Todo mundo sonha em se aposentar mais cedo e poder viver mais tempo para apreciá-lo. Bem, você não precisa mais sonhar com isso. A idade de encerramento de 65 não precisa ser aplicada de acordo com um estudo do Bureau of Labor Statistics, intitulado "Tendências na aposentadoria por sexo, 1950-2005" (2006). O estudo descobriu que a idade da aposentadoria final caiu em torno de seis anos para homens e mulheres desde meados do século - e essa tendência deverá continuar. No entanto, os benefícios da Segurança Social não estão pagando completamente na mesma taxa de idade decrescente. Na verdade, eles estão aumentando o limite de idade para receber benefícios completos. Neste artigo, você mostrará como aproveitar ao máximo seus anos de trabalho e como garantir que seus benefícios da Segurança Social se encontrem com você na aposentadoria.

Vida útil mais longa De acordo com as estimativas do Centro de Controle de Doenças, a partir de 2007, a expectativa de vida média americana foi de 77. 9 anos. Este número escalou todos os anos registrado desde 1900 e aumentou sete anos desde 1969. Os empregadores tomaram nota das estatísticas e estimativas acima, o que em parte explica o declínio acentuado dos planos de benefícios definidos eo aumento das diferenças definidas - planos de contribuição, conforme demonstrado no seguinte Bureau of Labor Statistics.

Isso significa que muitos trabalhadores podem não ter o fluxo garantido de renda que os aposentados anteriores desfrutaram. (Para ler mais, veja Determinando sua renda do trabalho pós e A Demência do Plano de Benefício Definido .)

A Administração da Segurança Social responde
A Lei de Segurança Social original de 1935 estabeleceu a idade mínima para receber benefícios de aposentadoria completa em 65. O Congresso, no entanto, mudou isso depois de descobrir melhorias na saúde de pessoas mais velhas e aumentos na expectativa de vida média.

As emendas de 1983 passaram gradualmente a aumentar a idade de coleta de benefícios de aposentadoria da Previdência total de 65 a 67, reduzindo a porcentagem de benefícios disponíveis aos 62 anos.

Ano de nascimento > Idade de aposentadoria completa	Meses de redução da idade 62	% total de redução	1937 ou anterior
65	36	20. 00	1938
65 e 2 meses	38	20. 83	1939
65 e 4 meses	40	21. 67	1940
65 e 6 meses	42	22. 50	1941
65 e 8 meses	44	23. 33	1942
65 e 10 meses	46	24. 17	1943-1954
66	48	25. 00	1955
66 e 2 meses	50	25. 84	1956
66 e 4 meses	52	26. 66	1957
66 e 6 meses	54	27. 50	1958
66 e 8 meses	56	28. 33	1959
66 e 10 meses	58	29. 17	1960 e mais tarde
67	60	60. 00	Figura 3: Um aumento gradual na idade para coleta de benefícios da Segurança Social

Fonte: // www.ssa. gov / pressoffice / IncRetAge. html Suas escolhas

Você pode começar a ter benefícios reduzidos de aposentadoria da Previdência social até a idade 62. Se você esperar até a idade total da aposentadoria, você tem direito a mais dinheiro por mês. E quando você adiar os pagamentos até os 70 anos, seus cheques serão ainda mais gordurosos. (Para calcular suas estimativas de benefícios, vá para a Calculadora Rápida da Segurança Social do governo.)
Então, onde é o ponto de equilíbrio? E quanto tempo você teria que viver para tornar os benefícios atrasados ​​valer a pena? Como um exemplo hipotético, vamos assumir que você está discutindo se deve ter benefícios a 62 ou 66 anos com as opções de renda oferecidas acima. De acordo com a Administração da Segurança Social, se você espera viver para, no mínimo, 78 e um mês, você seria melhor esperar para começar a tomar os benefícios. Se você aguentar até 70 anos para obter o benefício máximo, você precisaria viver até a idade de 79 e nove meses para sair.

Razões para assumir a segurança social Precoce

Os motivos mais comuns que as pessoas optam por assumir os benefícios da Segurança Social inicialmente incluem: É a única maneira de se dar ao luxo de se aposentar.

• Eles têm uma curta expectativa de vida.
• Eles podem receber um melhor retorno sobre o dinheiro, investindo-o sozinho.
• Eles querem obter algo do sistema antes de falir.
• Razões para atrasar seus benefícios

Além do fato de que você receberá um rendimento mais elevado, aguardando até a idade total de aposentadoria ou posterior, há dois outros pontos a serem considerados. Necessidades de Sobrevivente

Os benefícios de sobrevivência são baseados no benefício original do destinatário da Segurança Social. Consequentemente, se o seu cônjuge é esperado para viver um longo tempo, tirar benefícios reduzidos pode afetar sua renda muito depois de morrer. Imposto de renda

O planejamento tributário é um segmento importante do planejamento de aposentadoria, mas algumas pessoas podem não perceber que a renda do Seguro Social pode ser tributável. Para determinar se algum de seus benefícios será tributável, pegue a metade da sua Previdência social projetada mais todas as suas receitas de outras fontes, incluindo juros isentos de impostos. Se você é casado e envia um retorno conjunto, você deve combinar seus rendimentos e sua Segurança Social. (Para leitura relacionada, veja

Os benefícios de ter uma esposa .) Ainda não pode decidir?

Suponha que você saiba que você deveria evitar a segurança social, mas você ainda gosta da idéia de uma renda estável e mensal. Uma estratégia poderia ser adiar os benefícios e comprar uma anuidade imediata fixa e determinada por prazo. Você obterá um rendimento garantido pela companhia de seguros emissora para compensar os cheques perdidos da Segurança Social. Então, quando você completar 70 anos, os pagamentos de anuidade serão interrompidos e os pagamentos da Segurança Social começarão. No entanto, como a segurança social pode ter ajustes de custo de vida (COLA), você pode querer incluir um piloto de inflação dentro da anuidade. Dessa forma, você receberá um aumento anual em seus pagamentos de anuidades. (Para mais informações, veja

Anuidades protegidas contra inflação: parte de um plano financeiro sólido e Títulos protegidos contra inflação - O link perdido .) Todas as coisas consideradas

Antes de tomar uma decisão sobre quando começar sua renda de aposentadoria da Segurança Social, há poucas coisas que você deve considerar. Estes incluem o seu:
Saúde

• Estado fiscal
• Necessidades de sobrevivência
• Necessidades de renda futura
• Necessidades de renda atual
• Embora a Segurança Social nunca tenha sido a substituição total da sua pré-aposentadoria renda, pode desempenhar um papel importante no seu plano de aposentadoria e você deve tentar usá-lo para sua maior vantagem se você se aposentar cedo ou não.

Para obter mais informações, leia nossa

Introdução à Segurança Social .