Muitas pessoas se sentem doentes à vista de extratos bancários e outras informações financeiras. Soa familiar? Embora esta reação seja comum - e pode até ser natural - essa revolta pode custar muito dinheiro. É certamente mais fácil deixar as suas finanças nas mãos do seu consultor financeiro, mas mesmo os investidores que estão satisfeitos com a forma como o seu dinheiro foi gerido devem ter alguma compreensão de seus próprios assuntos financeiros. Neste artigo, enfrentaremos as fobias financeiras e mostraremos por que nem sempre paga para manter sua cabeça na areia.

A edição
Em 2003, pesquisadores da Universidade de Cambridge descobriram que quase uma em cada cinco pessoas na U. K. sofria com o que eles descreveram como "fobia financeira". Embora um estudo semelhante ainda não tenha sido realizado nos Estados Unidos, não há motivos para acreditar que a situação seja melhor na América do Norte.

Os sintomas da fobia financeira podem ser surpreendentemente físicos. De acordo com o estudo, quase metade dos sofredores experimentam um coração de corrida na mera perspectiva de lidar com seu dinheiro, enquanto 15% sentem-se congelados e imobilizados, 12% sentem-se doentes e 11% ficam tonto.

Além desses sintomas medicamente orientados, um pavor de problemas financeiros e ter que lidar com eles leva a comportamentos perigosos, como a incapacidade de lidar com mudanças na situação de investimento e confiar ou confiar no erro pessoas. Em casos extremos, as pessoas negligenciam seus assuntos totalmente, deixando a correspondência fechada e os prazos ignorados. Esse nível de evasão pode permitir que as dívidas se acumulem e possam colocar um investidor em risco de serem exploradas. De fato, qualquer pessoa que não dedica atenção suficiente às suas finanças e assegure que suas carteiras sejam gerenciadas de forma ativa e sensata pode estar exibindo algum nível de fobia financeira.

Quem está em risco?
O estudo de Cambridge sugeriu que muitas fobias financeiras são inteligentes e perfeitamente competentes em outras áreas de suas vidas, mas são impressionadas com a noção de lidar com seu dinheiro. Independentemente do motivo, a realidade é que provavelmente há muitas pessoas que simplesmente odeiam lidar com investimentos e outros assuntos financeiros. No entanto, o problema é mais prevalente entre certos grupos de pessoas - classe social, idade, sexo e caráter são fatores que influenciam quem irá sofrer esse problema. A fobia financeira é particularmente prevalente entre as mulheres (23% em comparação com 18% nos homens) e as pessoas mais jovens (30% dos 16 aos 24 anos e 26% dos 25 aos 34 anos, em comparação com 11% das pessoas mais de 65).
O gerenciamento de dinheiro pode ser complicado, e parte da razão pela qual as pessoas desenvolvem uma aversão ao dinheiro, as coisas podem ser que muitas vezes são apresentadas de forma complexa. Os folhetos e livros longos e envolvidos podem ser muito assustadores e desagradáveis, especialmente se as pessoas tiverem de lidar com eles por conta própria.Além disso, o jargão financeiro pode parecer uma linguagem completamente diferente para aqueles que não estão familiarizados com temas financeiros. Indivíduos que não gostam de números e números também podem ter mais chances de se afastar de assuntos financeiros.

No entanto, a ingenuidade sobre o setor de serviços financeiros pode expor os investidores ao risco se seus conselheiros não tenham seus melhores interesses em mente. Esta é uma das principais dificuldades de evitar tópicos financeiros. As pessoas que evitam pensar sobre suas vidas financeiras contrastam com aqueles que entendem a necessidade de trabalhar com assessores e corretores financeiros em vez de deixar tudo nas mãos de outra pessoa. Ironicamente, estar no controle pode realmente tornar as questões financeiras menos estressantes. (Para ler mais, veja Compras para um consultor financeiro e Compreendendo Táticas de corretores desonesto .)

Lidando com o problema
Como acontece com a maioria das fobias, aceitando que existe um O problema e o confronto em pequenas doses, com a supervisão certa, é a melhor solução. Os conselhos simples de especialistas financeiros com a atitude certa também podem ser extremamente úteis. Fazer essas coisas está no centro da superação do medo financeiro.

Há uma enorme quantidade de literatura sobre investimento em todas as formas concebíveis, desde jornais, revistas e livros, internet e CDs. Se as pessoas são ativamente introduzidas e têm acesso a vários recursos financeiros, provavelmente encontrarão algo que lhes agrada. É provável que seus medos corram rapidamente. (Para obter uma lista de alguns dos melhores livros de investimento, confira Livros que vale a pena investir em e dez livros que cada investidor deve ler .)

Muitos investidores estão extremamente aliviados ao descobrir isso O básico do investimento é bastante direto. Em um nível básico, apenas alguns dos muitos números e índices existentes são realmente necessários para o investidor médio. Os fundamentos da alocação de ativos, por exemplo, são simplesmente suficientes para que quase todos possam entender. (Para aprimorar alguns desses conceitos básicos, visite o arquivo do Investimento básico.)
Se você não deseja direcionar sua vida financeira e investir tudo por conta própria, você pode transferir alguns (mas não todos), de Essa responsabilidade para outra pessoa. Uma taxa relativamente pequena geralmente será suficiente para contratar um consultor genuinamente independente - neste caso, mesmo um pouco de conhecimento pode ajudá-lo a escolher um bom conselheiro e seguir o trabalho que ele ou ela faz em seu nome.

Em termos de prevenção, as escolas, as universidades e várias outras instituições, incluindo a educação continuada, podem desempenhar um papel valioso na educação financeira, integrando alguma forma de treinamento financeiro sem dor no currículo, particularmente se o oferecem de forma descontraída . O "Guia do Idiota ao Investimento" ou a abordagem "Diversão com Finanças" é uma boa maneira de desarmar os medos das pessoas. Infelizmente, este tipo de treinamento ainda não é comum, mas se o treinamento financeiro de alguma forma fosse integrado na vida de mais pessoas no início, fobias financeiras nunca surgirão em primeiro lugar.(Se você é um jovem investidor, confira Gerenciamento de portfólio para a Multidão de menos de 30 anos e Escolhendo seu primeiro corretor .)

Resumindo-o
Sempre haverá sejam aqueles com algum grau de horror em questões financeiras, mas isso não precisa ser um problema insuperável. As fobias financeiras suaves geralmente podem ser resolvidas com uma combinação de dessensibilização e delegação. Em outras palavras, se você reconhecer esse problema em si mesmo, comece a tomar medidas para obter o controle de seus assuntos financeiros. Para aqueles com uma forma mais menor da aflição, a simples percepção de que vale a pena manter um olho em suas finanças é um bom primeiro passo.

Seja qual for o caso, é absolutamente essencial para os investidores tomarem o tempo para garantir que suas carteiras sejam devidamente estruturadas e permaneçam dessa forma. Em particular, eles precisam entender suas preferências de risco e quais os investimentos adequados a essas preferências. No geral, isso não é difícil de alcançar. Com apenas um pouco de conhecimento, alguma determinação e uma mente aberta, você pode ganhar o controle de sua vida financeira. Afinal, uma vez que você entende do que se trata, pode não parecer tão assustador depois de tudo.

Para mais informações, veja Conceitos Financeiros , Investir 101: Um Tutorial para Investidores Iniciantes e Um Guia para Construção de Portfólio .