Claramente, as seguradoras de vida têm a ideia certa. Vá onde está o dinheiro ou no caso de Millennials onde será no futuro. Na verdade, a Northwestern Mutual Life Insurance Company comprou o Robbo Advisor LearnVest durante o primeiro trimestre de 2015. Northwestern Mutual não está sozinho em seus esforços para aproveitar e entender Millennials. Ambos, Mass Mutual e Pacific Life estão envolvidos em esforços para cortejar milenarmente em grande parte através da educação. (Para mais, veja: Como LearnVest Works .)

Strange Bedfellows?

Isso parece uma combinação estranha na melhor das hipóteses, bem como um comercial antigo que mostra um casal com as mãos com uma que usa uma jersey de Ohio State e a outra vestindo uma de Michigan. Millennials são um grupo experiente e educado de consumidores que também transporta para o consumo de produtos e conselhos financeiros. O seguro de vida deve ser uma prioridade para aqueles nessa faixa etária que precisam de proteção. Certamente para aqueles que são casados, tenha filhos ou outros cujo bem-estar financeiro estaria em perigo se eles morressem. O seguro de vida é um elemento-chave de um plano financeiro. (Para mais informações, consulte: Aconselhando FAs: Explicando o seguro de vida a um cliente .)

Além do seguro de vida, há um desejo de vender uma ampla gama de produtos financeiros a esse enorme grupo de investidores emergentes. Resta saber como os Millennials reagirão quando começarem a investigar alguns dos produtos de investimento e anuidade oferecidos por essas seguradoras.

Como as seguradoras justificarão seus fundos mútuos, muitas vezes de alto custo, contra alternativas de baixo custo dos gostos da Vanguard? Que tipo de material educativo podem apresentar que justifica esses produtos de alto custo? Como eles vão convencer esses consumidores jovens curiosos e curiosos que compram rendas de alto custo e produtos de seguros de vida com um componente de investimento (e geralmente taxas elevadas e taxas de entrega) é uma boa idéia? (Para mais, consulte: Guia de um orientador financeiro para clientes milenarizados .)

No meu dia, muitos novos graduados da faculdade entraram em vendas de seguros de vida e foram convidados a chamar todos os seus amigos e parentes e vender uma política. Eu suspeito que essa abordagem não é boa com os Millennials. Para o seu crédito, parece que essas seguradoras e outras pessoas não estão seguindo esse caminho. (Para mais informações, consulte: Como ajudar com os hábitos de dinheiro dos milênios .)

LearnVest e Northwestern Mutual

A abordagem orientada para a educação e a estrutura de tarifas da LearnVest são boas para Millennials e outros. Em uma mudança muito inteligente, o Northwestern Mutual permitirá que a LearnVest continue operando como uma empresa separada, presumivelmente sem a responsabilidade de vender produtos financeiros. Isso permitirá que o Northwestern Mutual use o LearnVest para construir sua base de conhecimento em Millennials, suas necessidades financeiras e como atraí-los melhor como clientes.Northwestern Mutual tem um diretor dedicado do marketing milenar que foi citado em uma recente peça da CNBC dizendo: "Mais de metade dos nossos novos clientes têm menos de 34 anos". ( Para mais informações, veja: O portfólio de investimentos de geração Y. )

Hábitos milenaristas

De acordo com pesquisas recentes da Gallup, Inc., os milênios são mais que duas vezes mais prováveis ​​que todas as outras gerações (27% versus 11%, respectivamente) para comprar suas políticas on-line e não através de um agente. Isso mostra o método de entrega tradicional da companhia de seguros, não só para o seguro de vida, mas também para outros produtos financeiros e de investimento. (Para mais informações, veja: Aposentadoria: quais as gerações são os melhores compradores? )

A mesma pesquisa da Gallup também indicou que os milenarios seguirão a liderança de membros mais velhos em termos de companhias de seguros que escolherem . Gallup indica que construir fortes laços com Baby Boomers e Gen X-ers é uma boa tática para empresas de seguros que buscam explorar o mercado do Millennial. (Para mais informações, consulte: Os consultores financeiros precisam procurar esse grupo AGORA .)

Como funcionará?

Baseado em grande parte em meu próprio viés contra as táticas de vendas usadas e os produtos oferecidos por algumas companhias de seguros e seus agentes e representantes, eu fui intencionalmente severo anteriormente neste artigo. Os esforços de Northwestern Mutual, Pacific Life, Mass Mutual e outros para entender e educar Millennials devem ser elogiados. (Para mais informações, veja: Como os Millennials usam Tech & Social Media para Invest .)

O que estou tendo problemas para reconciliar é o que e como essas seguradoras irão servir Millennials e vender para elas. Duvido que as velhas táticas de vendas usadas pelos agentes de seguros se aguentem. Como eu indiquei acima, também me indigno sobre como essas seguradoras irão justificar seus produtos de alto custo para esse grupo. (Para mais, consulte: Como os jovens investidores podem evitar armadilhas financeiras .)

Talvez as seguradoras se movam em parte para um modelo de assessoria onde os agentes são pagos por conselhos e não apenas na venda de produtos. Claramente, seguro de vida e invalidez, bem como anuidades e outros veículos relacionados com seguros têm seu lugar. As companhias de seguros de vida também têm uma grande "noz" para o serviço com base em sua potencial responsabilidade por benefícios de política. (Para mais informações, veja: Como atrair investidores milenaristas .)

As seguradoras de vida e os Millennials realmente são estranhos como companheiros de cama? Provavelmente não. Millennials envelhecerão, se casarão, terão filhos e outras necessidades de seguro de vida e produtos relacionados. As companhias de seguros de vida que eu suspeito também aprenderão uma coisa ou duas de estudar milenares e espero que isso se traduza em produtos melhores e de baixo custo, além de talvez um sistema de entrega mais amigável para o consumidor. (Para mais informações, veja: Planejamento de aposentadoria da maneira milenar. )

A linha inferior

Por seus números, os Millennials são uma força a ser tratada para as companhias de seguros de vida em termos de futuro crescimento. No entanto, de acordo com Gallup, Millennials sentem menos envolvimento com uma companhia de seguros em comparação com os pais da Gen X e Baby Boomer.(Para mais, veja: Este é o Top Fear of Gen X, Millennial Savers .)

Sabiamente, várias seguradoras de vida estão buscando educar e se envolver com Millennials. Será interessante ver como isso funciona e o que muda esse relacionamento traz para o setor de seguros de vida. (Para mais, veja: A Mudança de riqueza Demográfica - e como aproveitá-la .)