Os compromissos e os novos casamentos são momentos emocionantes: muito planejamento e sonhos sobre o futuro - e abundante champanhe comemorativo. Uma vez que as festividades acabaram, o período da lua de mel ainda está cheio de aventuras - mas também possui alguns desafios logísticos.

Agora que você é casado, você precisa decidir como você gerenciará o dinheiro como um casal em vez de como duas pessoas solteiras. (Para mais informações sobre este tópico, veja Os três melhores erros financeiros parentes fazem .) Existem três maneiras principais de que os casais gerenciem suas finanças: separadamente, em conjunto ou com uma combinação de contas separadas e conjuntas. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a descobrir quais estratégias funcionam melhor para você, juntamente com os prós e os contras de cada sistema.

Contas separadas

Manter contas separadas pode ser um ponto de partida confortável para muitos casais, especialmente quando estão acostumados a gerenciar suas próprias finanças e ainda não têm muitas despesas compartilhadas. Quando os casais se movem juntos, é provável que haja pelo menos algumas diferenças de renda, para não mencionar dívidas que possam ser trazidas para o relacionamento. Um sistema de contabilidade separado pode ajudar a esclarecer as questões que envolvem as disparidades de renda, as dívidas ou os potenciais conflitos entre a personalidade e o consumidor.

Apesar da autonomia, contas separadas realmente significam mais comunicação - sobre quem será responsável por pagar o quê. Alguns casais decidem dividir as despesas no meio, enquanto outras podem ser mais confortáveis ​​pagando proporcionalmente de acordo com o que ganham. Uma planilha compartilhada pode ser a maneira mais fácil de rastrear os gastos, ou usar um cartão de crédito comum pode ser preferível.

Você ainda terá que fazer um orçamento para despesas domésticas e discutir metas de poupança e aposentadoria a longo prazo, mas contas separadas fornecem mais liberdade para gerenciar seu dinheiro com autonomia.

• Prós : Você é cada um responsável por seus próprios hábitos de gastos ou pagando quaisquer dívidas que você trouxe para o casamento. Desde que você esteja feliz com a forma como concordou em dividir as contas compartilhadas, esse método de gerenciamento de dinheiro é o mais "justo", e você pode ser menos propenso a discutir os hábitos de consumo da sua esposa.
• Contras : Acompanhar quem deve quem é o que é um monte de trabalho por mês. Este método de gestão financeira fica mais difícil se as crianças entrarem na mistura, ou se um de vocês quiser mudar de carreira ou voltar para a escola. Se você está economizando para aposentadoria ou metas com base em seus próprios rendimentos, você pode não estar otimizando seus investimentos.

Contas Conjuntas

Em termos de simplificar o seu estilo de gestão como um casal, esta escolha é provavelmente a mais fácil. Ninguém precisa determinar os níveis de pagamento de renda relativa, você não precisa atualizar uma planilha a cada mês e todas as despesas das crianças são pagas pela conta familiar.Os orçamentos podem ser facilmente rastreados em uma planilha ou no software de orçamentação, como Mint ou HelloWallet, e a simplicidade facilitará o rastreamento de gastos.

• Prós : é mais fácil rastrear orçamentos e gastos, além de não haver divisão mensal de recursos e sem mudanças financeiras necessárias à medida que a família cresce.
• Contras : Julgar os hábitos de consumo do seu parceiro pode levar ao ressentimento, especialmente se um parceiro ganha mais do que o outro. Também pode ser difícil manter presentes de surpresa.

As contas separadas e conjuntas

Ter contas separadas e conjuntas pode ser complicada, mas também pode ser a melhor solução para alguns casais. A idéia por trás desse método: Todas as receitas passam para contas conjuntas, e todas as economias, dívidas e aposentadorias são gerenciadas conjuntamente. Mas cada indivíduo tem uma conta bancária privada na qual um valor fixo é transferido por mês. Este "fundo pessoal" pode ser gasto em qualquer desejo ou necessidade que você tenha que não seja uma despesa conjunta - ou em presentes para seu cônjuge. Desta forma, o seu cônjuge nunca pode julgá-lo por comprar sapatos de $ 400, desde que você pague por sua própria conta. Para evitar conflitos, o montante que se destina nas contas pessoais de cada mês precisa ser discutido e acordado.

• Prós : você tem a facilidade de rastrear que você obtém com contas conjuntas, e você não precisa lidar com as disparidades de renda ao pagar as contas. Vocês têm a liberdade de comprar o que você quer sem discutir com o seu outro significativo, mas você também está trabalhando juntos em direção a objetivos comuns e aposentadoria.
• Contras : Este método é simples de rastrear, mas requer abrir e gerenciar uma série de contas bancárias. Ter um montante depositado em sua conta pessoal a cada mês pode se sentir como um subsídio, o que pode esfregar os ganhadores independentes do jeito errado.

Dicas adicionais para todos os casais

Independentemente de como você decide gerenciar seu dinheiro, há uma série de coisas que você também deve considerar ao planejar suas vidas juntos.

Toda família precisa decidir quem paga o que. (Veja também Noções básicas de orçamentos .) Ao contrário de suas experiências passadas com companheiros de quarto, no entanto, em seu casamento, você provavelmente não quererá manter os itens da despensa separados. Você também tem interesse em pagar contas a tempo para preservar seu crédito.

Embora não seja a parte mais romântica da mudança em conjunto, os recém-casados ​​precisam falar sobre logística doméstica - quem paga qual bill, como você vai se reembolsar e como você vai trabalhar em objetivos compartilhados. Planeje se sentar e discuta esta logística para garantir que ambos compreendam e concordem com o plano e assegurem que todas as suas bases sejam cobertas. Uma vez que está decidido quem pagará as contas, automatizará os pagamentos para que nunca chegue atrasado e seu cônjuge nunca se preocupe.

Agora também é o momento de discutir aposentadoria e objetivos de longo prazo como comprar uma casa ou tirar férias de sonho. Certifique-se de que ambos contribuem para contas de aposentadoria e configure um sistema automatizado para contribuir com suas economias para esses objetivos de longo alcance agora.

A linha inferior

Não há nenhuma maneira correta de gerenciar suas finanças como um casal, mas com comunicação, confiança e um pouco de planejamento, você e seu cônjuge podem ter um casamento sem conflito de dinheiro. Se você está lutando para chegar a um plano conjunto que se encaixa bem com ambos, procure o conselho profissional de um conselheiro financeiro. Para saber mais, veja Como os conselheiros podem ajudar os casais a concordar com as finanças e Como os conselheiros podem ajudar os recém-casados ​​ .