Poupar e investir para a aposentadoria idealmente deve começar o momento em que você começa a trabalhar - se não antes - e continuar bem na vida adiantada. Dito isto, sua estratégia de investimento não é estática, e será diferente em todas as etapas da vida. Claro, você deve discutir sua situação particular com o seu profissional de investimento, que está em sintonia com seus objetivos individuais e tolerância ao risco e pode ajudar a identificar as estratégias mais adequadas para você.

20s e 30s

• O tempo está do seu lado, e geralmente você pode considerar ser mais agressivo com sua abordagem de investimento, porque você tem muitos anos para enfrentar as flutuações do mercado.
• Você pode querer considerar as ações nesta fase, que tipicamente têm proporcionado maior potencial de crescimento a longo prazo do que títulos e instrumentos de caixa. Eles são uma escolha popular desde o início - especialmente quando se estabelece uma base sólida para sua carteira de aposentadoria (que pode ser composta ao longo do tempo) é o principal objetivo.

40s e 50s

• Considere usar uma abordagem de crescimento e investimento de renda para ajudar a equilibrar o planejamento de aposentadoria e outros compromissos financeiros maiores, como a educação universitária de uma criança.
• Você ainda tem tempo para cultivar o seu ninho, mas pode exigir desembolsos de capital ocasionais para cumprir obrigações mais iminentes.
• Uma abordagem de crescimento e investimento de renda, com uma alocação ainda favorável às ações para a valorização do capital, pode ser uma opção prudente a considerar nesta fase. Além disso, considere investir em ações que paguem dividendos que possam ajudar a servir os dois objetivos.

60s e 70s

• Ao abordar a aposentadoria e procurar reduzir o risco em seu portfólio, normalmente haverá pouco tempo para recuperar perdas.
• Os investidores geralmente alocaram mais de seus ativos para investimentos de renda fixa, que tendem a ser menos voláteis, mas historicamente ofereceram rendimentos mais baixos do que os estoques.
• As obrigações e as ações que pagam dividendos são escolhas populares a serem consideradas porque podem oferecer a renda necessária uma vez que você tenha deixado de receber um salário regular.

70s e Além

• Certifique-se de que seus ativos acumulados continuem a funcionar para você durante a aposentadoria.
• Seu portfólio provavelmente será mais conservador do que nunca.
• Embora isso geralmente signifique uma forte ponderação em títulos, você pode querer considerar não abandonar completamente as ações, pois você procura manter seu portfólio crescendo antes da inflação.
• Ser muito conservador, particularmente no ambiente atual de baixa taxa de juros, pode ser tão arriscado como ser muito agressivo.