Aterrar o seu trabalho dos sonhos, ou o estágio dos seus sonhos. Mudando para uma nova cidade. Embarcando em um amor tórrido (ou três?). Conhecendo o amor de sua vida. Comprando sua primeira casa, ou economizando para isso. Finalizando sua primeira maratona. Há tantos itens de lista de balde possíveis para concluir nos seus 20 anos, e estabelecer uma apólice de seguro de vida provavelmente não é uma que seja muito alta em muitas dessas listas.

Mas seus 20 anos, de fato, podem ser a melhor década para comprar uma política? Muitos especialistas financeiros - e uma série de 20 coisas prudentes com suas próprias políticas na mão - diga absolutamente sim. Aqui está o porquê. (Para leitura relacionada, veja: Planejamento de aposentadoria para 20-Somethings. )

Compre cedo, economize mais

Comprar algo apenas porque é barato geralmente não é um ótimo conselho do consumidor. Mas e quanto a comprar algo que você acabará por precisar porque é muito mais barato do que será mais tarde? Embora a compra de seguro de vida possa ser a coisa mais distante da sua mente durante seus 20 anos livres, pode ser o momento estrategicamente estratégico em sua vida para investir em uma política.

Antes de mergulhar, no entanto, você quer fazer uma análise detalhada de sua situação individual antes de navegar a variável variedade de políticas que existem.

Primeiras coisas primeiro: você realmente precisa de seguro de vida? Embora isso pareça uma questão metafísica, é puramente prático que você provavelmente pode responder com facilidade. Para a maioria dos adultos que nasceram antes da administração Reagan, essa resposta é um simulado ressonante. Mas para 20 pessoas que não podem reclamar dependentes em suas declarações de impostos, são solteiras ou não têm relacionamentos que seriam impactados negativamente por sua morte inesperada, comprar seguro de vida pode não ser um movimento lógico. (Para leitura relacionada, veja: Seguro para Millennials. )

Going Solo

Se o seu inventário de quem depende financeiramente de você sai de zero, você está quase sozinho. De acordo com uma pesquisa de Gallup de 2015, não é simplesmente que números crescentes de Millennials não estão casando em 20 ou 30 anos. É que também estão atrasando o compromisso e a coabitação da variedade não vinculativa: o número de jovens de 18 a 29 anos que relataram que estavam solteiros e que não viviam com ninguém aumentou de 52% em 2004 para 64%, apenas um década depois.

Na verdade, de acordo com um estudo do Pew Research Center, apenas um em cada três Millennials pode reivindicar ser o chefe de sua própria família - uma grande distância das gerações passadas. Para aqueles neste grupo cada vez maior, o seguro de vida simplesmente não pode contar como uma prioridade máxima. Uma óbvia exceção, é claro, é um jovem solteiro que tem filhos.

Os milenios são notoriamente mimados pela escolha, oferecendo flexibilidade e opções em relação à segurança e ao status quo. Essa atitude se estende desde a gratificação instantânea de Tinder até a tomada de decisões financeiras. Afinal, se você não está se apaixonando por amor, por que você se instalaria no seguro? Embora seja tentador ir com o primeiro hit do Google de um agente de seguros, cujo endereço simplesmente aparece primeiro - provavelmente apenas porque eles estão a 0,2 km da sua localização atual - resista-se ao caminho da menor resistência. Assim como encontros on-line, vale a pena comprar. (Para leitura relacionada, veja: 6 Livros para Milênios Interessados ​​em Investir. )

Uma excelente maneira de encontrar um agente de seguros que se adequa às suas necessidades é, sem surpresa, através de uma remessa de um amigo ou familiar. No entanto, não assuma que o agente do tio Joe é o melhor agente para você. Pergunte a quais empresas um corretor potencial trabalha: você quer se certificar de que eles representam uma variedade de clientes que você pode escolher e escolher.

Prazo vs. vida inteira

Para qualquer pessoa que considere comprar seguro de vida, uma das principais questões é se deve pagar com seguro de termo ou seguro de vida integral. Para o conjunto de menos de 30 (e até menos de 40 anos), o seguro de termo representa um negócio muito melhor: em geral, você receberá um retorno de sete a dez vezes por cada dólar que você investir.

O seguro de termo funciona como parece: você compra uma política que dura um termo específico. Se você tem 28 anos, você pode comprar uma política de 20 anos e, em seguida, reavaliar suas necessidades de seguro de vida aos 48 anos. Você sempre pode comprar outra política de 10 ou 20 anos em uma data posterior. Alternativamente, um jovem de 25 anos que adquira uma política de 40 anos será basicamente definido com seguro de vida até que eles possam acessar sua conta de aposentadoria aos 65 anos, o que geralmente é uma idade que você pode esperar que suas despesas baixem e seu IRA retorna ir para cima.

Enquanto as pessoas de 20 anos obtêm uma pontuação moralmente alta para acidentes de carro, mortes por armas e suicídios, eles tendem a sofrer muito menos de doenças e doenças - especialmente doenças que ameaçam a vida, como câncer e doenças cardíacas - do que suas coortes mais antigas. Essa é uma razão pela qual o seguro de vida é muito mais barato para este grupo e por que vale a pena comprar uma política antes de desenvolver quaisquer condições, como a diabetes tipo 2, o que pode tornar o seu prémio mensal significativamente maior. (Para mais, veja: Seguradoras de vida e Millennials: Strange Bedfellows? )

The Waiting Game

Talvez você tenha estado trabalhando com a idéia de comprar seguro de vida, mas imagine que você vai esperar uma década, digamos, você vai comprá-lo em 38 em vez de 28, quando você imagina que você pode se casar com crianças. Embora este plano seja inicialmente lógico, não faz sentido financeiramente. Espere que o seu prémio em 38 seja significativamente superior ao que você pagaria no final dos anos vinte. De fato, o custo total de uma apólice de seguro de prazo que dura até a idade de 60 será aproximadamente o mesmo se você começa a política no final dos anos vinte ou espera até você se aproximar de 40.

Em outras palavras: todos os custos são iguais, por que não comprar antecipadamente e se beneficiar com a cobertura mais longa?

A linha inferior

Lembre-se, a política que seu avô tirou várias décadas atrás - muito provavelmente uma política de vida inteira - provavelmente não é a política que irá funcionar para você. Enquanto o seguro de vida inteira permite que você acumule dinheiro em uma conta segura com base em impostos, muitos especialistas consideram que as diversas comissões, taxas e taxas de entrega acabam aumentando significativamente os lucros potenciais. Ao encontrar um bom agente que entenda as necessidades específicas de seguro da geração do Milênio, você assegurará que sua decisão final seja economicamente sólida, não só pelo presente, mas também pelo futuro aparentemente distante. (Para leitura relacionada, veja: Usando o seguro para conquistar clientes milenarizados. )