Construir um ovo de ninho considerável é um aspecto crucial da criação de uma aposentadoria segura, e há vários fatores que você deve pesar cuidadosamente ao acumular ativos. O principal entre eles é a liquidez de seus vários investimentos. A liquidez simplesmente se refere à facilidade com que você pode converter um determinado ativo em dinheiro, se você precisar. É especialmente importante ao escolher entre ativos tangíveis e produtos de investimento mais tradicionais, como ações e títulos.

Para obter mais informações sobre o planejamento para aposentadoria, consulte nosso tutorial: Fundamentos de planejamento de aposentadoria.

Prós e contras de ativos tangíveis

Os ativos tangíveis são ativos que possuem presença física. Isso inclui coisas como imóveis, terrenos, metais preciosos, moeda, antiguidades e outros objetos de coleção que apreciam em valor. Esses tipos de ativos podem atrair um investidor de compra e detenção, que espera vendê-los com um lucro abaixo da linha. O U. S. Trust 2015 Insights sobre Wealth and Worth study descobriu que oito em 10 investidores de alto patrimônio líquido com menos de 50 anos possuem ou possuem interesse em adicionar ativos tangíveis ao seu portfólio.

Há algumas vantagens claras de investir em ativos tangíveis em termos de:

• Diversificação - Um dos aspectos mais atraentes de investir em ativos tangíveis é a sua capacidade de aumentar sua diversificação. O setor imobiliário, por exemplo, tende a estar mais isolado da volatilidade do mercado do que os estoques ou títulos. Com exceção do colapso do mercado imobiliário, os imóveis geralmente provaram ser um investimento estável historicamente.
• Retornos - Os ativos tangíveis também têm o potencial de proporcionar uma melhor taxa de retorno em comparação com suas contrapartes intangíveis. Os fundos fiduciários de investimento imobiliário (REITs), por exemplo, tiveram uma média de retorno anual de 13% entre 1971 e 2015. Durante o mesmo período, o Standard & Poor's 500 registrou em média um retorno anual de 11%.
• Isolamento contra a inflação - A inflação pode ser um assassino de investimento em termos de quanto poder de compra oferece sua economia. Quando a inflação é alta e o dólar perde valor, os metais preciosos como ouro e prata são mais propensos a manter seu valor. Desde 1900, o dólar perdeu cerca de 98% de seu poder de compra em relação ao ouro, o que ilustra por que tantos investidores acham que os metais preciosos são atraentes.
• Potencial de renda - Os investimentos tangíveis podem ser usados ​​para gerar um fluxo de caixa estável, algo que você pode apreciar na aposentadoria. Ter dinheiro extra em cada mês de uma segunda casa que você aluga, ou um pedaço de terras agrícolas que você aluga, pode ser um bom complemento para suas poupanças ou benefícios da Previdência.

A maior desvantagem associada aos ativos tangíveis é a liquidez - ou a falta disso.Se você precisa de dinheiro rapidamente e a maior parte de seus ativos estão amarrados em algo como Timberland, encontrar um comprador em curto prazo pode ser muito difícil. Mesmo que você encontre alguém interessado em comprar o imóvel, o potencial comprador pode tentar subestimá-lo no preço pedido se ele tiver a sensação de que está desesperado para descarregar o investimento. É aí que os instrumentos de investimento clássicos podem ser um componente valioso do seu plano de aposentadoria.

Ações, obrigações e outros instrumentos de investimento

Valores como ações, títulos, fundos mútuos, fundos do mercado monetário e certificados de depósito (CD) são parte fundamental de qualquer carteira de aposentadoria. Em comparação com imóveis ou moeda, esses ativos têm a vantagem em termos de liquidez. Se você acumulou uma quantidade substancial de ações em uma determinada empresa, por exemplo, você pode vender suas ações no mercado e ter o dinheiro aparecendo em sua conta em apenas alguns dias úteis. O mesmo vale para fundos de investimento ou fundos do mercado monetário. O fio comum entre esses tipos de veículos de investimento é que eles podem ser facilmente convertidos em dinheiro em uma pitada. Você não está bloqueado em um longo período de espera da maneira que você faria com um REIT ou um item.

Dito isto, é importante lembrar que mesmo que esses veículos de investimento sejam muito mais líquidos do que ativos tangíveis, eles não são criados iguais. O perfil de risco individual ea taxa de retorno podem variar amplamente de uma classe de ativos para a próxima. Em uma extremidade do espectro você tem ações, que tendem a obter uma recompensa maior, mas também são as mais vulneráveis ​​às flutuações do mercado. Por outro lado, são títulos, CDs e similares, que são investimentos excepcionalmente seguros, mas o trade-off significa aceitar uma menor taxa de retorno.

A linha inferior

Ambas as categorias de ativos têm seus pontos fortes. Se você deve investir em um, o outro ou ambos, em última análise, depende do seu estilo de investimento e seus objetivos de poupança de longo prazo. O aumento da liquidez de veículos de investimento, como ações e títulos, certamente os torna atraentes se você quiser obter as mãos em dinheiro rapidamente na aposentadoria. Ao mesmo tempo, os ativos tangíveis podem atuar como hedge contra inflação e oscilações do mercado, por isso é importante avaliar como os dois podem se complementar em sua carteira de aposentadoria.

Se o seu portfólio tiver uma proporção significativa de ativos tangíveis, certifique-se de que ele também tenha liquidez suficiente para que você possa fazer retiradas regulares para se apoiar - e que você considerou quando e se deseja liquidar tangíveis para adicionar a seu fluxo de renda. É aí que um consultor financeiro pode ser útil. Qual a melhor estratégia de aposentadoria para a aposentadoria para você? lhe dará alguns fatores a serem considerados.