo a determinar se você pode se dar ao luxo de incluir recursos opcionais em seu orçamento compartilhado
• Nunca considere assumir novas despesas a menos que o orçamento seja revisado para incluir tais despesas, uma determinação é feita se é acessível e todos concordam para as novas despesas.

Para evitar a discórdia e estabelecer uma base para o recurso se os indivíduos não estão cumprindo suas obrigações financeiras, um acordo escrito deve ser mantido sobre como as despesas serão compartilhadas. Além disso, um razão deve ser mantido para mostrar quando as despesas foram incorridas, quando são pagas e quem realizou os pagamentos. O razão também irá ajudá-lo a determinar se suas despesas mudaram ao longo do tempo.

Conclusão A incapacidade de estabelecer um orçamento pode resultar em uma incapacidade de pagar despesas básicas, aumento da dívida, despejo como resultado de pagamentos de renda / hipoteca não pagos, perda de acesso a utilitários como resultado de contas não pagas e deterioração em relacionamentos afetados por circunstâncias financeiras adversas. Por outro lado, a fase de lua de mel de novas relações pode durar se a comunicação for aberta e honesta, e a lealdade e a dedicação se estendem além do pessoal para os aspectos financeiros de suas vidas. Estabelecer regras básicas para as finanças e formar hábitos financeiros durante os estágios iniciais de um relacionamento e continuar a mudar e melhorar essas regras básicas ao longo do tempo.