Você está atrasado na poupança para aposentadoria? Mesmo se você não sabe o que conta como "por trás", é provável que você precise intensificar seus esforços para construir o seu ninho. Uma análise do governo de responsabilização do governo de junho de 2015 descobriu que os americanos médios entre as idades de 55 e 64 tinham acumulado cerca de US $ 104.000 em poupança de aposentadoria. Soa muito? Não quando você percebe que essa soma se traduziria em um pagamento mensal de $ 310 se o seu dinheiro fosse investido em uma anuidade vitalícia.

Mesmo se você estiver longe dessa faixa etária, deixe isso servir de despertador. Você não quer parar de trabalhar sem dinheiro suficiente para viver. E que melhor momento do que o início de um novo ano para fazer uma resolução que você vai fazer melhor com suas economias de aposentadoria este ano. Primeiro, vamos descobrir onde você deveria estar em diferentes estágios da vida e, em segundo lugar, flutuar algumas sugestões de como chegar lá.

Twentysomethings

Você está cedo na sua carreira e seu salário pode ser evidência desse fato. Você também pode ter mais de US $ 30.000 em dívida de empréstimo de estudante se você for graduado médio, de acordo com uma análise de 2015 pela Edvisors. com, um site que fornece dados sobre custos de faculdade e ajuda financeira. Ter que fazer entre US $ 100 e US $ 300 em pagamentos de empréstimo de estudante, juntamente com um salário de nível de entrada, explica por que a média de vinte anos tem uma quantia estimada de US $ 16 mil, retirada de acordo com uma pesquisa do Centro de Estudos de Aposentadoria da Transamerica.

O motivo para não ficar alarmado: provavelmente você tem mais de 40 anos antes de se aposentar. Isso é muito tempo para compensar o déficit. A única coisa mais importante a fazer? Contribuir para o plano 401 (k) ou 403 (b) planejar suas ofertas de empregador; faça o pagamento o bastante para obter o benefício total da contribuição da empresa. (Para mais detalhes, veja W hat is a Good 401 (k) Match? ) Não afaste dinheiro livre.

Thirtysomethings

É bom ter 30. Ou você cresceu com a mesma empresa ou ganhou experiência suficiente para sair dessas notas de salário de nível de entrada. Mas a vida é mais complicada agora. Você pode ser casado, ter alguns filhos e talvez uma casa.

Tudo, desde grampos de futebol até aquele reparo inesperado do carro, fará uma mordida fora do seu cheque de pagamento. Quem tem o dinheiro para salvar para a aposentadoria?

As estatísticas parecem mostrar isso também. A média de thirtysomething tem cerca de US $ 45.000 economizados. Dependendo do seu salário anual, você pode estar bem. De acordo com a Fidelity, a empresa de gestão de investimentos, você deve ter aproximadamente o equivalente ao seu salário anual salvo como um ninho. Se você está fazendo $ 40, 000, é isso que você deveria ter em suas contas de aposentadoria.

Caso contrário, você não terá tirado todo o dinheiro gratuito oferecido pela sua empresa em sua partida 401 (k).Comece ou continue fazendo as contribuições do plano 401 (k) até a correspondência máxima da empresa; se puder, poupe mais. Você ainda pode pagar seus empréstimos de estudante - provavelmente com um pagamento mais alto agora - então você pode ter que apertar seu orçamento familiar para abrir espaço para economizar mais.

Além disso, não seja muito conservador com suas escolhas de investimento. Você ainda é jovem o suficiente para que quaisquer grandes distorções do mercado não afetem o seu último curso de forma muito drástica: seu portfólio tem tempo para se recuperar. Mesmo se você estiver indo bem com suas economias, tente economizar mais, porque estatisticamente, você provavelmente se atrasará nos últimos anos.

Fortysomethings

Você está no auge de sua carreira. Você pagou suas dívidas e agora, espero que você tenha um salário com o qual você possa se orgulhar. Com alguma sorte, você chegará ao fim desses pagamentos de empréstimos estudantis em algum momento dessa década liberando mais dinheiro.

Mas as crianças são mais velhas, a casa é maior, você pode ter que ganhar dinheiro para um carro ou educação para uma das crianças e, se for honesto, pode estar gastando dinheiro em lugares que você poderia fazer sem.

Estatisticamente, a maioria dos americanos está perigosamente para trás neste ponto, com uma economia estimada de apenas US $ 63.000 - uma soma que fica bem abaixo de benchmarks conservadores de um ovo de ninho sendo três vezes seus salários anuais.

Se você estiver fazendo US $ 55.000, você deve ter um saldo de $ 165, 000 já depositado.

Se você conseguir um aumento, coloque todo esse dinheiro em aposentadoria. Se você não tiver mais pagamentos de empréstimo de estudante, cometer esses montantes para poupança de aposentadoria também.

Se você ainda não possui um IRA, comece um e envie fundos até o máximo, você é permitido anualmente, especialmente se as opções do plano de aposentadoria da sua empresa não forem ideais.

Fiftysomethings

Você não se sente velho, e você não está, mas você está apenas a cerca de 15 anos de distância da idade clássica em que você precisa de seu dinheiro de aposentadoria para viver. No entanto, a vida real continua. Você pode estar pagando matrículas na faculdade para crianças, ajudando com pagamentos de carro, gás e qualquer outra despesa. A casa está envelhecendo e precisa de mais consertos, e talvez as contas médicas estejam aumentando. A poupança mediana estimada da média média é de cerca de US $ 117 000 - muito poucas das desejáveis ​​quatro a cinco vezes seu salário anual. Se você ganhou US $ 60.000, você deve ter US $ 240.000, pelo menos.

Se as crianças estão fora de casa, talvez seja hora de considerar a redução de pessoal e a coleta do valor apreciado da sua casa. Por outro lado, se você tem opções de ações da empresa ou outros ativos, não se esqueça de considerar aqueles como parte de seus fundos de aposentadoria, mesmo que não se encontrem em uma conta especificamente para fins de aposentadoria.

Considere reunir-se com um planejador financeiro, especialmente aquele que se especializa em aposentadoria para colocar as coisas em ordem e estabelecer uma estratégia para seu portfólio.

Sixtysomethings

Agora é quando você começa a colher as recompensas de décadas de poupança. Em algum momento, você estará usando esse dinheiro para apoiar seu estilo de vida.Quando você chegar a 60, você deve ter seis vezes seu salário salvo - isso é $ 360, 000, se você fizer US $ 60.000 por ano.

Infelizmente, a média de seis meses tem uma mediana estimada de US $ 172,000 no banco. Não é o suficiente. Neste momento, é difícil economizar o suficiente para compensar o déficit. Em vez disso, olhe seus recursos. O que pode ser monetizado em algum momento para ajudar a sustentar você?

E não se esqueça da Segurança Social. A maioria dos idosos considera que essa é uma fonte significativa de renda mensal. O benefício mensal médio estimado de 2016 para um trabalhador aposentado é de US $ 1, 341 por mês; o seu poderia ser mais ou menos. E também considere estas Principais dicas para maximizar pagamentos de segurança social .

A linha inferior

O valor que você terá para aposentadoria é altamente individualizado. No entanto, existem benchmarks que você pode tentar atingir em cada década da sua vida. Nunca é muito cedo na sua carreira para juntar um plano, mas nunca é tarde demais para começar.