O Sistema de Aposentadoria do Estado do Arizona (ASRS) oferece benefícios de aposentadoria e benefícios de invalidez de longo prazo para mais de 570 mil professores, funcionários estatais e outros funcionários públicos. A espinha dorsal do sistema é um plano de benefício definido para aposentados, com valores de benefícios determinados pelo tempo de serviço do empregado e salário médio. O pagamento mensal médio atualmente é de US $ 1, 663. Os benefícios são possíveis graças a contribuições conjuntas de empregadores e trabalhadores, que recusam 11. 48% do salário bruto, no período de 2016 a 2017.

A agência também oferece quatro planos de seguro de saúde diferentes. Os aposentados elegíveis para o Medicare podem selecionar o UnitedHealthcare Group Medicare Advantage - um plano de estilo HMO - ou o plano Senior Supplement. Aqueles que não são capazes de receber o Medicare têm duas opções adicionais: o Plano de Escolha para residentes do estado e o Plano de Escolha Plus para aqueles que vivem fora do Arizona.

Opções de pagamento

O ASRS realmente oferece sete diferentes opções de anuidades a partir das quais o destinatário pode escolher, dependendo das próprias necessidades. O tipo mais básico é algo chamado de "renda vitalidade direta", que oferece o maior benefício mensal. A desvantagem é que não há benefício para seu cônjuge ou outro beneficiário quando você morre.

Outras opções oferecem um benefício de sobrevivência à custa de um cheque mensal mais baixo. Por exemplo, se você passar antes de receber 60 meses de pagamentos, a anuidade de "5 anos" dá direito a sua esposa a distribuições remanescentes durante esse período de tempo. Há também opções de "10 anos de certeza" e "15 anos de certeza", o que diminuirá ainda mais o seu benefício mensal.

As anuidades de "juntas e sobreviventes", por outro lado, pagam o seu beneficiário por toda a sua vida se você passar primeiro. Um plano paga um benefício de 50% para o sobrevivente, enquanto outros pagam um benefício de 66% ou um benefício de 100%. Como o Arizona é um estado de propriedade da comunidade, os destinatários que são casados ​​devem listar seu cônjuge como seu principal beneficiário.

Com o pagamento da anuidade mensal, alguns funcionários também são elegíveis para um benefício de seguro de saúde que ajuda a pagar o custo da cobertura médica. O benefício premium funciona entre US $ 75 e US $ 260 por mês, dependendo de quanto tempo você trabalhou no sistema e se você ou seu dependente receber Medicare.

Para descobrir o quanto você está programado para receber após a aposentadoria, os funcionários atuais podem fazer login na sua conta myASRS, que você pode acessar na página inicial do sistema de aposentadoria. O portal mesmo permite que você execute diferentes números de benefícios com base em suas opções de anuidade.

Implicações tributárias

Na maioria dos casos, todos os benefícios que você recebe através do Sistema de Aposentadoria do Estado do Arizona são considerados como base de tributação pelo IRS.No entanto, existe uma única exceção. Se você se aposentou em ou após 1º de julho de 1986, mas fez contribuições antes de 1º de julho de 1986, todas as contribuições feitas antes de 1º de julho de 1986 já foram tributadas e não estão sujeitas a impostos adicionais.

Os beneficiários do sistema de aposentadoria também devem reportar benefícios sobre os impostos sobre o estado do estado do Arizona, se o valor exceder $ 2, 500 por ano. No entanto, isso só se aplica aos que vivem no estado. Os beneficiários que residem em outro lugar não precisam pagar impostos do Arizona sobre a renda de pensão do estado.

Para evitar uma grande factura de imposto no final do ano, você pode optar por reivindicar um certo número de subsídios, o que resultará em retenção do dinheiro do pagamento da pensão. Os membros podem fazer login no myASRS a qualquer momento para mudar sua estratégia de retenção. Por padrão, o sistema escolherá o status de "casado com três permissões" para qualquer destinatário que não complete um formulário de retenção.

Quão saudável é o sistema de aposentadoria?

Como muitos fundos estaduais de aposentadoria, o Arizona ficou aquém dos seus objetivos de desempenho na última década, gerando uma taxa de retorno de 6,9% nos últimos 10 anos. Como resultado, o sistema agora é apenas 77. 5% financiado. Em outras palavras, só tem cerca de 77 centavos de valor por cada dólar de benefícios que prometeu pagar.

Isso coloca o sistema em aproximadamente o meio do pacote, quando comparado a outros estados, de acordo com uma análise 2015 da Pew Charitable Trusts. A boa notícia é que a porcentagem de financiamento aumentou ligeiramente nos últimos dois anos, devido a maiores ganhos de investimento.

Em um esforço para retornar ao status totalmente financiado, o sistema de aposentadoria renunciou ao aumento do custo de vida desde 2005. Ele também migrou algumas das suas participações para novas classes de ativos - incluindo ações estrangeiras e instrumentos de renda fixa não negociados - que espera poder aumentar os retornos nos próximos anos.

A linha inferior

Uma das características atraentes do sistema de aposentadoria do Arizona é que ele fornece várias opções de anuidade para atender às suas necessidades específicas. Se você tem um dependente, certifique-se de selecionar um método de pagamento que ofereça um benefício de sobrevivência.

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