Alguns dos ativos mais valiosos em sua casa podem estar desprotegidos.

Estamos falando sobre suas jóias finas: seu anel de noivado de diamante, o pai Rolex Vintage deixou você, o colar de pérola negra que você escolheu em Tahiti. Claro, você provavelmente terá uma apólice de seguro abrangente cobrindo sua casa e mobiliário. Mas o seguro dos proprietários ou locatários não significa automaticamente que cada item sob seu telhado é segurado (se você é um locatário, você sabe, claro, que seus pertences não estão cobertos pelo seguro do proprietário. Consulte 6 boas razões para Receba o seguro do inquilino ).

Na verdade, algumas políticas excluem especificamente jóias e outros objectos de valor (instrumentos musicais, obras de arte e peles entre eles). Outras políticas limitam a cobertura de certos tipos de eventos e a um montante em dólares definido. Este nível de cobertura pode ser significativamente inadequado, especialmente se você deseja substituir o tipo de item que tem substancialmente apreciado em valor desde sua compra.

O que você precisa

O que é necessário, se você possui ativos substanciais deste tipo, é um seguro adicional. Conhecido como um cavaleiro ou, mais especificamente, um flutuador (que almeja itens pequenos e móveis), ele assume quando a cobertura de seguro tradicional termina e geralmente cobre o item segurado contra incêndio, perda, roubo ou danos.

A maioria das seguradoras principais não oferecem cobertura de jóias como um produto autônomo (é necessária uma apólice de seguro de propriedade subjacente). Mas os proprietários de objetos de valor podem comprar cobertura como um complemento para a política de seus proprietários existentes. Na verdade, a maioria das seguradoras mais conhecidas exigem tratamento adicional para objetos de valor high-end.

Casos em Point

Na USAA, por exemplo, uma política típica dos proprietários abrange jóias perdidas por fogo ou roubo, mas não por danos ou perdas acidentais. O limite de cobertura para joalharia é de US $ 10 000 (sem limite por item) e está sujeito à franquia da política (o valor que você terá que pagar antes da cobrança da cobertura do seguro). Para mais cobertura de jóias, é necessária uma política separada.

A Política de Propriedade Pessoal Valiosa da USAA cobre uma ampla variedade de acidentes e incidentes. Por exemplo, pagará um diamante de substituição se a pedra sair do seu anel de noivado ou para reparar se o anel for quebrado acidentalmente. E a franquia é de US $ 0. Esta cobertura também se aplica a instrumentos musicais e obras de arte. Nenhuma avaliação é necessária para qualquer item de jóias segurado por US $ 15, 000 ou menos, embora seja requerido um recibo ou prova de propriedade ao fazer um pedido.

Farmers Insurance tem uma abordagem semelhante. Em uma política típica dos proprietários, por exemplo, a jóia é coberta até US $ 1 000 por item e US $ 5 000 por incidente (roubo, fogo). Os danos causados ​​por acidentes não estão protegidos. Os agricultores oferecem cavaleiros para cobrir itens valiosos e a franquia é escolhida pelo segurado (começando em US $ 0).Na maioria dos casos, os agricultores requerem um recibo ou avaliação para cada item segurado.

Geico e Allstate oferecem opções comparáveis. As políticas padrão limitam a cobertura de propriedade pessoal de US $ 1 000 a US $ 2 000. Cavaleiros ou flutuadores estão disponíveis para aumentar a cobertura e cobrir perdas e danos não cobertos pela política principal.

O que fazer

Quando você procura a melhor política, tenha em mente estas perguntas para perguntar à seguradora:

• Como exatamente as reclamações são tratadas: Você será obrigado a comprar uma substituição e então solicitar o reembolso, ou a seguradora enviará um cheque primeiro?
• O custo total de substituição do item é coberto e como essa quantia é determinada (especialmente se o item é antigo ou feito sob medida)?
• Os limites de cobertura flutuam com o preço de metais preciosos ou gemas?
• Com que frequência pode / deve enviar avaliações atualizadas?
• Que prova de perda ou dano será necessária?
• Quais exclusões a política tem? Que tipos de perda e danos não são cobertos?

Dicas adicionais

Antes de comprar sua política - e ao fazer adições na estrada:

• Tenha seu (s) item (s) avaliado (s) profissionalmente, para determinar seu valor para fins de seguro.
• Tire fotos do (s) item (s).
• Se você tiver a opção, como acontece com o piloto de Farmers Insurance acima mencionado, considere aumentar a franquia para reduzir os prêmios de seguro.

Uma vez que a sua política está em vigor:

• Mantenha os recibos de todos os itens, a documentação de avaliação e as fotos trancadas em um local seguro (mas de fácil acesso).
• Armazene itens de forma segura quando você não estiver usando.
• Evite viajar com jóias insubstituíveis ou extremamente valiosas.

A linha inferior

A maioria dos provedores de seguros oferece descontos aos clientes que compram políticas múltiplas. Se você comprar seu seguro de casa, automóvel, vida e propriedade de um único provedor, é provável que você obtenha um melhor negócio no geral (consulte Certificando-se de que sua jóia está segurada ).

Se você não possui seguro de proprietário ou locatário, você poderá comprar cobertura autônoma de um provedor especializado em segurar jóias. Alguns joalheiros oferecem tais políticas, ou podem recomendar uma empresa que faça.

Por último, mas não menos importante: proteger sua propriedade não significa que você nunca pode usá-la. Pelo contrário, se você segurar suas peças valiosas, você pode usá-las e apreciá-las ainda mais, sabendo que estão adequadamente cobertas. Para mais informações, veja Procurando segurar seu anel de casamento? Veja como .