Se você é como muitos americanos, sua filosofia financeira é sobre viver no momento. Você gasta o que faz porque quem sabe o que amanhã pode trazer? Claro, você ouviu a expressão "salvar um dia chuvoso". "Mas por que se preocupar com o clima quando está ensolarado agora?

No entanto, assim como o clima, as finanças mudam. E de acordo com uma pesquisa recente da GoBankingRates, um em cada três americanos não tem nada - zero - em suas contas de poupança. Para este grupo, o futuro não é apenas um horizonte brilhante e ilimitado. É uma bomba de atordoamento da agonia financeira.

Se você pertence a esta categoria de poupança de aposentadoria zero e não está muito preocupado, talvez atribua essa atitude rápida e solta em relação ao dinheiro para uma sensação de espontaneidade. Ou talvez você nunca tenha experimentado dificuldades financeiras no passado. Seja qual for o seu motivo, tenha em mente que, eventualmente, a falta de poupança de aposentadoria pode impactar negativamente não apenas sua saúde financeira, mas seu senso de otimismo em relação ao futuro. De acordo com um estudo recente do Instituto de Pesquisa de Benefícios de Empregados, 61% dos americanos não se sentem muito confiantes sobre suas aposentadorias. Aqui está mais sobre o estado da poupança de aposentadoria na U. S. (Para leitura relacionada, veja Por que o otimismo de aposentadoria está deslizando para muitos americanos .)

Pobre estado de poupança

Ao realizar sua pesquisa de aposentadoria, o GoBankingRates perguntou aos americanos em três faixas etárias - Milênios, Gen Xers e Baby Boomers / seniors - esta questão: "Por sua melhor estimativa, quanto dinheiro você economizou para a aposentadoria? "

Os entrevistados receberam uma ampla escolha de respostas que variam de" menos de US $ 10.000 "e" US $ 10.000 a US $ 49.000 "no limite inferior, para valores de médio" 50.000 a 99.000 "E" US $ 100, 000 a US $ 199, 000. "No alto, os entrevistados poderiam escolher entre" US $ 200 000 a US $ 299 000 "e" US $ 300,000 ou mais. "Finalmente, aqueles sem poupança de aposentadoria podem escolher" Não tenho poupança para aposentadoria ". "

As respostas foram surpreendentemente sombrias: um terço dos americanos simplesmente não foram capazes ou dispostos a economizar suas aposentadorias. Além disso, outros 23% dos entrevistados relataram ter menos de US $ 10 000 economizados. Talvez essas sejam estatísticas não surpreendentes em uma economia pós-recessão onde, mesmo quando o desemprego caiu e o PIB aumentou, o crescimento salarial estagnou. (Para mais informações, veja: 5 Problemas com os profissionais em um ambiente de Rising Rate )

Obstáculos para salvar

Razões para desprezíveis ou inexistentes - a poupança de aposentadoria é tão diversificada quanto os próprios entrevistados . No entanto, as pesquisas da GoBankingRates identificaram alguns obstáculos que impedem muitos americanos de construir um ovo de nidificação de aposentadoria.Não é sempre simplesmente uma falta de capacidade: muitas pessoas não são educadas sobre a importância do planejamento financeiro e poupança de aposentadoria. Além disso, à medida que as aposentadorias e os programas de parceria dos empregadores diminuem, muitos funcionários podem perceber que a contribuição de correspondência do empregador não é suficiente para sustentar um plano de aposentadoria considerável.

Finalmente, há a tendência recente de trabalho-hopping. De acordo com o Departamento de Estatísticas do Trabalho da U. S., aqueles que nasceram nos últimos anos do baby boom (1957-1964) realizaram uma média de 12 empregos entre 18 e 48 anos. Para Millennials, esse número deve ser muito diferente. Já, os trabalhadores permanecem na mesma posição uma média de 4. 4 anos. De acordo com uma pesquisa do Future Workplace sobre questões de trabalho geracional, o milênio médio nascido entre 1977 e 1997 - espera manter um emprego por menos de três anos. Com base nessa figura, são seis mudanças de emprego da idade tradicional de graduação universitária (cerca de 22 anos) até a idade de 40 anos.

Como os movimentos freqüentes de trabalho de uma tendência para uma norma geracional, especialistas financeiros sugerem que os funcionários são menores é provável que os planos 401 (K) patrocinados pelo empregador - que precisam ser revertidos para cada mudança de emprego - valem o aborrecimento. (Para mais, veja: Top 401 (k) Desvantagens: falhas que você deve saber. )

Pior para as mulheres

A pesquisa GoBankingRates revelou que as mulheres enfrentam mais dificuldades em salvar para a velhice: De acordo com números auto-relatados, eles são 27% mais propensos do que os homens a terem economias de aposentadoria zero. Além disso, um total de dois terços das mulheres se enquadram na categoria de poupança não-baixa, o que significa que eles têm menos de US $ 10 000 destinados à aposentadoria.

Esse intervalo se amplia significativamente nos colchetes de economia de figuras mais altas, mostrou a pesquisa. A partir de lacunas no emprego ao criar filhos para o fato de que eles ainda fazem apenas 79 centavos de dólar em relação aos homens, as mulheres continuam em desvantagem ao construir suas contas de aposentadoria. Talvez sem surpresa, os entrevistados das pesquisas femininas eram quase tão propensos quanto os homens a reportar poupança de aposentadoria de US $ 200.000 ou mais.

A linha inferior

Embora os resultados do inquérito do GoBankingRates sejam motivo de preocupação, nem todos os dados foram insuportáveis. Quase metade do Gen Xers economizou mais de US $ 10.000 para a aposentadoria, enquanto mais de um quarto deles escondeu 100.000 dólares. Mesmo entre a geração do Milênio - que pode considerar a aposentadoria como sendo um ano-luz - três em cada cinco com prudência iniciou seus fundos de poupança para aposentadoria. E para os dois Milenários de cinco que não deram pensamentos à aposentadoria, felizmente, ainda há tempo para construir esse ovo de ninho de $ 300, 000+ no topo da pesquisa. Enquanto eles começarem em breve. (Para leitura relacionada, veja: Planejamento de aposentadoria da maneira milenar. )